6 způsobů, jak podvodníci ovlivňují nezkušené investory
|

6 způsobů, jak podvodníci ovlivňují nezkušené investory

Špatní finanční poradci, samozvaní guruové, brokeři, případně jen obyčejní podvodníci. Ti všichni mají několik způsobů, jimiž přesvědčují nezkušené investory k tomu, aby právě jim svěřili své peníze. Které? A jak se proti nim bránit?

Investiční guru Investiční a finanční poradenství Podvod Chyby v investování Ponaučení pro investory Investování

1. Autorita

Věřte mi, jsem expert.

Tato fráze historicky nadělala mezi investory více škody než cokoli jiného. Příklady jako Bernie Madoff, Long Term Capital Management známe všichni. Ve všech podobných případech využívali experti, mnohdy dokonce držitelé takzvané Nobelovy ceny za ekonomii, svou autoritu k tomu, aby přesvědčili investory o výhodnosti investice, která se posléze ukázala být podvodem. Síla autority vede často k tomu, že se lidé chovají nerozumně.

Známý Milgramův experiment, přestože byly jeho výsledky častokrát zpochybňovány, ukazuje, jak daleko jsou lidé schopni zajít ve své poslušnosti k autoritě (až 65 % respondentů bylo ochotno použít nejsilnější dávku elektrického proudu na své "žáky", i když s tím sami nesouhlasili). Odbornost sama o sobě nemusí být špatná, ale pokud se někdo snaží druhé přesvědčit argumentem "věřte mi, jsem expert", je lepší držet se dál.

2. Závazek a souhlas

Zkrátka řekněte ano.

K tomu, aby investoři řekli ano, využívají podvodníci a prodejci několik typů otázek. Chcete, aby vaše bohatství rostlo? Nechcete se už starat o to, kolik máte peněz? Když vám řeknu, že mám pro vás dokonalý finanční produkt, budete chtít slyšet detaily? Když investor začne odpovídat "ano", má problém, protože později je těžké říci "ne". Problém je, že investor pak odsouhlasí něco, co je špatné nebo drahé.

Dalším problémem závazku a souhlasu je takzvaný dispoziční efekt, kdy investoři předčasně prodávají ziskové investice a ponechávají si ty ztrátové. Jakmile se investor zaváže k držení nějaké pozice, může pro něj být problém se jí zbavit, zejména když je ve ztrátě. Na to by si měli všichni dávat pozor. A zároveň přemýšlet, proč vlastně danou pozici drží.

3. Společenské potvrzení

Všichni ostatní to dělají.

Je jedno, zda jde o momentálně oblíbené akcie, nebo jiné módní investice (třeba kryptoměny). Když investor vidí, že do nich investuje "každý", může to mít na jeho rozhodování velký vliv. Největším problémem sociálního důkazu je skutečnost, že přispívá k volatilitě cen. Nadšení investorů vede k růstu ceny na úrovně, které jsou úplně mimo vnitřní hodnotu firmy, a následný propad a panické výprodeje vedou k tomu, že mnoho investorů skončí bez peněz. Následování stáda zkrátka ve finančním světě nemusí být dobrá volba.

4. Reciprocita

Oko za oko.

Většina lidí cítí určitou povinnost oplácet dobré skutky nebo laskavosti. Jde o jeden ze způsobů ovlivňování investorů, s nimiž se těžko bojuje, protože ignorování pomoci od jiných je nepřirozené. Podvodníci na finančních trzích si to dobře uvědomují a využívají toho k prodeji produktů, které pro investory nejsou zrovna výhodné. Finanční poradenství, které se tváří, že je zadarmo, nebo prezentace některých produktů patří mezi způsoby, jak podvodníci nutí lidi, aby cítili potřebu investovat. Každý investor by se ale měl nejprve zeptat sám sebe, zda daný produkt potřebuje, nebo je to jen potřeba opětování nějaké laskavosti.

5. Obliba

Máte mě rádi. Máte mě opravdu rádi.

Lidé raději spolupracují s někým, koho znají a mají k němu kladný vztah. Někteří pochybní obchodníci však využívají metody, které cílí na to, aby si je investoři a klienti oblíbili. Jde sice o nejméně nebezpečnou metodu ovlivňování, ale i tak by měli investoři být ostražití. To, že spolupracují s někým, koho si oblíbili, totiž může vést k přehlížení nedostatků jeho i produktů a řešení, jež investorům nabízí.

6. Vzácnost

Nabídka nepotrvá věčně.

Vyvolání dojmu vzácnosti nebo nedostatku může vést k tomu, že se investoři rozhodují pod časovým tlakem. To může vést k tomu, že jejich rozhodnutí je více založeno na emocích. Dalším nebezpečím vzácnosti je to, že v investorech vyvolává pocit, že jsou oni sami něčím speciální. Obyčejné ETF od firmy Vanguard, které jsou téměř zadarmo, si může koupit každý. Ale jen ti vyvolení mohou investovat do fondu, který si bere správcovské poplatky přes 2 % a výkonnostní poplatek 15 %. Ano, některé fondy mohou být pro nové investory uzavřené z logických důvodů, ale při každé zmínce o vzácnosti toho kterého nástroje by měli investoři zpozornět.

Jak s tím bojovat?

Nejlepším způsobem, jak s těmito technikami bojovat, je naučit se je rozeznávat. Když se pak někdo pokusí je použít, je jednodušší se zamyslet nad tím, co investora vůbec vede k tomu, aby do něčeho vložil peníze. Nemusí sice vždy jít o podvod, ale přemýšlení nad investicemi ještě nikomu neuškodilo.

Na závěr lze pouze dodat, že jako čtenáři Investičního webu (případně i zdroje článku) byste se měli přihlásit k odběru e-mailových upozornění na naše články, dokud je to přístupné všem (6). Uvědomte si, že jako experti na investice a peníze (1) vám přinášíme obsah zdarma již od roku 2009 (4). Na Facebooku nás sleduje více než 11 tisíc lidí, na Twitteru sleduje naše živé přenosy bezmála 500 lidí (3), ale určitě by nám pomohlo, kdybychom měli zpětnou vazbu i od dalších uživatelů (5). Pokud se vám naše články líbí, bude to pro vás pouze dodatečný bonus, když budete jejich přehled dostávat pravidelně do své e-mailové schránky (2). Funguje to na vás?

Zdroj: Of Dollars And Data
15. 1. 2020 09:22

Singer: Zemědělská půda je stále nedoceněná a přehřátí realitního trhu není hrozbou pro finanční soustavu

Kryptoměny jako sázení na žetony, stále nedoceněná zemědělská půda a realitní trh ne tak přehřátý, aby to znamenalo...
Zemědělství Pozemky a půda Realitní trh
13. 1. 2020 12:18

Zlato, mince a diamanty v roce 2020 v expertním výhledu

Cena zlata se v lednu vyhoupla na sedmileté maximum a případné geopolitické turbulence by mohly jeho kurz posunout...
Zlato Komodity Bezpečné investice
10. 1. 2020 09:38

Singer (Generali CEE Holding): Tyto investice mohou být (nejen) v roce 2020 zajímavé

Automobilky v Evropě neinvestují až tolik proto, aby do budoucna maximalizovaly zisky, ale proto, aby se vyhnuly...
Výhled na rok 2020 Investiční tipy Akciové tipy
9. 1. 2020 10:08

Měly by se zavedené firmy obávat exponenciálního pokroku?

Technologický pokrok neustále zrychluje, a to exponenciálně. Co se dříve etablovalo po desítky let, nyní svět dokáže...
Informační technologie Technologie Trendy
6. 1. 2020 09:27

Záporné úroky jako pumpa na peníze do reálné ekonomiky? Pochybuji o tom, říká Miroslav Singer

Ve Spojených státech (zřejmě i) politika centrální banky pomohla oživení na trhu s úvěry, v eurozóně ale tak...
Centrální banky Úrokové sazby Světová ekonomika
3. 1. 2020 09:10

Forex v roce 2020: (Nejen) brexit slibuje zvyšovat volatilitu a euro by mohlo posilovat, říká Miroslav Singer

V poslední debatě z cyklu ABCD investora v roce 2019 se Miroslav Singer (Generali CEE Holding) a Roman Chlupatý (Save...
Výhled na rok 2020 Americký dolar Mezinárodní obchod
1. 1. 2020 17:44

Anketa: Co je nyní klíčové téma energetiky?

Pěti expertů na oblast energetiky jsme se zeptali, co považují za klíčové téma energetiky.
Jaderná energetika Energetika Solární energie
27. 12. 2019 11:38

Portfolio (nejen) na rok 2020 pro konzervativního a pro dynamického investora

Na přelomu roku mnoho investorů hledá novou inspiraci pro své portfolio. Štěpán Uherík, stratég ze Save & Capital,...
Investiční strategie Investiční portfolio Defenzivní investování
27. 12. 2019 09:17

Trh práce v Česku: Koho (ne)budou bolet tektonické změny v ekonomice?

V době historicky nízké nezaměstnanosti to může znít jako zbytečné téma, nicméně ekonomika zpomaluje. Kdy jindy než v...
Česká republika Česká ekonomika Vzdělání
24. 12. 2019 11:50

Akciový tip (kdy jindy): Vivendi

Francouzský mediální koncern Vivendi vlastní také hudební vydavatelství Universal Music. Případný prodej držitele...
Investiční tipy Akciové tipy Vivendi
24. 12. 2019 06:30

I peníze berte s humorem, natož ty vánoční!

Štastné a veselé přeje Investiční web!
Peníze
17. 12. 2019 12:13

Uherík (Save & Capital): Dva trendy, které budou ovlivňovat svět investic v dalších letech

Trh již roste příliš dlouho, a tak je krize nevyhnutelná. S takovými a podobnými názory se budou muset investoři...
Výhled na rok 2020 Světové akcie Výnosy
16. 12. 2019 15:09

Globalizace brzdí. Pro Česko to není dobrá zpráva, varuje ekonom

Globalizace brzdí, obchodní války jsou toho důkazem. Je to ale pochopitelné, co je dobré pro spotřebitele, není vždy...
Globalizace Světová ekonomika Trendy
16. 12. 2019 12:00

Investorský magazín: Výhled stratéga (nejen) na rok 2020

Investiční rok 2020 je již pomalu na spadnutí, a proto se v posledním letošním Investorském magazínu díváme na...
Výhled na rok 2020 Investiční a ekonomický výhled Investiční strategie
12. 12. 2019 15:30

Horská & Beneš: Proč nižší sazby (ne)polijí trh a ekonomiku živou vodou

Centrální banky v roce 2019 sestoupily z cesty zpřísňování měnové politiky ve snaze odvrátit možnou recesi. Příklad...
Fed ECB Japonsko
10. 12. 2019 15:08

Kupka (ČSOB): Stát má na firmy jen omezené páky, přilákat hodnotu represí ani pobídkami není snadné

V Česku často zaznívá kritika do vlastních řad, že se u nás nevytváří dost přidané hodnoty. Bylo by to ale pro české...
Česká republika Česká ekonomika Rozhovor
9. 12. 2019 17:42

Nacher: Státní podpora investičního životního pojištění nedává smysl

Půl miliardy korun, kterými stát ročně přispívá daňovými odpočty na investiční životní pojištění, by mohlo posloužit...
Pojištění Spoření Daně
9. 12. 2019 12:00

Investorský magazín: Investice pro děti

Klíčem k úspěchu při investování je dlouhý časový horizont. Ten nejdelší přitom mají děti. O tom, že investovat je i...
Investiční horizont Investování Děti
8. 12. 2019 16:33

Efekt Trump a spol.: Jak politická a ekonomická nejistota ovlivňuje hospodářství a trhy?

Manažeři velkých amerických firem cítí ohledně dalšího politického a ekonomického vývoje takovou nejistotu a obavy,...
Světová ekonomika Ekonomické a politické hrozby Politika
5. 12. 2019 18:12

Jak poznat dobrého finančního poradce? 10 znamení

Dobrý finanční poradce má vždy na prvním místě zájem klienta. To ale není vše. Jak ještě poznat, že osoba, která vám...
Investiční a finanční poradenství Ponaučení pro investory Peníze