Spoříte v bance? Tak počítejte se ztrátou
|

Spoříte v bance? Tak počítejte se ztrátou

Lidé dávají přednost jistotě. Proto většina majetku českých domácností leží v bankách. Lidé mají představu jistého zhodnocení, ta je ovšem pouze fiktivní. Ve skutečnosti naprostá většina finančních domů nabízí jistotu jedinou - jistotu ztráty.

Spoření

V prvním grafu jsou znázorněny 4 možnosti uložení peněz (termínované vklady, spořicí účty, vkladní knížky a běžné účty), které s sebou nesou minimální riziko. Čísla na vertikální ose značí různé (anonymizované) subjekty nabízející tyto služby. Pro představu jsou v grafu dvě křivky meziročního cenového růstu za rok 2011 a předpoklad pro rok 2012, který je rozhodně relevantnější pro hodnoty aktuálních nominálních úroků. Veškerá porovnání nepočítají s provozními náklady jednotlivých účtů, jako jsou poplatky, počáteční vklady nebo daně, ale čistě jen s úrokovou mírou, tudíž v reálu by se výnosy různě snížily.

Úrokové sazby spořicích produktů nabízených bankami a družstevními záložnami

Inflaci chápejme jako všeobecné zvýšení cenové hladiny, běžně měřené indexem spotřebitelských cen. Odhad pro celý rok 2012 je 3,2 %.

Inflace v ČR

Jediným druhem spoření, který je alespoň v roce 2012 schopný uchovat kupní sílu peněz, jsou termínované vklady, přičemž je dobré připomenout, že inflace 3,2 % je pouze odhadem, realita bude pravděpodobné o něco vyšší. Úplně nejvyšších úroků lze dosáhnout uložením peněz na termínované účty u těchto finančních ústavů:

  • ANO spořitelní družstvo (5,05 %)

  • Raiffeisenbank – eKonto Garant (4,8 %)

  • Metropolitní spořitelní družstvo (4,8 %)

  • Artesa spořitelní družstvo (4,65 %).

Vkladní knížka u Moravského peněžního ústavu nabízí 4,1 %. Ten také nabízí spořicí účet se stejným úrokem, tudíž je to jediný spořící účet převyšující míru inflace.

Nad mírou inflace jsou ovšem především produkty, které jsou uzavírány na delší než jednoletou periodu, přičemž nejvyšší úrokovou sazbu banky nabízejí u vkladů na pět či více let. Tím roste riziko, že inflace v průběhu trvání vkladu vzroste i nad úroveň nabízených sazeb.

Pokračování článku najdete na serveru Investujeme.cz

Strach z inflace a spoření: Jak to jde dohromady u nás a v okolních zemích?
Pro tři čtvrtiny obyvatel střední a východní Evropy je spoření důležité, nejoblíbenějšími produkty jsou stavební spoření a vkladní knížky. Poláci a Slováci jsou mistři spoření ve střední a východní Evropě - šetří 15, respektive 12 % svého měsíčního příjmu. Rakušané, Němci a Češi následují s 9 %. Většina lidí by se zadlužila jen v případě koupě domu nebo bytu.

včera v 18:00

Ekonomika a trh s auty: Dopady krize a trendy současnosti

Krize globální ekonomiky odhalila, že je trh s auty v mnohém podobný trhu realitnímu, především kvůli závislosti na...
Auta Světová ekonomika Osobní spotřeba
včera v 07:00

Pravda o trzích ve 32 řádcích

"Hrozí pokles cen akcií o 5 %. Takto můžete ochránit své portfolio." Podobný titulek není v médiích ničím výjimečným....
Ponaučení pro investory Investování Chyby v investování
17. 8. 2018 07:00

Turecká krize: Příčiny, důsledky a scénáře dalšího vývoje podle ekonoma a investičního stratéga

Turecká lira k americkému dolaru v reakci na vyostřené vztahy mezi Ankarou a Washingtonem v týdnu oslabila na...
Turecko USD/TRY Emerging Markets
16. 8. 2018 12:00

Kysilka & Beneš (6D Academy): Jak se (z)mění bankovní svět?

Před deseti lety zkrachovala americká banka Lehman Brothers a finanční sektor se ocitl v hluboké krizi. Od té doby...
Banky Finanční sektor Fintech
15. 8. 2018 18:00

Ján Hájek (Top Stocks): Kvalitní firmy vyjdou z krize posíleny, jejich akcie tedy dlouhodobě nezklamou

Drtivá většina investorů zpravidla netuší, proč dochází k výrazným výprodejům, případně rovnou krizím, jako byla ta...
Ponaučení pro investory Finanční krize Ján Hájek
15. 8. 2018 07:00

Topolová (AAA Auto): Elektromobilita v příštích několika letech trh neovládne, chybí infrastruktura

Nemyslím si, že elektromobilita plně nahradí spalovací motory. Infrastruktura na to není připravena, řekla Karolína...
Auta Ekologie Rozhovor
14. 8. 2018 07:00

Topolová (AAA Auto): V kurzu jsou auta do dvou let stáří, trh s ojetinami je odolný vůči krizi

Trendem poslední doby je nákup relativně nových aut do dvou let stáří, která mají pečlivou servisní historii a...
Auta AAA Auto Česká republika
13. 8. 2018 12:00

Investorský magazín: Na co si dát pozor při výběru firemního dluhopisu

V posledních letech je český kapitálový trh zaplaven nabídkou korporátních dluhopisů. Aktuální Investorský magazín...
Dluhopisový trh Firemní dluhopisy Ponaučení pro investory
11. 8. 2018 07:00

Jak vyspělý je (nejen) český trh práce?

Česká republika se již řadu měsíců může chlubit mimořádně nízkou mírou nezaměstnanosti, pod pokličkou statistik ale...
Česká republika Česká ekonomika Byznys a podnikání
8. 8. 2018 07:00

Pracovní trh zítřka: Nové přístupy budou potřeba nejen od zaměstnanců, ale také od firem

Ideální kandidát neexistuje, a tak firmy musejí slevovat z požadavků, přerozdělovat kompetence a reagovat na...
Zaměstnání Nezaměstnanost Pracovní trh
7. 8. 2018 07:00

Zaměstnání: Na čem lidem záleží, když má práci skoro každý?

Rekordně nízká míra nezaměstnanosti pomáhá lidem, kteří by si při menším tlaku na zaměstnavatele nedovolili říci o...
Česká republika Česká ekonomika Pracovní trh
6. 8. 2018 12:00

Investorský magazín: Fyzické zlato v portfoliu drobného investora

Zlato neprožívá zrovna nejveselejší časy a po delším obchodování víceméně do strany se kurz tohoto vzácného kovu...
Zlato Investiční alternativy Komodity
1. 8. 2018 07:00

Štěpánek & Zamrazilová: 60 % HDP není cíl zadlužení, deficitní rozpočet v době expanze je nebezpečný

Maastrichtské kritérium, tedy veřejný dluh na úrovni maximálně 60 % HDP, nemá být cílem či metou, do které je nárůst...
Česká republika Česká ekonomika Rozpočet
31. 7. 2018 07:00

Pavel Štěpánek: Vlády v Evropě mají na řešení případné krize méně prostoru než před deseti lety

V období po finanční krizi se evropské ekonomiky dále zadlužily. V případě, že by bylo potřeba řešit nějakou další...
Zadlužení Evropská ekonomika Eurozóna
30. 7. 2018 12:00

Investorský magazín: Horská, Michl & Plojhar open air aneb Slavíme stý díl

Investorský magazín slaví jubileum, a protože dostat v létě hosty do studia je bezmála nadlidský úkol, rozhodli jsme...
Světová ekonomika Česká ekonomika Investiční strategie
28. 7. 2018 07:00

Ponaučení z finanční krize? Držet akcie kvalitních firem, které zvládnou složité podmínky, říká eso mezi českými portfoliomanažery

Dobré společnosti se v krizi osvědčily, a má proto smysl na nich stavět dlouhodobé portfolio, řekl portfoliomanažer...
Světové akcie Americké akcie Investování
26. 7. 2018 12:00

Beneš (6D Academy): Bankovní pobočka se stane showroomem a společenským centrem

Rozvoj technologií ve finančním sektoru v posledních letech nechal vyvstat otázku, jak bude napříště vypadat bankovní...
Banky Finanční sektor Rozhovor
25. 7. 2018 07:00

Ján Hájek (Top Stocks): Příchod recese v horizontu několika let by mě nepřekvapil, kvantifikovat riziko obchodní války je velice těžké

Hospodářské cykly patří k životu investora. Aktuálně se nacházíme spíše blíže vrcholu než dnu cyklu, a nebylo by tedy...
Hospodářský růst Investiční a ekonomický výhled Recese
24. 7. 2018 07:00

Ján Hájek (Top Stocks): Indexové investování není disciplína pro pasivní investory, dokáže ale ušetřit spoustu času i peněz

Nejeden drobný investor už se vlastní chybou připravil o hodně peněz. Řešením pro ty, kdo na trzích nechtějí příliš...
Investování Investiční strategie Ponaučení pro investory
23. 7. 2018 12:00

Investorský magazín: Obchodní války a jejich dopady (nejen) na českou ekonomiku

800 miliard USD. Až na takovou částku se může vyšplhat celkový účet, pokud se naplní hrozba obchodní války USA proti...
Mezinárodní obchod Ekonomické a politické hrozby Rozhovor