Takhle se spoří na důchod v Americe: Pět fondů nejen pro ty, kterým se blíží penze
|

Takhle se spoří na důchod v Americe: Pět fondů nejen pro ty, kterým se blíží penze

Čas v některých chvílích ubíhá rychleji, než bychom si přáli. Dokonale to platí například o stárnutí. Někteří lidé se nemohou dočkat, až si v důchodu za naspořené peníze budou moci užívat zaslouženého odpočinku. Když si ale spočítají, kolik let jim do penze zbývá a kolik peněz dosud uspořili, změní se často radostné vyhlížení důchodu na obavy o holé přežití. Na stáří je zkrátka potřeba se připravovat v dostatečném předstihu a nebrat to na lehkou váhu.

Alokace investic Fondy fondů Investiční fondy Investiční tipy

Společnost Vanguard, která je třetím největším americkým zřizovatelem ETF a jedním z největších tvůrců fondů vůbec, investorům kromě jiného nabízí i několik speciálních investičních fondů, jejichž složení je přizpůsobeno plánovanému termínu odchodu do důchodu. Jedním z těchto fondů je Vanguard Target Retirement 2025 Fund (VTTVX), jehož portfolio, jak napovídá samotný název, je diverzifikováno tak, aby poskytlo co nejlepší kombinaci rizika a potenciálních výnosů lidem, kterým nyní do penze zbývá jen něco málo přes deset let. VTTVX je fondem fondů, což znamená, že neinvestuje přímo do jednotlivých akcií, ale kopíruje vývoj jiných fondů a indexů. To výrazně zvyšuje jeho stabilitu a snižuje riziko nečekaného a prudkého propadu.

Pokud by ale někomu ani to nestačilo, není nic jednoduššího, než si zkusit namixovat vlastní investiční balíček. Zkušení obchodníci mohou vybírat z prakticky nekonečného množství akcií nebo dluhopisů, méně zkušení investoři by ale se svými penězi neměli příliš hazardovat. Základ svého portfolia mohou zkusit vytvořit například z některého z následujících fondů od Vanguard Group.

Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX)

Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX) tvoří takřka polovinu portfolia důchodového fondu Vanguard Target Retirement 2025 Fund (VTTVX). Potěší zejména ty investory, kteří jsou dlouhodobě nakloněni americkým akciím. Fond kopíruje kurzy všech akcií obchodovaných na NYSE a Nasdaqu, v čele s cennými papíry společností Apple, ExxonMobil a Google. Ukazatel P/E dosahuje průměrné hodnoty 20,2. Příznivé jsou náklady na obhospodařování fondu, které dosahují pouze 0,17 % jeho celkového majetku.

Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX)

Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBMFX)

Dluhopisový Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBMFX) nelze nakoupit samostatně, ale vždy jen jako součást jiného fondu, například již dříve zmíněného Vanguard Target Retirement 2025 Fund (VTTVX), ve kterém je zastoupen necelými 25 %. Fond kopíruje vývoj instrumentů obsažených v benchmarkovém indexu Barclays U.S. Aggregate Float Adjusted, přičemž zhruba 30 % finančních prostředků investuje do firemních dluhopisů a zbylých 70 % do amerických vládních dluhopisů s různou délkou splatnosti. Náklady na obhospodařování fondu jsou 0,2 %.

Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBMFX)

Vanguard Total International Stock Index Fund (VGTSX)

Široce diverzifikovaný akciový fond Vanguard Total International Stock Index Fund (VGTSX) je s podílem mírně převyšujícím 20 % třetí největší pozicí důchodového fondu Vanguard Target Retirement 2025 Fund (VTTVX). Takřka polovina finančních prostředků je investována do evropských akcií, významně jsou ale zastoupeny také asijské cenné papíry a necelá pětina prostředků fondu je alokována do akcií na rozvíjejících se trzích. Celkem je v portfoliu zahrnuto více než pět a půl tisíce titulů ze 46 zemí. Průměrná tržní kapitalizace jedné firmy se pohybuje kolem 28 miliard dolarů a průměrný ukazatel P/E je 17,6. Náklady na obhospodařování fondu jsou 0,22 %.

Vanguard Total International Stock Index Fund (VGTSX)

Vanguard Total International Bond Index Fund (VTIBX)

Dluhopisový Vanguard Total International Bond Index Fund (VTIBX) za sebou na rozdíl od ostatních fondů zatím má pouze velmi krátkou historii a ve fondu Vanguard Target Retirement 2025 Fund (VTTVX) má jen zhruba 6% zastoupení. VTIBX drží dluhopisy z více než dvou tisíc emisí za zhruba 23 miliard dolarů a primárně cílí na bondy z Evropy a Asie. Průměrná doba splatnosti držených dluhopisů je 7,8 roku a zhruba 70 % všech bondů je ohodnoceno minimálně ratingem Aa. Fond je navíc zajištěný proti měnovým rizikům, což jeho atraktivitu ještě zvyšuje. Náklady na obhospodařování jsou 0,23 %.

Vanguard Total International Bond Index Fund (VTIBX)

Vanguard Small-Cap Index Fund (NAESX)

Každé investiční portfolio by kromě stability mělo obsahovat též přiměřenou dávku rizika a zdravě agresivní sázky na růst. Přesně to splňuje fond Vanguard Small-Cap Index Fund (NAESX), který sleduje cenu akcií s malou tržní kapitalizací zastoupených v indexu CRSP US Small Cap Index a obchodovaných na burzách NYSE, NYSE MKT, NYSE Arca a na Nasdaqu. Fond Vanguard Small-Cap Index Fund je čtvrtletně rebalancován, přičemž aktuálně investuje do akcií firem s průměrnou tržní kapitalizací 1,5 miliardy USD. Tržní hodnota deseti největších pozic fondu je pouze 3% ekvivalentem celkového objemu investičních prostředků ve výši 47 miliard dolarů, což dokládá skutečně unikátní diverzifikaci celého portfolia. Jako jediný z představených fondů není NAESX součástí důchodového Vanguard Target Retirement 2025 Fund (VTTVX). Náklady na obhospodařování fondu jsou 0,24 %.

Vanguard Small-Cap Index Fund (NAESX)
Zdroj: InvestorPlace.com
Americké akcie v pátek posílily díky pozitivním hospodářským datům,…
Americké akcie v pátek posílily díky pozitivním hospodářským datům,…
včera v 22:30

Americké akcie v pátek posílily díky pozitivním hospodářským datům, za celý uplynulý týden přidaly hlavní indexy kolem 2 %

Americké akcie v pátek posílily. Indexy Dow, S&P 500 i Nasdaq Composite dosáhly nejvyššího týdenního procentního...
Americké akcie Shrnutí obchodování v USA
Johnson & Johnson má vyplatit 6,8 milionu USD muži, jemuž po léku…
včera v 22:27

Johnson & Johnson má vyplatit 6,8 milionu USD muži, jemuž po léku vyrostla prsa

Muži, který tvrdí, že nebyl varován, že používání antipsychotického léku Risperdal může způsobit růst prsou, zaplatí...
Farmacie Zdravotnictví a zdravotní péče
V chytrých telefonech Huawei budou mapy nizozemského TomTomu
včera v 20:12

V chytrých telefonech Huawei budou mapy nizozemského TomTomu

Čínský technologický gigant Huawei se dohodl s nizozemským výrobcem navigací TomTom, že ve svých chytrých telefonech...
Mobilní telefony Čína
BBC: Na Twitteru bylo možné cílit reklamy na nenávistné skupiny
včera v 19:54

BBC: Na Twitteru bylo možné cílit reklamy na nenávistné skupiny

Sociální síť Twitter umožňovala cílit reklamy na uživatele i podle klíčových slov jako neonacista, zastánci bělošské...
Sociální sítě Twitter Internet
Evropské akcie v pátek stouply, za celý týden posílily o více než…
Evropské akcie v pátek stouply, za celý týden posílily o více než…
včera v 18:00

Evropské akcie v pátek stouply, za celý týden posílily o více než procento

Evropské akcie v pátek uzavřely v zelených číslech a jejich hlavní index vystoupil na rekord. Podle analytiků k tomu...
Evropské akcie Shrnutí obchodování v Evropě
Čínský prezident Si Ťin-pching zahájil dvoudenní návštěvu Barmy
včera v 17:47

Čínský prezident Si Ťin-pching zahájil dvoudenní návštěvu Barmy

Čínský prezident Si Ťin-pching v pátek zahájil dvoudenní státní návštěvu Barmy, při které se především čeká podpis...
Čína Politika
ÚOHS se zabývá odkupem spořitelny a banky Wüstenrot Monetou
ÚOHS se zabývá odkupem spořitelny a banky Wüstenrot Monetou
včera v 17:35

ÚOHS se zabývá odkupem spořitelny a banky Wüstenrot Monetou

Úřad pro ochranu hospodářské soutěže (ÚOHS) se začal zabývat nákupem stavební spořitelny a hypoteční banky Wüstenrot...
MONETA Money Bank (dříve GE Money Bank) Banky Akcie ČR
Regulátor přezkoumá stížnost, že vozy Tesla samovolně zrychlují
Regulátor přezkoumá stížnost, že vozy Tesla samovolně zrychlují
včera v 17:19

Regulátor přezkoumá stížnost, že vozy Tesla samovolně zrychlují

Americký regulátor přezkoumá stížnost, že tři modely automobilky Tesla, potenciálně 500 000 vozů, mohou znenadání...
Tesla Americké akcie Auta
Bývalý šéf FBI pomůže firmě NMC s obranou proti spekulantům
včera v 17:04

Bývalý šéf FBI pomůže firmě NMC s obranou proti spekulantům

Poskytoval zdravotní péče NMC Health, jehož akcie od prosince výrazně oslabily po útoku spekulantů, si na obranu...
Evropské akcie Zdravotnictví a zdravotní péče
Pražská burza v pátek nepatrně klesla, za celý týden oslabila o 0,1 %
Pražská burza v pátek nepatrně klesla, za celý týden oslabila o 0,1 %
včera v 16:45

Pražská burza v pátek nepatrně klesla, za celý týden oslabila o 0,1 %

Pražská burza v pátek nepatrně ztratila. Index PX se snížil o 0,02 % na 1 132,99 bodu, a nadále se tak drží v dohledu...
Akcie ČR Shrnutí obchodování v ČR
Čínská Great Wall kupuje závod General Motors v Indii
Čínská Great Wall kupuje závod General Motors v Indii
včera v 16:22

Čínská Great Wall kupuje závod General Motors v Indii

Čínská automobilka Great Wall Motor se dohodla na koupi indické továrny amerického konkurenta General Motors....
Fúze a akvizice Auta Indie
USA: Index spotřebitelské důvěry Michiganské univerzity v lednu podle…
včera v 16:14

USA: Index spotřebitelské důvěry Michiganské univerzity v lednu podle předběžných dat klesl na 99,1 bodu

Index spotřebitelské důvěry ve Spojených státech v lednu klesl v souladu s očekáváním na 99,1 bodu z 99,3 bodu v...
Spojené státy americké (USA) Americká ekonomika Spotřebitelská důvěra
Průmyslová výroba v USA v prosinci meziročně klesla o procento
včera v 15:18

Průmyslová výroba v USA v prosinci meziročně klesla o procento

Průmyslová výroba ve Spojených státech v prosinci meziročně klesla o procento. Po listopadovém snížení o 0,8 % trh...
Spojené státy americké (USA) Americká ekonomika Průmysl
Ze světa investičních doporučení (17. ledna)
včera v 15:00

Ze světa investičních doporučení (17. ledna)

Které akcie si v pátek vysloužily pozornost analytiků? Nabízíme přehled vybraných nových a upravených investičních...
Investiční doporučení
VW se údajně chystá koupit podíl v čínském výrobci baterií
VW se údajně chystá koupit podíl v čínském výrobci baterií
včera v 14:47

VW se údajně chystá koupit podíl v čínském výrobci baterií

Německý automobilový koncern Volkswagen se chystá koupit pětinový podíl v čínském výrobci baterií pro elektromobily...
Volkswagen Fúze a akvizice Čína
USA: Zahájená výstavba v prosinci vzrostla na nejvyšší úroveň od…
včera v 14:30

USA: Zahájená výstavba v prosinci vzrostla na nejvyšší úroveň od konce roku 2006

Zahájená výstavba ve Spojených státech v prosinci meziměsíčně stoupla z celoročně přepočítaného tempa 1,375 milionu...
Spojené státy americké (USA) Americký realitní trh Nemovitosti
Většina digitálních měn v závěru týdne posiluje
včera v 14:16

Většina digitálních měn v závěru týdne posiluje

Kryptoměny se v závěru týdne pohybují převážně v zelených číslech. Bitcoin kolem 14.00 SEČ podle serveru...
Kryptoměny Bitcoin