Takhle se spoří na důchod v Americe: Pět fondů nejen pro ty, kterým se blíží penze
|

Takhle se spoří na důchod v Americe: Pět fondů nejen pro ty, kterým se blíží penze

Čas v některých chvílích ubíhá rychleji, než bychom si přáli. Dokonale to platí například o stárnutí. Někteří lidé se nemohou dočkat, až si v důchodu za naspořené peníze budou moci užívat zaslouženého odpočinku. Když si ale spočítají, kolik let jim do penze zbývá a kolik peněz dosud uspořili, změní se často radostné vyhlížení důchodu na obavy o holé přežití. Na stáří je zkrátka potřeba se připravovat v dostatečném předstihu a nebrat to na lehkou váhu.

Alokace investic Fondy fondů Investiční fondy Investiční tipy

Společnost Vanguard, která je třetím největším americkým zřizovatelem ETF a jedním z největších tvůrců fondů vůbec, investorům kromě jiného nabízí i několik speciálních investičních fondů, jejichž složení je přizpůsobeno plánovanému termínu odchodu do důchodu. Jedním z těchto fondů je Vanguard Target Retirement 2025 Fund (VTTVX), jehož portfolio, jak napovídá samotný název, je diverzifikováno tak, aby poskytlo co nejlepší kombinaci rizika a potenciálních výnosů lidem, kterým nyní do penze zbývá jen něco málo přes deset let. VTTVX je fondem fondů, což znamená, že neinvestuje přímo do jednotlivých akcií, ale kopíruje vývoj jiných fondů a indexů. To výrazně zvyšuje jeho stabilitu a snižuje riziko nečekaného a prudkého propadu.

Pokud by ale někomu ani to nestačilo, není nic jednoduššího, než si zkusit namixovat vlastní investiční balíček. Zkušení obchodníci mohou vybírat z prakticky nekonečného množství akcií nebo dluhopisů, méně zkušení investoři by ale se svými penězi neměli příliš hazardovat. Základ svého portfolia mohou zkusit vytvořit například z některého z následujících fondů od Vanguard Group.

Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX)

Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX) tvoří takřka polovinu portfolia důchodového fondu Vanguard Target Retirement 2025 Fund (VTTVX). Potěší zejména ty investory, kteří jsou dlouhodobě nakloněni americkým akciím. Fond kopíruje kurzy všech akcií obchodovaných na NYSE a Nasdaqu, v čele s cennými papíry společností Apple, ExxonMobil a Google. Ukazatel P/E dosahuje průměrné hodnoty 20,2. Příznivé jsou náklady na obhospodařování fondu, které dosahují pouze 0,17 % jeho celkového majetku.

Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX)

Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBMFX)

Dluhopisový Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBMFX) nelze nakoupit samostatně, ale vždy jen jako součást jiného fondu, například již dříve zmíněného Vanguard Target Retirement 2025 Fund (VTTVX), ve kterém je zastoupen necelými 25 %. Fond kopíruje vývoj instrumentů obsažených v benchmarkovém indexu Barclays U.S. Aggregate Float Adjusted, přičemž zhruba 30 % finančních prostředků investuje do firemních dluhopisů a zbylých 70 % do amerických vládních dluhopisů s různou délkou splatnosti. Náklady na obhospodařování fondu jsou 0,2 %.

Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBMFX)

Vanguard Total International Stock Index Fund (VGTSX)

Široce diverzifikovaný akciový fond Vanguard Total International Stock Index Fund (VGTSX) je s podílem mírně převyšujícím 20 % třetí největší pozicí důchodového fondu Vanguard Target Retirement 2025 Fund (VTTVX). Takřka polovina finančních prostředků je investována do evropských akcií, významně jsou ale zastoupeny také asijské cenné papíry a necelá pětina prostředků fondu je alokována do akcií na rozvíjejících se trzích. Celkem je v portfoliu zahrnuto více než pět a půl tisíce titulů ze 46 zemí. Průměrná tržní kapitalizace jedné firmy se pohybuje kolem 28 miliard dolarů a průměrný ukazatel P/E je 17,6. Náklady na obhospodařování fondu jsou 0,22 %.

Vanguard Total International Stock Index Fund (VGTSX)

Vanguard Total International Bond Index Fund (VTIBX)

Dluhopisový Vanguard Total International Bond Index Fund (VTIBX) za sebou na rozdíl od ostatních fondů zatím má pouze velmi krátkou historii a ve fondu Vanguard Target Retirement 2025 Fund (VTTVX) má jen zhruba 6% zastoupení. VTIBX drží dluhopisy z více než dvou tisíc emisí za zhruba 23 miliard dolarů a primárně cílí na bondy z Evropy a Asie. Průměrná doba splatnosti držených dluhopisů je 7,8 roku a zhruba 70 % všech bondů je ohodnoceno minimálně ratingem Aa. Fond je navíc zajištěný proti měnovým rizikům, což jeho atraktivitu ještě zvyšuje. Náklady na obhospodařování jsou 0,23 %.

Vanguard Total International Bond Index Fund (VTIBX)

Vanguard Small-Cap Index Fund (NAESX)

Každé investiční portfolio by kromě stability mělo obsahovat též přiměřenou dávku rizika a zdravě agresivní sázky na růst. Přesně to splňuje fond Vanguard Small-Cap Index Fund (NAESX), který sleduje cenu akcií s malou tržní kapitalizací zastoupených v indexu CRSP US Small Cap Index a obchodovaných na burzách NYSE, NYSE MKT, NYSE Arca a na Nasdaqu. Fond Vanguard Small-Cap Index Fund je čtvrtletně rebalancován, přičemž aktuálně investuje do akcií firem s průměrnou tržní kapitalizací 1,5 miliardy USD. Tržní hodnota deseti největších pozic fondu je pouze 3% ekvivalentem celkového objemu investičních prostředků ve výši 47 miliard dolarů, což dokládá skutečně unikátní diverzifikaci celého portfolia. Jako jediný z představených fondů není NAESX součástí důchodového Vanguard Target Retirement 2025 Fund (VTTVX). Náklady na obhospodařování fondu jsou 0,24 %.

Vanguard Small-Cap Index Fund (NAESX)
Zdroj: InvestorPlace.com
Slovenská vláda zlepšila výhled ekonomiky na letošní rok
před hodinou

Slovenská vláda zlepšila výhled ekonomiky na letošní rok

Slovenská vláda v úterý zlepšila odhad letošního vývoje domácí ekonomiky. Aktualizovaná prognóza ministerstva financí...
Slovensko Hospodářský růst HDP
Fed: Stav ekonomiky USA se zlepšil, budoucnost je ale nejistá
18:13

Fed: Stav ekonomiky USA se zlepšil, budoucnost je ale nejistá

Ekonomika Spojených států vykazuje výrazné zlepšení od doby, kdy ji pandemie nemoci covid-19 stáhla do recese. Její...
Spojené státy americké (USA) Americká ekonomika Fed
Evropské akcie se oklepaly z pondělních propadů, umazaly ale jen…
Evropské akcie se oklepaly z pondělních propadů, umazaly ale jen…
18:00

Evropské akcie se oklepaly z pondělních propadů, umazaly ale jen malou část ztrát

Akcie na západoevropských trzích v úterý korigovaly ztráty, které nabraly na začátku týdne. Dařilo se těžařům ropy,...
Evropské akcie Shrnutí obchodování v Evropě
Filip se shodl se Zemanem, že schodek rozpočtu bude vyšší
16:59

Filip se shodl se Zemanem, že schodek rozpočtu bude vyšší

Schodek rozpočtu na rok 2021 bude podle předsedy KSČM Vojtěcha Filipa vyšší než 116 miliard korun, jak prezentovala o...
Česká ekonomika Rozpočet
Pražská burza v úterý po sérii předchozích poklesů vzrostla
Pražská burza v úterý po sérii předchozích poklesů vzrostla
16:50

Pražská burza v úterý po sérii předchozích poklesů vzrostla

Pražská burza po předchozích pěti dnech poklesů posílila. Index PX zpevnil o 0,72 procenta na 868,05 bodu. Vzhůru mu...
Akcie ČR Shrnutí obchodování v ČR
Huawei bude pokračovat ve snižování počtu zaměstnanců v Austrálii
16:16

Huawei bude pokračovat ve snižování počtu zaměstnanců v Austrálii

Čínský výrobce telekomunikačních zařízení Huawei Technologies hodlá pokračovat ve snižování počtu zaměstnanců a...
Austrálie Čína Technologie
Spotřebitelská důvěra v eurozóně ožívá pomalu
16:05

Spotřebitelská důvěra v eurozóně ožívá pomalu

Spotřebitelská důvěra v eurozóně se v září opět mírně zvýšila. Index důvěry vzrostl ze srpnových -14,7 bodu na -13,9...
Eurozóna Spotřebitelská důvěra Evropská ekonomika
Růst prodejů starších domů v USA splnil očekávání
16:00

Růst prodejů starších domů v USA splnil očekávání

Prodeje starších domů ve Spojených státech v srpnu meziměsíčně vzrostly o 2,4 % na celoročně přepočítané tempo 6...
Spojené státy americké (USA) Americká ekonomika Americký realitní trh
Facebook pohrozil omezením služeb, když po volbách nastane chaos
15:17

Facebook pohrozil omezením služeb, když po volbách nastane chaos

Společnost Facebook přikročí k rozhodným a mimořádným opatřením, jimiž omezí sdělování obsahu na své platformě, pokud...
Spojené státy americké (USA) Volby Facebook
Experti: ČR potřebuje obchodní cesty do Německa, nejlépe bez testů
15:03

Experti: ČR potřebuje obchodní cesty do Německa, nejlépe bez testů

Česká republika potřebuje, aby obchodní cesty do Německa mohly pokračovat bez větších omezení, nejlépe aby se na ně...
Česká republika Německo Koronavirus
Provozovatel hotelů a restaurací Whitbread zruší až 6 000 míst
14:35

Provozovatel hotelů a restaurací Whitbread zruší až 6 000 míst

Britský provozovatel hotelů a restaurací Whitbread zruší až 6 000 pracovních míst, což odpovídá 18 procentům jeho...
Koronavirus Turismus a cestovní ruch Spojené království
MF a MPSV se nedohodla na výdajích na sociální služby a přídavky
14:19

MF a MPSV se nedohodla na výdajích na sociální služby a přídavky

Ministryně financí Alena Schillerová a práce Jana Maláčová se v úterý nedohodly na podobě rozpočtu resortu práce na...
Česká ekonomika
Maďarská centrální banka ponechala úrokové sazby beze změny
Maďarská centrální banka ponechala úrokové sazby beze změny
14:00

Maďarská centrální banka ponechala úrokové sazby beze změny

Maďarská centrální banka na svém zářijovém zasedání podle očekávání ponechala úrokové sazby beze změny. Depozitní...
Maďarsko Centrální banky Úrokové sazby
Tisk: Peking zřejmě neschválí dohodu o aplikaci TikTok v USA
13:24

Tisk: Peking zřejmě neschválí dohodu o aplikaci TikTok v USA

Peking pravděpodobně neschválí "nespravedlivou" dohodu čínské společnosti ByteDance s americkými podniky Oracle a...
Čína Spojené státy americké (USA) Sociální sítě
Výroba aut v České republice v létě dále meziročně klesala
12:00

Výroba aut v České republice v létě dále meziročně klesala

Výroba osobních automobilů v Česku za červenec a srpen meziročně klesla o 5,0 % na 184 942 vozů. Výroba za osm měsíců...
Česká republika Česká ekonomika Auta
Andrew Bailey (Bank of England): Zkoumáme možné dopady záporných…
Andrew Bailey (Bank of England): Zkoumáme možné dopady záporných…
11:47

Andrew Bailey (Bank of England): Zkoumáme možné dopady záporných sazeb. Neznamená to ale, že je zavedeme

Guvernér Bank of England Andrew Bailey v úterý uvedl, že zkušenost se zápornými sazbami v jiných zemích je smíšená....
Spojené království Úrokové sazby Centrální banky
Raiffeisenbank ovládne Raiffeisen stavební spořitelnu
11:39

Raiffeisenbank ovládne Raiffeisen stavební spořitelnu

Raiffeisenbank odkoupí od společnosti Raiffeisen Bausparkassen Holding GmbH 90 % akcií Raiffeisen stavební spořitelny...
Raiffeisen Fúze a akvizice Česká republika