5 tipů pro investory, kteří berou osud do svých rukou
|

5 tipů pro investory, kteří berou osud do svých rukou

Lidé, jejichž hlavním oborem nejsou finance, ale přesto se rozhodnou ty své řídit, mohou narazit na řadu nástrah. Na co by neměli při správě svých peněz zapomenout?

Investování Ponaučení pro investory Pravidla a doporučení pro investování

Vytvořte si systém

Základem investování je propracovaný plán, který bude důsledně dodržován. Nejprve si ujasněte, čeho chcete investováním docílit, jaká je vaše tolerance k riziku a jaký máte časový horizont. Mnozí, kteří spravují své finance na vlastní pěst, přebíhají od jedné investice ke druhé bez strategie, což vede k velkým škodám na jejich majetku.

"Trhy se nechovají racionálně. Pokud nemáte plán, podle něhož byste se řídili v krizi, převezmou velení emoce a přimějí vás k chybným rozhodnutím v nesprávné době," tvrdí Paul Schatz, prezident investiční firmy Heritage Capital.

Pravidelné investování stále stejné částky v dobrých i špatných časech vede k dlouhodobému růstu bohatství. Když k tomu přidáte diverzifikaci investic (třeba do podílových fondů a ETF), minimalizujete rizika ve srovnání s výběrem jednotlivých akcií, jejichž ceny divoce kolísají. Diverzifikace mezi různé třídy aktiv je pro dobře balancované portfolio klíčová. Z akcií by v něm neměly chybět large caps i small caps, růstové i hodnotové sázky, domácí, americké i ostatní světové akcie. Zastoupeny by měly být i jiné třídy aktiv, například dluhopisy.

Emoce z obchodování vynechte

Investiční přístup investorů-samouků často připomíná poblázněné teenagery. Zamilují se do akcií, které byly vítězi týdne, další týden nedají dopustit na technologie, za pár dní už zuřivě obchodují energetiku. "Investování pod vlivem emocí decimuje výnosy. Lidé mají ve zvyku nakupovat draze a prodávat levně," připomíná Schatz. Cílem je přitom dělat opak.

Strach a chamtivost podrývají investiční cíle. Strach vede investory k úprku z akciových trhů během krize, čímž je připravuje o příležitosti těžit z opětovného oživení.

Analýza

Allan Katz, prezident Comprehensive Wealth Management Group, zdůrazňuje, že se smysluplné investování neobejde bez analýz. Drobní investoři často vidí investování z omezené perspektivy. Zjistí pouze, jak se trhu daří, zda je zrovna nahoře, nebo dole, což jako analýza rozhodně nestačí. Když posuzují fondy, podívají se na ty nejvýkonnější v posledním roce a na jejich poplatky. Tyto omezené informace ale nestačí pro dobrá rozhodnutí. Minulé výnosy negarantují výnosy budoucí. Pětihvězdičkový podílový fond, který exceloval v roce 2013, může být v roce 2014 propadákem.

Pročtěte si prospekt fondu a výroční zprávu, analyzujte pozice fondu a manažerský investiční styl. Před nákupním rozhodnutím se na základě toho rozhodněte, zda investice "pasuje" do vašeho portfolia. Akciové investování pak vyžaduje ještě mnohem důkladnější analytický proces a informace.

Držte se plánu

Vypracovat plán je obtížný úkol, ještě náročnější je ale vytrvat a držet se ho i během těžkých období. Plán by měl být napsaný a měl by zahrnovat popis toho, jak dalece budou investice diverzifikované a jaký bude podíl portfolia alokovaný v každé z nich. V průběhu času se investice vyvíjejí různými směry tempy růstu, proto je velmi důležitým krokem každoroční rebalancování portfolia tak, aby zůstávalo v souladu s původním plánem.

Stejně významné jsou také strategie exitu. Jakmile konkrétní akcie dosáhne cíle, který vzešel z analýzy, je čas na přehodnocení, případně prodej a nalezení alternativy.

Když jde trh dolů, odborníci doporučují držet se plánu a za žádných okolností ho neopouštět. "Nechte portfolio na pokoji. Nechte pracovat čas," radí Clayton Shearer z Wellness Financial Services. Investoři, kteří se drží plánu a nedovolí emocím převzít kontrolu nad jejich rozhodnutími, vydělávají nejvíce.

Zvažte pomoc profesionála

Řada investorů si koupí magazín pro investory, přečte si článek o nejnovějším trendu a už se považuje za experta. Časopisy ale neberou v úvahu specifické investorské cíle, toleranci k riziku nebo časový horizont.

Pokud se přistihnete, že reagujete na tržní fluktuace a rozhodujete se na základě horkých zpráv, rozmyslete si, zda by nebylo vhodné zaúkolovat profesionálního finančního poradce. Můžete od něj získat zpětnou vazbu nebo zajímavé návrhy dalších investic.

Profíci za léta praxe vypilovali své strategie, mají zkušenosti, co na trhu funguje, a vědí, jak sestavit dobrý investiční plán. Neznamená to, že byste se měli vzdát kontroly nad svým majetkem. Finančního poradce si můžete najmout jen ad hoc, třeba na to, aby zkontroloval, zda investiční plán odpovídá vaší situaci.

Zdroj: bankrate.com
The Economist: Ruská ekonomika je izolovaná od globálního kolapsu
The Economist: Ruská ekonomika je izolovaná od globálního kolapsu
včera v 21:48

The Economist: Ruská ekonomika je izolovaná od globálního kolapsu

Vladimir Putin se nepochybně cítí samolibě. Ruská ekonomika by měla být v krizi, ale není. COVID-19 nyní vyvolává...
Rusko Ekonomické a politické hrozby Koronavirus
Rosněfť končí své aktivity ve Venezuele, čeká konec amerických sankcí
včera v 19:51

Rosněfť končí své aktivity ve Venezuele, čeká konec amerických sankcí

Státem kontrolovaná ruská ropná společnost Rosněfť oznámila ukončení svého podnikání ve Venezuele. Svá aktiva v této...
Venezuela Rusko Ropa
Schillerová: Stát bude hradit skutečnou škodu, ušlý zisk nikoli
včera v 17:23

Schillerová: Stát bude hradit skutečnou škodu, ušlý zisk nikoli

Stát bude hradit skutečnou škodu, která lidem vznikne kvůli opatřením proti koronavirové epidemii. Ministryně financí...
Česká republika Česká ekonomika Podpora ekonomiky
Japonský premiér slíbil zmírnit dopady pandemie na ekonomiku
včera v 17:06

Japonský premiér slíbil zmírnit dopady pandemie na ekonomiku

Japonský premiér Šinzó Abe slíbil bezprecedentní balíček kroků, které mají zmírnit dopady pandemie koronaviru na...
Japonsko Asijská ekonomika Koronavirus
Společnost OneWeb požádala o bankrotovou ochranu před věřiteli
včera v 15:21

Společnost OneWeb požádala o bankrotovou ochranu před věřiteli

Společnost OneWeb, která plánovala vytvořit celosvětovou satelitní internetovou síť, požádala ve Spojených státech o...
Internet Bankrot Spojené státy americké (USA)
Italský premiér vyzval EU ke společným dluhopisům, Evropská komise to…
včera v 14:39

Italský premiér vyzval EU ke společným dluhopisům, Evropská komise to odmítá

Italský premiér Giuseppe Conte vyzval Evropskou unii, aby začala vydávat "evropské dluhopisy pro oživení ekonomiky",...
Evropská unie Ekonomické a politické hrozby Koronavirus
Von der Leyenová se kvůli koronaviru obává o soudržnost EU
Von der Leyenová se kvůli koronaviru obává o soudržnost EU
včera v 12:08

Von der Leyenová se kvůli koronaviru obává o soudržnost EU

Předsedkyně Evropské komise Ursula von der Leyenová se kvůli krizi způsobené koronavirem obává o soudružnost Evropské...
Evropská unie Ekonomické a politické hrozby Koronavirus
Podle České spořitelny český HDP letos spadne o 4,2-9,9 %,…
Podle České spořitelny český HDP letos spadne o 4,2-9,9 %,…
včera v 11:25

Podle České spořitelny český HDP letos spadne o 4,2-9,9 %, Raiffeisenbank varuje před ještě hlubším poklesem

V případě, že omezení ekonomiky kvůli opatřením proti šíření koronaviru budou trvat většinu druhého čtvrtletí, česká...
Česká republika Česká ekonomika Koronavirus
Trump slíbil, že USA vyrobí 100 tisíc plicních ventilátorů
včera v 11:22

Trump slíbil, že USA vyrobí 100 tisíc plicních ventilátorů

Americký prezident Donald Trump v noci na sobotu prohlásil, že Spojené státy vyrobí za 100 dní 100 tisíc plicních...
Spojené státy americké (USA) Koronavirus Zdravotnictví a zdravotní péče
Český rozhlas: Vnitro popírá existenci analýzy, o níž mluvila…
včera v 11:07

Český rozhlas: Vnitro popírá existenci analýzy, o níž mluvila Schillerová v souvislosti se změnou právního základu nouzových opatření

Ministerstvo vnitra popírá, že zpracovalo analýzu změny právního základu nouzových opatření, která vyhlásila vláda...
Česká republika Česká ekonomika Byznys a podnikání
Airbnb šetří, pozastavuje marketingové aktivity
včera v 10:02

Airbnb šetří, pozastavuje marketingové aktivity

Americká společnost Airbnb, která zprostředkovává ubytování v soukromí, pozastavila veškeré své marketingové aktivity...
Sdílená ekonomika Koronavirus
Agentura Fitch kvůli koronaviru snížila úvěrový rating Británie
Agentura Fitch kvůli koronaviru snížila úvěrový rating Británie
včera v 08:33

Agentura Fitch kvůli koronaviru snížila úvěrový rating Británie

Mezinárodní ratingová agentura Fitch Ratings zhoršila hodnocení úvěrové spolehlivosti Británie o jeden stupeň na...
Spojené království Koronavirus Rating
Trump kritizuje General Motors kvůli plicním ventilátorům
27. 3. 2020 21:42

Trump kritizuje General Motors kvůli plicním ventilátorům

Spojené státy nakoupily velké množství plicních ventilátorů, které jsou klíčové při záchraně pacientů s koronavirem....
Spojené státy americké (USA) Donald Trump Zdravotnictví a zdravotní péče
Americké akcie v pátek oslabily, za celý týden však hlavní indexy…
Americké akcie v pátek oslabily, za celý týden však hlavní indexy…
27. 3. 2020 21:30

Americké akcie v pátek oslabily, za celý týden však hlavní indexy výrazně vzrostly

Americké akcie v pátek po předchozím vysokém třídenním růstu oslabily. Znovu se objevily obavy o další osud americké...
Americké akcie Shrnutí obchodování v USA
Firmy čelí tlaku, aby kvůli koronaviru nevyplácely dividendy
27. 3. 2020 20:56

Firmy čelí tlaku, aby kvůli koronaviru nevyplácely dividendy

Firmy prakticky na celém světě čelí tlaku, aby kvůli koronaviru preventivně nevyplácely dividendy. Ve Francii o to...
Dividendy Zpětné odkupy akcií Světové akcie
Goldman Sachs: Ekonomika Latinské Ameriky letos klesne nejvíce za 75…
27. 3. 2020 20:47

Goldman Sachs: Ekonomika Latinské Ameriky letos klesne nejvíce za 75 let

Ekonomika Latinské Ameriky letos kvůli koronavirové pandemii sklouzne do nejhlubší recese od druhé světové války....
Latinská Amerika Hospodářský růst HDP
Sněmovna reprezentantů USA schválila balík stimulačních opatření za 2…
Sněmovna reprezentantů USA schválila balík stimulačních opatření za 2…
27. 3. 2020 18:43

Sněmovna reprezentantů USA schválila balík stimulačních opatření za 2,2 bilionu dolarů, dokument následně podepsal Trump

(AKTUALIZOVÁNO) Americká Sněmovna reprezentantů v pátek schválila návrh zákona na podporu ekonomiky zasažené pandemií...
Spojené státy americké (USA) Americká ekonomika Podpora ekonomiky
MMF: Globální ekonomika letos kvůli pandemii koronaviru klesne
MMF: Globální ekonomika letos kvůli pandemii koronaviru klesne
27. 3. 2020 18:18

MMF: Globální ekonomika letos kvůli pandemii koronaviru klesne

Globální ekonomika v letošním roce kvůli globální pandemii nemoci COVID-19 klesne a mimořádně vysoký počet zemí bude...
Mezinárodní měnový fond Hospodářský růst Světová ekonomika
Evropské akciové indexy v pátek klesly i o více než 5 %, v týdenním…
Evropské akciové indexy v pátek klesly i o více než 5 %, v týdenním…
27. 3. 2020 18:00

Evropské akciové indexy v pátek klesly i o více než 5 %, v týdenním horizontu ale skončily v plusu

Obchodování na západoevropských burzách začalo v pátek v červených číslech. Přetlak byl před víkendem na straně...
Evropské akcie Shrnutí obchodování v Evropě
Prometeia: Italský HDP klesne o 6,5 procenta, zadlužení vzroste
Prometeia: Italský HDP klesne o 6,5 procenta, zadlužení vzroste
27. 3. 2020 17:38

Prometeia: Italský HDP klesne o 6,5 procenta, zadlužení vzroste

Hrubý domácí produkt (HDP) Itálie v letošním roce kvůli negativním dopadům koronaviru klesne o 6,5 %. Zadlužení země...
Itálie HDP Koronavirus