6 způsobů, jak podvodníci ovlivňují nezkušené investory
|

6 způsobů, jak podvodníci ovlivňují nezkušené investory

Špatní finanční poradci, samozvaní guruové, brokeři, případně jen obyčejní podvodníci. Ti všichni mají několik způsobů, jimiž přesvědčují nezkušené investory k tomu, aby právě jim svěřili své peníze. Které? A jak se proti nim bránit?

Investiční guru Investiční a finanční poradenství Podvod Chyby v investování Ponaučení pro investory Investování

1. Autorita

Věřte mi, jsem expert.

Tato fráze historicky nadělala mezi investory více škody než cokoli jiného. Příklady jako Bernie Madoff, Long Term Capital Management známe všichni. Ve všech podobných případech využívali experti, mnohdy dokonce držitelé takzvané Nobelovy ceny za ekonomii, svou autoritu k tomu, aby přesvědčili investory o výhodnosti investice, která se posléze ukázala být podvodem. Síla autority vede často k tomu, že se lidé chovají nerozumně.

Známý Milgramův experiment, přestože byly jeho výsledky častokrát zpochybňovány, ukazuje, jak daleko jsou lidé schopni zajít ve své poslušnosti k autoritě (až 65 % respondentů bylo ochotno použít nejsilnější dávku elektrického proudu na své "žáky", i když s tím sami nesouhlasili). Odbornost sama o sobě nemusí být špatná, ale pokud se někdo snaží druhé přesvědčit argumentem "věřte mi, jsem expert", je lepší držet se dál.

2. Závazek a souhlas

Zkrátka řekněte ano.

K tomu, aby investoři řekli ano, využívají podvodníci a prodejci několik typů otázek. Chcete, aby vaše bohatství rostlo? Nechcete se už starat o to, kolik máte peněz? Když vám řeknu, že mám pro vás dokonalý finanční produkt, budete chtít slyšet detaily? Když investor začne odpovídat "ano", má problém, protože později je těžké říci "ne". Problém je, že investor pak odsouhlasí něco, co je špatné nebo drahé.

Dalším problémem závazku a souhlasu je takzvaný dispoziční efekt, kdy investoři předčasně prodávají ziskové investice a ponechávají si ty ztrátové. Jakmile se investor zaváže k držení nějaké pozice, může pro něj být problém se jí zbavit, zejména když je ve ztrátě. Na to by si měli všichni dávat pozor. A zároveň přemýšlet, proč vlastně danou pozici drží.

3. Společenské potvrzení

Všichni ostatní to dělají.

Je jedno, zda jde o momentálně oblíbené akcie, nebo jiné módní investice (třeba kryptoměny). Když investor vidí, že do nich investuje "každý", může to mít na jeho rozhodování velký vliv. Největším problémem sociálního důkazu je skutečnost, že přispívá k volatilitě cen. Nadšení investorů vede k růstu ceny na úrovně, které jsou úplně mimo vnitřní hodnotu firmy, a následný propad a panické výprodeje vedou k tomu, že mnoho investorů skončí bez peněz. Následování stáda zkrátka ve finančním světě nemusí být dobrá volba.

4. Reciprocita

Oko za oko.

Většina lidí cítí určitou povinnost oplácet dobré skutky nebo laskavosti. Jde o jeden ze způsobů ovlivňování investorů, s nimiž se těžko bojuje, protože ignorování pomoci od jiných je nepřirozené. Podvodníci na finančních trzích si to dobře uvědomují a využívají toho k prodeji produktů, které pro investory nejsou zrovna výhodné. Finanční poradenství, které se tváří, že je zadarmo, nebo prezentace některých produktů patří mezi způsoby, jak podvodníci nutí lidi, aby cítili potřebu investovat. Každý investor by se ale měl nejprve zeptat sám sebe, zda daný produkt potřebuje, nebo je to jen potřeba opětování nějaké laskavosti.

5. Obliba

Máte mě rádi. Máte mě opravdu rádi.

Lidé raději spolupracují s někým, koho znají a mají k němu kladný vztah. Někteří pochybní obchodníci však využívají metody, které cílí na to, aby si je investoři a klienti oblíbili. Jde sice o nejméně nebezpečnou metodu ovlivňování, ale i tak by měli investoři být ostražití. To, že spolupracují s někým, koho si oblíbili, totiž může vést k přehlížení nedostatků jeho i produktů a řešení, jež investorům nabízí.

6. Vzácnost

Nabídka nepotrvá věčně.

Vyvolání dojmu vzácnosti nebo nedostatku může vést k tomu, že se investoři rozhodují pod časovým tlakem. To může vést k tomu, že jejich rozhodnutí je více založeno na emocích. Dalším nebezpečím vzácnosti je to, že v investorech vyvolává pocit, že jsou oni sami něčím speciální. Obyčejné ETF od firmy Vanguard, které jsou téměř zadarmo, si může koupit každý. Ale jen ti vyvolení mohou investovat do fondu, který si bere správcovské poplatky přes 2 % a výkonnostní poplatek 15 %. Ano, některé fondy mohou být pro nové investory uzavřené z logických důvodů, ale při každé zmínce o vzácnosti toho kterého nástroje by měli investoři zpozornět.

Jak s tím bojovat?

Nejlepším způsobem, jak s těmito technikami bojovat, je naučit se je rozeznávat. Když se pak někdo pokusí je použít, je jednodušší se zamyslet nad tím, co investora vůbec vede k tomu, aby do něčeho vložil peníze. Nemusí sice vždy jít o podvod, ale přemýšlení nad investicemi ještě nikomu neuškodilo.

Na závěr lze pouze dodat, že jako čtenáři Investičního webu (případně i zdroje článku) byste se měli přihlásit k odběru e-mailových upozornění na naše články, dokud je to přístupné všem (6). Uvědomte si, že jako experti na investice a peníze (1) vám přinášíme obsah zdarma již od roku 2009 (4). Na Facebooku nás sleduje více než 11 tisíc lidí, na Twitteru sleduje naše živé přenosy bezmála 500 lidí (3), ale určitě by nám pomohlo, kdybychom měli zpětnou vazbu i od dalších uživatelů (5). Pokud se vám naše články líbí, bude to pro vás pouze dodatečný bonus, když budete jejich přehled dostávat pravidelně do své e-mailové schránky (2). Funguje to na vás?

Zdroj: Of Dollars And Data
včera v 15:00

Riziko pro Česko: Dopravní koridory nás mohou obcházet, česká infrastruktura zaostává

Hustota železniční sítě v České republice je abnormálně vysoká, zásadních dopravních tepen ale máme nedostatek....
Česká republika Česká ekonomika Infrastruktura
17. 6. 2019 12:00

Investorský magazín: Česká whisky v portfoliu a celebrity posedlé sociálními sítěmi

Nakouřené tóny a zrání v dubových sudech. Whisky z České republiky je ve světě stále úspěšnější, a je i proto hlavním...
Alkohol a drogy Investiční alternativy ČEZ
14. 6. 2019 09:00

Jan Kofroň (FSV UK): Před sto lety jsme byli vzdělaný národ, dnes nám v technickém směru ujíždí vlak

Velká závislost na automobilovém průmyslu může v budoucnu zlomit české ekonomice vaz. Stačí nějaký technologický...
Česká republika Česká ekonomika Informační technologie
13. 6. 2019 15:00

Jak automobilky zbrojí v elektrické válce?

Podle některých budoucnost automobilové dopravy, podle jiných slepá ulička. Světové automobilky investují miliardy do...
Auta Volkswagen Ford
12. 6. 2019 18:00

Elektrická auta: Bomby na čtyřech kolech mohou teoreticky prošlapávat cestu k revoluci, říká Ondřej Neff

Elektromobilita skončí velkým fiaskem, ulice a silnice (se) totiž plní bombami na čtyřech kolech. To přitom neznamená...
Auta Technologie Elektřina
11. 6. 2019 09:00

Evropa bez silného partnerství s USA? Velká neznámá, říká politický geograf

Velikost ekonomiky a její vyspělost rozhodnou o tom, které země se budou napříště řadit mezi mocnosti. Evropské unii...
Evropa Evropská unie Evropská ekonomika
10. 6. 2019 12:00

Investorský magazín: Pesimismus mileniálů, slibná Indie a kariérní rady od legendy

Zdálo by se, že se máme mimořádně dobře. Mileniálové nebo takzvaná generace Z to ale vidí celkem černě. Kde se v nich...
Světová ekonomika Ekonomické a politické hrozby Pracovní trh
7. 6. 2019 09:00

Neff: Kauza Huawei nemusí být o špionáži, ale o snaze bojovat s technologickou převahou Číny

Úspěchy čínských technologických firem naznačují, že se progresivní výzkum a inovace a autoritářský režim nemusejí...
Čína Geopolitická rizika Rozhovor
6. 6. 2019 12:00

Trump, neřízený brexit a česká ekonomika: Ve hře jsou desítky tisíc pracovních míst

Konec Theresy Mayové v čele britské Konzervativní strany opět více pootevřel dveře k takzvanému tvrdému brexitu....
Světová ekonomika Emerging Markets Pracovní trh
5. 6. 2019 12:00

Proč a jak nepanikařit, když se akcie koupou v rudém moři?

Květen byl pro americké i světové akcie mimořádně nepříznivým měsícem. Ale je zbytečné panikařit - poklesy jsou...
Investiční strategie Akciový trh Americké akcie
4. 6. 2019 09:00

Neff: Migrací to teprve začíná, za pár desítek let bude Evropa plná Harlemů

Migraci nelze zabránit, půjde tak bezesporu o jednu ze sil, které určí podobu světa v příštích letech. I v důsledku...
Evropa Geopolitická rizika Rozhovor
3. 6. 2019 12:00

Investorský magazín: Co čeká (nejen) české zemědělství?

Jak si vede a kam směřuje české zemědělství? Odpověď hledá aktuální Investorský magazín. Prostor dostanou i cena...
Zemědělství Technologie Komodity
1. 6. 2019 12:00

Josef Doleček (Fillamentum): Technologie 3D tisku jako alternativa i pro investory na pražské burze

Do pořadu Byznys index na TV Seznam si šéfredaktor Investičního webu Petr Novotný zve výrazné osobnosti světa...
Fillamentum Technologie Akcie ČR
31. 5. 2019 09:00

Karel (London Market): Kvalita produkce v rozvíjejících se zemích roste, české firmy by na to měly reagovat

České firmy budou ve stále větší míře čelit konkurenci z rozvíjejících se zemí. Tam dochází k výraznému...
Světová ekonomika Emerging Markets Pracovní trh
30. 5. 2019 15:00

Lekce pro investory od muže, který nemluví do větru

Jim O'Shaughnessy není jen známý investor a průkopník kvantitativního přístupu. Má i často neotřelé, a přitom...
Ponaučení pro investory Investování Investiční guru
30. 5. 2019 12:00

Buffett, Munger & Gates o kapitalismu a socialismu

Když Warren Buffett, Bill Gates a Charlie Munger mluví o penězích, investicích a ekonomice, vyplatí se je poslouchat....
Světová ekonomika Geopolitická rizika Politika
28. 5. 2019 09:00

Emerging markets a levná práce? Zapomeňte, říká expert

Rozvíjející se ekonomiky bohatnou a s tím mizejí výhody spojené s levnou pracovní silou a relativně nižšími...
Světová ekonomika Emerging Markets Pracovní trh
27. 5. 2019 12:00

Investorský magazín: Jak se za 15 let v EU změnila Česká republika?

Česko urazilo v posledních patnácti letech velký kus cesty. K jeho prosperitě, a to nejen ekonomické, přispělo...
Česká republika Česká ekonomika Evropská unie
25. 5. 2019 12:00

Karel Fillner (BACCA): Zaostřeno na bitcoin a další kryptoměny

Do pořadu Byznys index na TV Seznam si šéfredaktor Investičního webu Petr Novotný zve výrazné osobnosti světa...
Kryptoměny Bitcoin Informační technologie
24. 5. 2019 09:00

Jak technologický pokrok mění trh práce

V důsledku moderních technologií čelíme v některých oborech (i) v Česku konkurenci z celého světa, v jiných se díky...
Technologie Sdílená ekonomika Světová ekonomika