MONETA v prvním čtvrtletí vydělala 598 milionů Kč, meziročně o 18,2 % méně

"Pokles zisku zapříčinila absence opakování výnosů z prodejů dluhopisů, které banka realizovala v prvním kvartálu 2020. Výsledek podpořily mírný růst v oblastech s opakujícím se provozním výnosem, očekávaný vývoj nákladů a také lepší výsledky v nákladech na riziko," uvedla banka. Náklady na riziko ve výši 418 milionů Kč jsou významně nižší než v loňském prvním čtvrtletí, protože tvorba opravných položek v souvislosti s pandemií covidu-19 proběhla právě loni.

Provozní výnosy se bance snížily o 8,3 % a dosáhly 2,68 miliardy korun. Čistý úrokový příjem stoupl o 1,5 % na 2,07 miliardy Kč a příjmy z poplatků a provizí se zvýšily o 2,7 % na 499 milionů Kč, zatímco čistý zisk z finančních operací spadl o 74,3 % na 96 milionů Kč. Provozní náklady Monetě vzrostly o 13,9 % na 1,52 miliardy Kč, a to především vlivem regulatorních poplatků a konsolidace loňské akvizice aktivit Wüstenrotu.

MONETA dosáhla růstu úvěrového portfolia o 43,9 % na 232 miliard Kč, zejména díky růstu retailových úvěrů o 69,4 % a 9,4% růstu úvěrů v komerčním segmentu. Expanzivně rostlo především portfolio hypoték, které se meziročně zvýšilo o 124,2 %.

Objem klientských vkladů MONETA do konce února zvýšila proti loňskému prvnímu čtvrtletí o 47,3 % na 262 miliard Kč. Retailové vklady stouply o 65,4 % a dosáhly 195 miliard Kč, zatímco komerční vklady dosáhly 67 miliard korun, a meziročně tak zaznamenaly růst o 11,6 %.

Mimo to MONETA úspěšně pokračovala v prodeji investičních produktů, které dosáhly 20 miliard Kč (+68 %).

Portfolio pohledávek v selhání je nyní na úrovni 6,56 miliardy Kč, což představuje 2,8 % celkové bilance úvěrového portfolia v hrubé výši. Na konci loňského roku dosahoval objem nevýkonných úvěrů 5,42 miliardy Kč, a na celkové bilanci úvěrového portfolia v hrubé výši tak měl podíl 2,3 %. Krytí úvěrového portfolia bylo v prvním čtvrtletí na úrovni 2,6 %, během uplynulých dvanácti měsíců tak stouplo o 0,4 procentního bodu.

MONETA nadále vykazuje vysoký poměr celkové kapitálové přiměřenosti na úrovni 18,5 % doprovázený likviditou ve výši 183,7 %, zejména díky významnému růstu depozit. Kapitálový požadavek je na úrovni 14,4 %.

Středeční valná hromada Monety schválila návrh nevyplatit dividendu ze zisku za loňský rok a zahrnout jej do kapitálu banky. MONETA by ale ráda akcionářům vyplatila z předloňského zisku dividendu 3 Kč na akcii. ČNB by se k tomuto návrhu měla vyjádřit ve třetím čtvrtletí, následně by v případě podpoření tohoto návrhu měli o dividendě hlasovat akcionáři Monety na mimořádné valné hromadě.

Ve výhledu MONETA potvrdila, že letos očekává dosažení čistého zisku minimálně 2,8 miliardy Kč. Do roku 2025 by měl čistý zisk postupně růst a dostat se až na minimálně 4,9 miliardy Kč. Provozní výnosy by letos měly být nejméně 11,2 miliardy Kč a do roku 2025 by měly narůst na minimálně 13,5 miliardy Kč.

Analytici: Výsledky nepřinesly výraznější překvapení

"Ziskovost Monety byla plně v souladu s našimi odhady, když se vyvážily lepší opravné položky s nižším růstem úroků. Ty zpomalily růst poté, co v předchozích kvartálech těžily z poklesu sazeb na vkladech. Stejně tak kvalita portfolia se nadále rychle zhoršuje, což by mělo v dalších čtvrtletích pokračovat. Toto čtvrtletí bylo poslední, kdy meziroční srovnání pozitivně ovlivňovala první konsolidace aktiv Wüstenrotu," napsal analytik Thomas Unger z Erste.

"Výsledky podle našeho názoru nepřinesly žádné překvapení, vývoj hospodaření je víceméně v souladu s očekáváním trhu a s celoročním výhledem managementu banky. Z pohledu akcií jsou nyní samotná čísla v pozadí jednání o akvizici Air Bank," doplnil analytik Milan Lávička z J&T Banky.

Ředitel banky Tomáš Spurný ve středu uvedl, že hloubková kontrola návrhu plánu skupiny PPF spojit Monetu Money Bank s bankovními aktivitami PPF, tedy s Air Bank, česko‑slovenskou částí splátkové firmy Home Credit a se značkou Zonky, je hotová. MONETA a PPF nyní pracují na dohodě o ceně, za niž se sloučení uskuteční. Tento návrh v následujících týdnech předloží akcionářům Monety na mimořádné valné hromadě. PPF má aktuálně v Monetě více než 28% podíl, pokud dojde ke spojení aktiv, měla by vlastnit v nově vzniklé společnosti nadpoloviční podíl.

Za loňský rok MONETA vykázala čistý zisk 2,6 miliardy korun, meziročně tak vydělala o 35,3 % méně. Výsledek ovlivnily náklady na riziko a nižší výnosy v důsledku pandemie covidu-19. Zisk před zohledněním nákladů na riziko se ale v porovnání s předchozím rokem zvýšil o 19,5 %. Provozní výnosy se loni Monetě zvýšily o 15 % a dosáhly 12,1 miliardy korun.

Zdroj: MONETA Money Bank, ČTK