MONETA Money Bank za první tři čtvrtletí roku vydělala 2,90 miliardy Kč, meziročně o 51,2 % více

Čistý úrokový výnos se Monetě v prvních devíti měsících roku zvýšil o 2 % na 6,29 miliardy Kč a čistý výnos z poplatků a provizí jí stoupl o 4,1 % na 1,47 miliardy Kč. Výnos z finančních operací naopak spadl o 37 % na 342 milionů Kč. Celkové provozní výnosy banky očištěné o jednorázové vlivy vzrostly o 2,9 % na zhruba 8,2 miliardy Kč.

Náklady na riziko bance v období od ledna do září meziročně klesly o 85,3 % na 453 milionů Kč. "Náklady na riziko, které byly nižší, než se původně očekávalo, byly ovlivněny výrazně lepším splácením úvěrových portfolií a zlepšenou makroekonomickou prognózou," uvádí banka. K nižším nákladům na riziko přispěl také prodej nesplácených pohledávek, který bance přinesl téměř 150 milionů Kč před zdaněním.

MONETA - výsledky za 9M2021, zdroj: MONETA

Provozní náklady Monetě stouply o 1,2 % na 4,11 miliardy Kč. Meziroční nárůst byl ovlivněn vyššími odpisy hmotného i nehmotného majetku a regulatorními poplatky. Čistá úroková marže dosáhla v třetím čtvrtletí 2,7 %, meziročně se tak zvýšila o deset bazických bodů. Banka má nadále silnou kapitálovou pozici, poměr Tier 1 dosahoval na konci čtvrtletí 15,9 %, na konci roku 2020 byl na úrovni 15,2 %. Poměr úvěrů ke vkladům dosahoval na konci kvartálu 92,3 %, na konci roku 2020 byl 87,3 %. Podíl úvěrů v selhání pak činil 2,4 %, v loňském třetím kvartálu dosahoval 1,5 % a na konci roku 2,3 %.

Bilance retailových úvěrů se ke konci třetího čtvrtletí zvýšila na 170,3 miliardy Kč ze 145,8 miliardy Kč (+16,8 %), v segmentu hypotečních úvěrů došlo ke zvýšení bilance o 30,7 % na 118,1 miliardy Kč. Bilance úvěrů poskytnutých firmám se meziročně zvýšila o 0,1 % na 77,1 miliardy Kč, z toho objem úvěrů pro malé podniky se zvýšil o 15,7 % na devět miliard korun.

Za samotné třetí čtvrtletí MONETA vykázala čistý úrokový výnos 2,16 miliardy Kč (3Q2020: 2,04 miliardy Kč), čistý výnos z poplatků a provizí 473 milionů Kč (3Q2020: 500 milionů Kč) a čistý zisk z finančních operací 133 milionů Kč (3Q2020: 161 milionů Kč). Čistý zisk za letošní třetí čtvrtletí dosáhl 1,47 miliardy Kč, loni to bylo 716 milionů Kč.

Vedení Monety pro letošek očekává celoroční zisk minimálně 3,6 miliardy Kč. Provozní výnosy by měly být nejméně 11 miliard Kč a náklady na riziko by měly dosáhnout 30 až 40 bazických bodů. Odhad celoročních výsledků tak banka zlepšila, dosud čekala provozní výnosy minimálně 10,8 miliardy Kč a čistý zisk nejméně tři miliardy korun při nákladech na riziko na úrovni 60 až 70 bazických bodů.

MONETA - odhad celoročních výsledků, zdroj: MONETA

Management Monety dále uvedl, že současná výše nadbytečného kapitálu nad stanovený cíl kapitálové přiměřenosti je 18,40 Kč na akcii. To podle analytiků dává příslib vysokých dividend v následujících letech.

Analytici: Výsledky jsou dobré, možnou reakci akcií tlumí nejistota kolem dalších kroků PPF

"Celkově vnímáme zveřejněné informace pozitivně. Zlepšení výhledu v případě rizikových nákladů a čistého zisku jsme očekávali, pozitivním překvapením je pro nás především lepší provozní úroveň. Očekávali bychom pozitivní reakci akcií na zveřejněná čísla, nicméně nejistota spojená s dalšími kroky skupiny PPF ve snaze o získání kontroly nad bankou a její spojení s Air Bank nadále limituje výraznější volatilitu akcií jak směrem dolů, tak směrem nahoru," napsal analytik z J&T Banky Milan Lávička.

"Zisk Monety v třetím kvartálu byl výrazně nad odhady trhu i těmi našimi, a to zejména díky pozitivnímu překvapení u rizikových nákladů, což vedlo i ke zvýšení výhledu na celý rok. Vývoj v jádrovém čistém úrokovém výnosu je rovněž pozitivní díky zvyšování úrokových sazeb ČNB. Pozitivně lze hodnotit také pokles nákladů, který vyústil v pokles 'cost/income' poměru na 45 %, což byl lepší vývoj, než jsme očekávali. Pokles v kapitálové přiměřenosti je důsledkem růstu úvěrů a rezervace 80% podílu zisku na výplatu dividendy za rok 2021," doplnil analytik Thomas Unger z Erste.

MONETA Money Bank, dříve GE Money Bank, je čtvrtou největší bankou v Česku podle počtu klientů. Největším akcionářem Monety je finanční skupina PPF. Na začátku roku začala s Monetou jednat o obchodu, kdy by výměnou akcií mezi subjekty vznikla třetí největší banka v Česku. Valná hromada banky koncem června sice nejprve schválila spojení s bankovní částí PPF, následně ale neodsouhlasila jeho financování.

Zdroj: MONETA Money Bank