Spoříte v bance? Tak počítejte se ztrátou
|

Spoříte v bance? Tak počítejte se ztrátou

Lidé dávají přednost jistotě. Proto většina majetku českých domácností leží v bankách. Lidé mají představu jistého zhodnocení, ta je ovšem pouze fiktivní. Ve skutečnosti naprostá většina finančních domů nabízí jistotu jedinou - jistotu ztráty.

Spoření

V prvním grafu jsou znázorněny 4 možnosti uložení peněz (termínované vklady, spořicí účty, vkladní knížky a běžné účty), které s sebou nesou minimální riziko. Čísla na vertikální ose značí různé (anonymizované) subjekty nabízející tyto služby. Pro představu jsou v grafu dvě křivky meziročního cenového růstu za rok 2011 a předpoklad pro rok 2012, který je rozhodně relevantnější pro hodnoty aktuálních nominálních úroků. Veškerá porovnání nepočítají s provozními náklady jednotlivých účtů, jako jsou poplatky, počáteční vklady nebo daně, ale čistě jen s úrokovou mírou, tudíž v reálu by se výnosy různě snížily.

Úrokové sazby spořicích produktů nabízených bankami a družstevními záložnami

Inflaci chápejme jako všeobecné zvýšení cenové hladiny, běžně měřené indexem spotřebitelských cen. Odhad pro celý rok 2012 je 3,2 %.

Inflace v ČR

Jediným druhem spoření, který je alespoň v roce 2012 schopný uchovat kupní sílu peněz, jsou termínované vklady, přičemž je dobré připomenout, že inflace 3,2 % je pouze odhadem, realita bude pravděpodobné o něco vyšší. Úplně nejvyšších úroků lze dosáhnout uložením peněz na termínované účty u těchto finančních ústavů:

  • ANO spořitelní družstvo (5,05 %)

  • Raiffeisenbank – eKonto Garant (4,8 %)

  • Metropolitní spořitelní družstvo (4,8 %)

  • Artesa spořitelní družstvo (4,65 %).

Vkladní knížka u Moravského peněžního ústavu nabízí 4,1 %. Ten také nabízí spořicí účet se stejným úrokem, tudíž je to jediný spořící účet převyšující míru inflace.

Nad mírou inflace jsou ovšem především produkty, které jsou uzavírány na delší než jednoletou periodu, přičemž nejvyšší úrokovou sazbu banky nabízejí u vkladů na pět či více let. Tím roste riziko, že inflace v průběhu trvání vkladu vzroste i nad úroveň nabízených sazeb.

Pokračování článku najdete na serveru Investujeme.cz

Strach z inflace a spoření: Jak to jde dohromady u nás a v okolních zemích?
Pro tři čtvrtiny obyvatel střední a východní Evropy je spoření důležité, nejoblíbenějšími produkty jsou stavební spoření a vkladní knížky. Poláci a Slováci jsou mistři spoření ve střední a východní Evropě - šetří 15, respektive 12 % svého měsíčního příjmu. Rakušané, Němci a Češi následují s 9 %. Většina lidí by se zadlužila jen v případě koupě domu nebo bytu.

12:00

Daniela Pešková (Česká spořitelna): Jak pragmaticky investovat?

Do pořadu Byznys index na TV Seznam si šéfredaktor Investičního webu Petr Novotný zve výrazné osobnosti světa...
Pravidla a doporučení pro investování Ponaučení pro investory Investování
14. 2. 2019 09:00

Stárnoucí populace méně investuje. Pro Česko to může být problém, varuje ekonomka

Japonská demografická klatba Česku (nejspíše) nehrozí, stárnutí populace ale i pro nás znamená výzvy. Jednou z nich...
Česká republika Česká ekonomika Demografie
13. 2. 2019 09:00

Vácha (Conseq IM): Vyšší sazby jsou příležitostí ke snížení rizikovosti portfolia

Recese podobná té z roku 2008 se nechystá, ale ekonomika se přibližuje sestupné fázi cyklu. Investoři by v době, kdy...
Investiční tipy Fondy peněžního trhu Dluhopisový trh
12. 2. 2019 15:00

Kde ve vyúčtování za energie hledat prostor k úsporám

Chcete platit méně za elektřinu nebo zemní plyn? Aleš Jelínek ze společnosti EGO energie na lednovém Investičním fóru...
Komodity Spotřebitelé Energetika
12. 2. 2019 09:00

Zamrazilová: Bez (penzijní) reformy budeme za deset let čelit hlubokým problémům

Stárnutí české populace si žádá revizi veřejných financí, které napříště musejí reflektovat narůstající počet osob...
Česká republika Česká ekonomika Penzijní reforma
11. 2. 2019 12:00

Investorský magazín: Co hýbalo letošním Davosem?

Nestihli jste letos zajet na největší setkání světových státníků a byznysmenů? Nevadí, to nejlepší z letošního...
Světová ekonomika Globalizace Ekonomické a politické hrozby
9. 2. 2019 12:00

Jaromír Šindel (Citibank): Co čeká českou ekonomiku v roce 2019

Do pořadu Byznys index na TV Seznam si šéfredaktor Investičního webu Petr Novotný zve výrazné osobnosti světa...
Česká republika Česká ekonomika Výhled na rok 2019
8. 2. 2019 07:00

Uherík (Save & Capital): Na trzích se chystají hubenější dekády, investoři by měli řešit náklady

Po třiceti letech historicky nadprůměrných výnosů by investoři měli být připraveni na delší období nižších výnosů z...
Poplatky Výnosy ETF
7. 2. 2019 15:00

Daně: Jak na příjmy ze zahraničí a na co nezapomenout při podávání daňového přiznání

První čtvrtletí, zejména pak jeho závěr, je ve znamení podávání daňového přiznání fyzických osob. Daňová povinnost je...
Daně Investování Ponaučení pro investory
7. 2. 2019 09:00

Čínský demografický problém? Štěstí pro svět, říká ekonom

Čínu čeká v důsledku politiky jednoho dítěte citelné stárnutí populace a nejspíše i velké problémy podobné těm, jaké...
Čína Geopolitická rizika Emerging Markets
6. 2. 2019 09:00

Čínské akcie nejsou pro začátečníky, zajímavým klíčem ke vstupu na trh mohou být Alibaba a Tencent

Vstup drobných investorů na čínský akciový trh je mimořádně složitý, a proto má pro investory se zájmem o tuto obří...
Čína Asijské akcie Emerging Markets
5. 2. 2019 09:00

Kovanda (Czech Fund): Migrace polarizuje západní společnost, pracovní sílu přitom potřebujeme

Stárnutí západu s sebou přináší mnohé výzvy, z nichž tou největší se zdá být zmírnění rizik spojených s řízenou...
Světová ekonomika Evropská ekonomika Geopolitická rizika
4. 2. 2019 12:00

Investorský magazín: Pavel Kohout a jeho pohled na trhy v roce 2019

Akcioví investoři již dlouho nezažili tak impozantní vstup do nového roku. Vydrží dobrá nálada na burzách i v dalších...
Investování Ponaučení pro investory Pravidla a doporučení pro investování
2. 2. 2019 12:00

Jana Brodani (AKAT ČR): Jak na investice do podílových fondů

Do pořadu Byznys index na TV Seznam si šéfredaktor Investičního webu Petr Novotný zve výrazné osobnosti světa...
Investiční strategie Podílové fondy Ponaučení pro investory
1. 2. 2019 09:00

České banky a CME: Akciové tipy z pražské burzy (nejen) pro rok 2019

Komerční banka, dividendová stálice českého trhu, a také MONETA Money Bank by mohly zajímavě těžit z vyšších sazeb v...
Akcie ČR CME (CETV) Komerční banka
31. 1. 2019 09:00

Zlaté české ručičky ve světě zítřka nebudou stačit. Co s tím?

Kvalitu pracovní síly v Česku často podceňujeme, přitom jsou u nás lidé v principu šikovní, vzdělaní a pracovití. ...
Česká republika Česká ekonomika Vzdělání
30. 1. 2019 15:00

Jak při tradingu využít síly velkých tržních hráčů

Denní trader to na trhu nemá snadné. Většinu tržní aktivity totiž mají na svědomí velcí investoři, jako jsou banky,...
Trading Obchodování Ponaučení pro investory
30. 1. 2019 09:00

Eva Zamrazilová: Centrální banky zaspaly, zpřísňování měnové politiky daleko za vrcholem cyklu bude mít vážné dopady na ekonomiku i trhy

Fed se v rámci zvyšování sazeb nedostane ani zdaleka na úrovně z období před poslední krizí, ECB pak se svým...
Světová ekonomika Ekonomické a politické hrozby Úrokové sazby
29. 1. 2019 15:00

3 důvody, proč by letos české dluhopisy mohly podat zajímavý výkon

Portfoliomanažer Michal Špaček z NN Investment Partners na lednovém Investičním fóru přiblížil tři faktory, které by...
České státní dluhopisy Státní dluhopisy Dluhopisový trh
29. 1. 2019 09:00

Havlíček (AMSP ČR): Česko musí jít cestou inovací a moderních technologií, přidaná hodnota musí vznikat u nás

Česko se již brzy začne řídit strategií The Czech Republic: Country for the Future, která mimo jiné přizpůsobí naši...
Česká republika Česká ekonomika Inovace