5 tipů pro investory, kteří berou osud do svých rukou
|

5 tipů pro investory, kteří berou osud do svých rukou

Lidé, jejichž hlavním oborem nejsou finance, ale přesto se rozhodnou ty své řídit, mohou narazit na řadu nástrah. Na co by neměli při správě svých peněz zapomenout?

Investování Ponaučení pro investory Pravidla a doporučení pro investování

Vytvořte si systém

Základem investování je propracovaný plán, který bude důsledně dodržován. Nejprve si ujasněte, čeho chcete investováním docílit, jaká je vaše tolerance k riziku a jaký máte časový horizont. Mnozí, kteří spravují své finance na vlastní pěst, přebíhají od jedné investice ke druhé bez strategie, což vede k velkým škodám na jejich majetku.

"Trhy se nechovají racionálně. Pokud nemáte plán, podle něhož byste se řídili v krizi, převezmou velení emoce a přimějí vás k chybným rozhodnutím v nesprávné době," tvrdí Paul Schatz, prezident investiční firmy Heritage Capital.

Pravidelné investování stále stejné částky v dobrých i špatných časech vede k dlouhodobému růstu bohatství. Když k tomu přidáte diverzifikaci investic (třeba do podílových fondů a ETF), minimalizujete rizika ve srovnání s výběrem jednotlivých akcií, jejichž ceny divoce kolísají. Diverzifikace mezi různé třídy aktiv je pro dobře balancované portfolio klíčová. Z akcií by v něm neměly chybět large caps i small caps, růstové i hodnotové sázky, domácí, americké i ostatní světové akcie. Zastoupeny by měly být i jiné třídy aktiv, například dluhopisy.

Emoce z obchodování vynechte

Investiční přístup investorů-samouků často připomíná poblázněné teenagery. Zamilují se do akcií, které byly vítězi týdne, další týden nedají dopustit na technologie, za pár dní už zuřivě obchodují energetiku. "Investování pod vlivem emocí decimuje výnosy. Lidé mají ve zvyku nakupovat draze a prodávat levně," připomíná Schatz. Cílem je přitom dělat opak.

Strach a chamtivost podrývají investiční cíle. Strach vede investory k úprku z akciových trhů během krize, čímž je připravuje o příležitosti těžit z opětovného oživení.

Analýza

Allan Katz, prezident Comprehensive Wealth Management Group, zdůrazňuje, že se smysluplné investování neobejde bez analýz. Drobní investoři často vidí investování z omezené perspektivy. Zjistí pouze, jak se trhu daří, zda je zrovna nahoře, nebo dole, což jako analýza rozhodně nestačí. Když posuzují fondy, podívají se na ty nejvýkonnější v posledním roce a na jejich poplatky. Tyto omezené informace ale nestačí pro dobrá rozhodnutí. Minulé výnosy negarantují výnosy budoucí. Pětihvězdičkový podílový fond, který exceloval v roce 2013, může být v roce 2014 propadákem.

Pročtěte si prospekt fondu a výroční zprávu, analyzujte pozice fondu a manažerský investiční styl. Před nákupním rozhodnutím se na základě toho rozhodněte, zda investice "pasuje" do vašeho portfolia. Akciové investování pak vyžaduje ještě mnohem důkladnější analytický proces a informace.

Držte se plánu

Vypracovat plán je obtížný úkol, ještě náročnější je ale vytrvat a držet se ho i během těžkých období. Plán by měl být napsaný a měl by zahrnovat popis toho, jak dalece budou investice diverzifikované a jaký bude podíl portfolia alokovaný v každé z nich. V průběhu času se investice vyvíjejí různými směry tempy růstu, proto je velmi důležitým krokem každoroční rebalancování portfolia tak, aby zůstávalo v souladu s původním plánem.

Stejně významné jsou také strategie exitu. Jakmile konkrétní akcie dosáhne cíle, který vzešel z analýzy, je čas na přehodnocení, případně prodej a nalezení alternativy.

Když jde trh dolů, odborníci doporučují držet se plánu a za žádných okolností ho neopouštět. "Nechte portfolio na pokoji. Nechte pracovat čas," radí Clayton Shearer z Wellness Financial Services. Investoři, kteří se drží plánu a nedovolí emocím převzít kontrolu nad jejich rozhodnutími, vydělávají nejvíce.

Zvažte pomoc profesionála

Řada investorů si koupí magazín pro investory, přečte si článek o nejnovějším trendu a už se považuje za experta. Časopisy ale neberou v úvahu specifické investorské cíle, toleranci k riziku nebo časový horizont.

Pokud se přistihnete, že reagujete na tržní fluktuace a rozhodujete se na základě horkých zpráv, rozmyslete si, zda by nebylo vhodné zaúkolovat profesionálního finančního poradce. Můžete od něj získat zpětnou vazbu nebo zajímavé návrhy dalších investic.

Profíci za léta praxe vypilovali své strategie, mají zkušenosti, co na trhu funguje, a vědí, jak sestavit dobrý investiční plán. Neznamená to, že byste se měli vzdát kontroly nad svým majetkem. Finančního poradce si můžete najmout jen ad hoc, třeba na to, aby zkontroloval, zda investiční plán odpovídá vaší situaci.

Zdroj: bankrate.com
V ÚTERÝ V 10 HODIN ŽIVĚ: Expertní tržní výhled
V ÚTERÝ V 10 HODIN ŽIVĚ: Expertní tržní výhled
včera v 20:30

V ÚTERÝ V 10 HODIN ŽIVĚ: Expertní tržní výhled

Další týden plný tržních výkyvů, podpora ekonomiky ze strany vlád i centrálních bank, kondice jednotlivých akciových...
Světové akcie Americké akcie Akcie ČR
Americké akcie v pátek zpevnily, indexy vzhůru táhly technologické…
Americké akcie v pátek zpevnily, indexy vzhůru táhly technologické…
25. 9. 2020 22:30

Americké akcie v pátek zpevnily, indexy vzhůru táhly technologické firmy. Za celý týden ale Dow a S&P 500 klesly už počtvrté v řadě

Americké akcie v pátek zdražily, hlavní indexy vzhůru táhly technologické podniky. Benchmarky Dow a S&P 500 za sebou...
Americké akcie Shrnutí obchodování v USA
Orbán: Obnovu ekonomiky nastartujeme investicemi a snížením daní
25. 9. 2020 22:00

Orbán: Obnovu ekonomiky nastartujeme investicemi a snížením daní

Maďarsko chce zotavení ekonomiky z dopadů koronavirové krize nastartovat investicemi a snížením daní, řekl v pátek v...
Maďarsko Podpora ekonomiky Daně
Země G7 podpořily rozšíření dluhové úlevy pro nejchudší státy
25. 9. 2020 19:06

Země G7 podpořily rozšíření dluhové úlevy pro nejchudší státy

Ministři financí zemí skupiny G7, která sdružuje nejvyspělejší státy světa, v pátek podpořili rozšíření programu...
Světová ekonomika Chudoba
Evropské akcie zakončily týden smíšeně, mají za sebou nejhorší týden…
Evropské akcie zakončily týden smíšeně, mají za sebou nejhorší týden…
25. 9. 2020 18:00

Evropské akcie zakončily týden smíšeně, mají za sebou nejhorší týden od poloviny června

Akciové indexy na západoevropských trzích v pátek po volatilním průběhu většinou ztrácely a mají za sebou jeden z...
Evropské akcie Shrnutí obchodování v Evropě
Důvěra britských spotřebitelů byla v září nejvyšší od března
25. 9. 2020 17:09

Důvěra britských spotřebitelů byla v září nejvyšší od března

Důvěra britských spotřebitelů dosáhla v září nejvyšší úrovně od březnového zavedení plošné karantény, ale stále je...
Spojené království Spotřebitelská důvěra
Pražská burza dnes podruhé za sebou mírně zpevnila
Pražská burza dnes podruhé za sebou mírně zpevnila
25. 9. 2020 16:50

Pražská burza dnes podruhé za sebou mírně zpevnila

Pražská burza v pátek, podobně jako ve čtvrtek, mírně posílila. Index PX zpevnil o 0,1 procenta na 863,93 bodu....
Akcie ČR Shrnutí obchodování v ČR
Home Credit se kvůli pandemii propadl do ztráty 16,8 miliardy Kč
25. 9. 2020 16:43

Home Credit se kvůli pandemii propadl do ztráty 16,8 miliardy Kč

Skupina Home Credit, která poskytuje po světě spotřebitelské půjčky, vykázala v prvním pololetí ztrátu 619 milionů...
Půjčky PPF
Podnikatelé nejsou spokojení s výslednou vládní verzí kurzarbeitu
25. 9. 2020 15:56

Podnikatelé nejsou spokojení s výslednou vládní verzí kurzarbeitu

Zástupci podnikatelů nejsou spokojení s výslednou verzí kurzarbeitu, kterou v pátek schválila vláda. Jeho aktuální...
Česká ekonomika Pracovní trh
Ifo: Očekávání německých exportérů jsou nejlepší za dva roky
25. 9. 2020 14:49

Ifo: Očekávání německých exportérů jsou nejlepší za dva roky

Očekávání německých exportérů se v září vyšplhala na nejlepší úroveň za téměř dva roky. Optimismus se výrazně zvýšil...
Německo Mezinárodní obchod
Objednávky zboží dlouhodobé spotřeby v USA v srpnu zklamaly
25. 9. 2020 14:30

Objednávky zboží dlouhodobé spotřeby v USA v srpnu zklamaly

Objem objednávek zboží dlouhodobé spotřeby ve Spojených státech zaznamenal v srpnu pomalejší růst, než se čekalo. V...
Americká ekonomika Osobní spotřeba
EASA: Letadla Boeing 737 MAX by letos mohla obnovit provoz
25. 9. 2020 13:12

EASA: Letadla Boeing 737 MAX by letos mohla obnovit provoz

Regulátoři by v listopadu mohli povolit obnovení provozu letadel Boeing 737 MAX, která by se tak mohla do konce roku...
Boeing Regulace
EK se rozhodla odvolat proti verdiktu ohledně daní Applu v Irsku
25. 9. 2020 12:46

EK se rozhodla odvolat proti verdiktu ohledně daní Applu v Irsku

Evropská komise se rozhodla podat odvolání proti červencovému rozhodnutí soudu, které zrušilo její nařízení, aby...
Apple Evropská unie Daně
Dukovany podle plánu odstavují 2. blok kvůli výměně části paliva
25. 9. 2020 12:34

Dukovany podle plánu odstavují 2. blok kvůli výměně části paliva

V Jaderné elektrárně Dukovany v pátek energetici odstavují druhý výrobní blok kvůli výměně pětiny paliva za čerstvé,...
ČEZ Jaderná energetika
Trvalý kurzarbeit je podle odborníků pro firmy přínosem
25. 9. 2020 11:31

Trvalý kurzarbeit je podle odborníků pro firmy přínosem

Zavedení kurzarbeitu podle trvalých pravidel bude pro firmy přínosné, protože nahradí sérii jednorázových pravidel a...
Pracovní trh Česká republika Koronavirus
AP: Americká vláda zřejmě podá antimonopolní žalobu na Google
25. 9. 2020 10:56

AP: Americká vláda zřejmě podá antimonopolní žalobu na Google

Americké ministerstvo spravedlnosti zřejmě v příštích týdnech podá antimonopolní žalobu na internetovou společnost...
Spojené státy americké (USA) Alphabet (Google) Právo
Asijské akcie zakončily týden smíšeně
Asijské akcie zakončily týden smíšeně
25. 9. 2020 10:30

Asijské akcie zakončily týden smíšeně

Akcie v Asii a Tichomoří skončily v pátek smíšeně. Většina trhů posilovala v návaznosti na růst v USA díky naději na...
Asijské akcie Shrnutí obchodování v Asii
Vláda USA žádá soud, aby umožnil odstranění WeChatu z obchodů
25. 9. 2020 09:46

Vláda USA žádá soud, aby umožnil odstranění WeChatu z obchodů

Americké ministerstvo spravedlnosti požádalo soud, aby vládě prozatímně umožnil nařídit odstranění čínské komunikační...
Spojené státy americké (USA) Sociální sítě