Takhle se spoří na důchod v Americe: Pět fondů nejen pro ty, kterým se blíží penze
|

Takhle se spoří na důchod v Americe: Pět fondů nejen pro ty, kterým se blíží penze

Čas v některých chvílích ubíhá rychleji, než bychom si přáli. Dokonale to platí například o stárnutí. Někteří lidé se nemohou dočkat, až si v důchodu za naspořené peníze budou moci užívat zaslouženého odpočinku. Když si ale spočítají, kolik let jim do penze zbývá a kolik peněz dosud uspořili, změní se často radostné vyhlížení důchodu na obavy o holé přežití. Na stáří je zkrátka potřeba se připravovat v dostatečném předstihu a nebrat to na lehkou váhu.

Alokace investic Fondy fondů Investiční fondy Investiční tipy

Společnost Vanguard, která je třetím největším americkým zřizovatelem ETF a jedním z největších tvůrců fondů vůbec, investorům kromě jiného nabízí i několik speciálních investičních fondů, jejichž složení je přizpůsobeno plánovanému termínu odchodu do důchodu. Jedním z těchto fondů je Vanguard Target Retirement 2025 Fund (VTTVX), jehož portfolio, jak napovídá samotný název, je diverzifikováno tak, aby poskytlo co nejlepší kombinaci rizika a potenciálních výnosů lidem, kterým nyní do penze zbývá jen něco málo přes deset let. VTTVX je fondem fondů, což znamená, že neinvestuje přímo do jednotlivých akcií, ale kopíruje vývoj jiných fondů a indexů. To výrazně zvyšuje jeho stabilitu a snižuje riziko nečekaného a prudkého propadu.

Pokud by ale někomu ani to nestačilo, není nic jednoduššího, než si zkusit namixovat vlastní investiční balíček. Zkušení obchodníci mohou vybírat z prakticky nekonečného množství akcií nebo dluhopisů, méně zkušení investoři by ale se svými penězi neměli příliš hazardovat. Základ svého portfolia mohou zkusit vytvořit například z některého z následujících fondů od Vanguard Group.

Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX)

Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX) tvoří takřka polovinu portfolia důchodového fondu Vanguard Target Retirement 2025 Fund (VTTVX). Potěší zejména ty investory, kteří jsou dlouhodobě nakloněni americkým akciím. Fond kopíruje kurzy všech akcií obchodovaných na NYSE a Nasdaqu, v čele s cennými papíry společností Apple, ExxonMobil a Google. Ukazatel P/E dosahuje průměrné hodnoty 20,2. Příznivé jsou náklady na obhospodařování fondu, které dosahují pouze 0,17 % jeho celkového majetku.

Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX)

Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBMFX)

Dluhopisový Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBMFX) nelze nakoupit samostatně, ale vždy jen jako součást jiného fondu, například již dříve zmíněného Vanguard Target Retirement 2025 Fund (VTTVX), ve kterém je zastoupen necelými 25 %. Fond kopíruje vývoj instrumentů obsažených v benchmarkovém indexu Barclays U.S. Aggregate Float Adjusted, přičemž zhruba 30 % finančních prostředků investuje do firemních dluhopisů a zbylých 70 % do amerických vládních dluhopisů s různou délkou splatnosti. Náklady na obhospodařování fondu jsou 0,2 %.

Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBMFX)

Vanguard Total International Stock Index Fund (VGTSX)

Široce diverzifikovaný akciový fond Vanguard Total International Stock Index Fund (VGTSX) je s podílem mírně převyšujícím 20 % třetí největší pozicí důchodového fondu Vanguard Target Retirement 2025 Fund (VTTVX). Takřka polovina finančních prostředků je investována do evropských akcií, významně jsou ale zastoupeny také asijské cenné papíry a necelá pětina prostředků fondu je alokována do akcií na rozvíjejících se trzích. Celkem je v portfoliu zahrnuto více než pět a půl tisíce titulů ze 46 zemí. Průměrná tržní kapitalizace jedné firmy se pohybuje kolem 28 miliard dolarů a průměrný ukazatel P/E je 17,6. Náklady na obhospodařování fondu jsou 0,22 %.

Vanguard Total International Stock Index Fund (VGTSX)

Vanguard Total International Bond Index Fund (VTIBX)

Dluhopisový Vanguard Total International Bond Index Fund (VTIBX) za sebou na rozdíl od ostatních fondů zatím má pouze velmi krátkou historii a ve fondu Vanguard Target Retirement 2025 Fund (VTTVX) má jen zhruba 6% zastoupení. VTIBX drží dluhopisy z více než dvou tisíc emisí za zhruba 23 miliard dolarů a primárně cílí na bondy z Evropy a Asie. Průměrná doba splatnosti držených dluhopisů je 7,8 roku a zhruba 70 % všech bondů je ohodnoceno minimálně ratingem Aa. Fond je navíc zajištěný proti měnovým rizikům, což jeho atraktivitu ještě zvyšuje. Náklady na obhospodařování jsou 0,23 %.

Vanguard Total International Bond Index Fund (VTIBX)

Vanguard Small-Cap Index Fund (NAESX)

Každé investiční portfolio by kromě stability mělo obsahovat též přiměřenou dávku rizika a zdravě agresivní sázky na růst. Přesně to splňuje fond Vanguard Small-Cap Index Fund (NAESX), který sleduje cenu akcií s malou tržní kapitalizací zastoupených v indexu CRSP US Small Cap Index a obchodovaných na burzách NYSE, NYSE MKT, NYSE Arca a na Nasdaqu. Fond Vanguard Small-Cap Index Fund je čtvrtletně rebalancován, přičemž aktuálně investuje do akcií firem s průměrnou tržní kapitalizací 1,5 miliardy USD. Tržní hodnota deseti největších pozic fondu je pouze 3% ekvivalentem celkového objemu investičních prostředků ve výši 47 miliard dolarů, což dokládá skutečně unikátní diverzifikaci celého portfolia. Jako jediný z představených fondů není NAESX součástí důchodového Vanguard Target Retirement 2025 Fund (VTTVX). Náklady na obhospodařování fondu jsou 0,24 %.

Vanguard Small-Cap Index Fund (NAESX)
Zdroj: InvestorPlace.com
Analytici: Česká ekonomika by mohla těžit z dřívějšího zavedení…
09:26

Analytici: Česká ekonomika by mohla těžit z dřívějšího zavedení opatření

Česká ekonomika by mohla při návratu k normálu těžit z toho, že zde byla restriktivní opatření kvůli šíření...
Česká ekonomika Koronavirus
OPEC+ potvrdil snížení těžby ropy o 10 milionů barelů
OPEC+ potvrdil snížení těžby ropy o 10 milionů barelů
09:18

OPEC+ potvrdil snížení těžby ropy o 10 milionů barelů

Organizace zemí vyvážejících ropu spolu se zástupci dalších významných těžařů suroviny potvrdila, že v květnu a...
Ropa Těžba Komodity
Evropské burzy zůstanou ne Velký pátek i Velikonoční pondělí zavřené
08:45

Evropské burzy zůstanou ne Velký pátek i Velikonoční pondělí zavřené

Všechny významné evropské akciové trhy zůstanou na Velký pátek zavřené. Obchodovat se bude v Rumunsku, Rusku nebo...
Evropské akcie Akcie ČR
Co musíte ráno vědět (10. dubna)
Co musíte ráno vědět (10. dubna)
00:00

Co musíte ráno vědět (10. dubna)

Jak si ve čtvrtek před prodlouženým víkendem vedly akcie na světových trzích, kolik bilionů dolarů vydají vláda a...
Musíte vědět
Ministři financí EU se shodli na plánu pro oživení ekonomik
včera v 22:42

Ministři financí EU se shodli na plánu pro oživení ekonomik

Ministři financí zemí Evropské unie se ve čtvrtek dohodli na tom, že země eurozóny budou moci k oživení ekonomik...
Evropská unie Evropská ekonomika Podpora ekonomiky
Americké akcie ve čtvrtek zpevnily navzdory slabé zprávě z trhu práce…
Americké akcie ve čtvrtek zpevnily navzdory slabé zprávě z trhu práce…
včera v 22:30

Americké akcie ve čtvrtek zpevnily navzdory slabé zprávě z trhu práce. Za týden index S&P 50 stoupl nejvíce od roku 1974

Americké akcie ve čtvrtek potřetí za čtyři dny posílily. Index S&P 500 za sebou má nejvyšší týdenní nárůst od roku...
Americké akcie Shrnutí obchodování v USA
Čtvrtek na trzích (9. dubna 2020): Evropské akcie během dne kolísaly,…
Čtvrtek na trzích (9. dubna 2020): Evropské akcie během dne kolísaly,…
včera v 22:15

Čtvrtek na trzích (9. dubna 2020): Evropské akcie během dne kolísaly, nakonec ale zpevnily. Americké indexy rovněž posílily a silně stouply i za celý týden

Obchodování na západoevropských akciových trzích začalo ve čtvrtek před prodlouženým víkendem v plusu. Investory...
Shrnutí obchodování v USA Shrnutí obchodování v Evropě Shrnutí obchodování v ČR
Francie výši svého záchranného balíčku odhaduje na 100 miliard eur
včera v 21:50

Francie výši svého záchranného balíčku odhaduje na 100 miliard eur

Francie kvůli koronaviru počítá s rekordním deficitem rozpočtu i dluhem veřejných financí. Výši záchranného balíčku...
Francie Podpora ekonomiky Koronavirus
OPEC a další významní těžaři ropy by měli snížit produkci o 10-11…
OPEC a další významní těžaři ropy by měli snížit produkci o 10-11…
včera v 21:29

OPEC a další významní těžaři ropy by měli snížit produkci o 10-11 milionů barelů denně, uvedl íránský ministr

Organizace zemí vyvážejících ropu a další významní producenti suroviny v čele s Ruskem by měli v květnu a v červnu...
Ropa Komodity Těžba
O2 Czech Republic zrušila valnou hromadu. Vyplatí zálohu na dividendu…
O2 Czech Republic zrušila valnou hromadu. Vyplatí zálohu na dividendu…
včera v 21:21

O2 Czech Republic zrušila valnou hromadu. Vyplatí zálohu na dividendu 17 Kč

Představenstvo telekomunikační společnosti O2 Czech Republic kvůli opatřením proti šíření koronaviru zrušilo řádnou...
O2 Czech Republic (dříve Telefónica C.R.) Akcie ČR Dividendy
Trump řekl, že chce navrátit ekonomiku k chodu s "velkým rachotem"
Trump řekl, že chce navrátit ekonomiku k chodu s "velkým rachotem"
včera v 20:32

Trump řekl, že chce navrátit ekonomiku k chodu s "velkým rachotem"

Americký prezident Donald Trump na brífinku ve středu místního času (v noci na čtvrtek SELČ) řekl, že by chtěl...
Donald Trump Spojené státy americké (USA) Americká ekonomika
OSVČ mohou kvůli koronaviru dostat 25 000 korun, podepsal Zeman
včera v 19:35

OSVČ mohou kvůli koronaviru dostat 25 000 korun, podepsal Zeman

Živnostníci a další osoby samostatně výdělečně činné (OSVČ) budou moci od státu dostat jednorázový příspěvek 25 000...
Byznys a podnikání Koronavirus Česká republika
IHNED: Kofola zrušila kvůli koronaviru zakázku na firemní sídlo
včera v 19:02

IHNED: Kofola zrušila kvůli koronaviru zakázku na firemní sídlo

Výrobce nápojů Kofola koncem března zrušil veřejnou zakázku za 179 milionů korun, ve které vybíral společnost na...
Kofola ČeskoSlovensko Koronavirus
Ministři financí EU jednají o záchranném plánu, Centeno věří dohodě
včera v 18:44

Ministři financí EU jednají o záchranném plánu, Centeno věří dohodě

Země eurozóny jsou velmi blízko shody na plánu pro oživení ekonomik po koronavirové krizi. Před začátkem čtvrteční...
Eurozóna Evropská unie Evropská ekonomika
Evropské akcie ve čtvrtek kolísaly, nakonec ale všechny hlavní indexy…
Evropské akcie ve čtvrtek kolísaly, nakonec ale všechny hlavní indexy…
včera v 18:00

Evropské akcie ve čtvrtek kolísaly, nakonec ale všechny hlavní indexy zpevnily. Od poloviny března přidaly už 20 %

Obchodování na západoevropských akciových trzích začalo ve čtvrtek v plusu. Dopoledne investoři začali vybírat zisky...
Evropské akcie Shrnutí obchodování v Evropě
Demokraté v Senátu zablokovali Trumpovu žádost o 250 miliard USD
Demokraté v Senátu zablokovali Trumpovu žádost o 250 miliard USD
včera v 17:42

Demokraté v Senátu zablokovali Trumpovu žádost o 250 miliard USD

Demokraté v Senátu Spojených států ve čtvrtek zablokovali naléhavou žádost prezidenta Donalda Trumpa o 250 miliard...
Spojené státy americké (USA) Podpora ekonomiky Byznys a podnikání
Powell: Fed bude nadále jednat důrazně, aktivně a agresivně
Powell: Fed bude nadále jednat důrazně, aktivně a agresivně
včera v 17:15

Powell: Fed bude nadále jednat důrazně, aktivně a agresivně

Centrální banka USA (Fed) bude nadále používat všechny nástroje, které má k dispozici, dokud americká ekonomika...
Fed Centrální banky Spojené státy americké (USA)
S&P snížila rating Renaultu do spekulativního pásma
S&P snížila rating Renaultu do spekulativního pásma
včera v 16:54

S&P snížila rating Renaultu do spekulativního pásma

Mezinárodní ratingová agentura Standard & Poor's (S&P) ve čtvrtek snížila hodnocení úvěrové spolehlivosti francouzské...
Auta Rating Koronavirus
Pražská burza ve čtvrtek znovu rostla, táhly ji akcie Komerční banky…
Pražská burza ve čtvrtek znovu rostla, táhly ji akcie Komerční banky…
včera v 16:50

Pražská burza ve čtvrtek znovu rostla, táhly ji akcie Komerční banky a ČEZ. Od začátku týdne index posílil o 8,5 %

Pražská burza rostla i čtvrtý den v týdnu, index PX ve čtvrtek posílil o 1,5 % na 840,08 bodu. Nahoru ho táhly...
Akcie ČR Shrnutí obchodování v ČR
Senát schválil příspěvek 25 000 korun pro OSVČ
včera v 16:30

Senát schválil příspěvek 25 000 korun pro OSVČ

Živnostníci a další osoby samostatně výdělečné činné budou moci od státu dostat jednorázový příspěvek 25 000 korun...
Byznys a podnikání Podpora ekonomiky Koronavirus