Erste Group Bank loni vydělala 1,92 miliardy eur, České spořitelně zisk stoupl na 14,2 miliardy korun

Provozní zisk se loni Erste zvýšil z 2,93 miliardy eur na 3,44 miliardy eur, a to díky růstu příjmů z úroků, poplatků a provizí i výrazně vyššímu zisku z obchodních operací. Náklady na rizika naopak klesly na 158,8 milionu eur z 1,29 miliardy eur v roce 2020. Čistá úroková marže skupiny klesla na 2,05 % z 2,08 %. V roce 2019, tedy v době před koronavirovou pandemií, čistý zisk banky činil 1,47 miliardy eur.

Čistý úrokový výnos Erste loni dosáhl 4,98 miliardy eur, předloni činil 4,77 miliardy eur. Čistý výnos z poplatků a provizí stoupl na 2,30 miliardy eur z 1,98 miliardy eur a zisk z finančních operací dosáhl 231,8 milionu eur eur po 199,5 milionu eur v předchozím roce.

Erste Group Bank - hospodářské výsledky za 4Q2021 a celý rok, zdroj: Erste Group Bank

Vzrostl objem úvěrů i vkladů klientů. Úvěry poskytnuté klientům stouply ke konci prosince na 180,27 miliardy eur ze 166,05 miliardy eur před rokem a 175,93 miliardy eur ke konci loňského září. Vklady klientů se zvýšily na 210,52 miliardy eur ze 191,07 miliardy eur před rokem a 207,51 miliardy eur ke konci loňského září.

Poměr nesplácených úvěrů k celkovému objemu úvěrů klesl ke konci prosince meziročně na 2,4 % z 2,7 %. Poměr úvěrů ke vkladům dosahoval na konci roku 85,6 %, na konci září byl 84,8 % a před rokem rovněž 85,6 %. Kapitálová přiměřenost CET 1 pak byla na konci prosince 14,5 %, a proti konci roku 2020 se tak zvýšila o 0,3 procentního bodu.

Erste Group Bank - bilance, zdroj: Erste Group Bank

Za samotné čtvrté čtvrtletí Erste vykázala čistý úrokový příjem 1,31 miliardy eur (4Q2020: 1,19 miliardy eur), čistý příjem z poplatků a provizí 613,3 milionu eur (4Q2020: 528,5 milionu eur) a čistý zisk z finančních operací 30,9 milionu eur (4Q2020: 109,2 milionu eur). Kvartální provozní zisk Erste meziročně stoupl na 841,5 milionu eur ze 771,9 milionu eur a čistý zisk vyskočil na 472 milionů eur ze 146 milionů eur.

Ve výhledu Erste uvedla, že v tomto roce očekává růst čistého úrokového výnosu minimálně středním jednociferným tempem. Provozní příjmy by měly podle managementu růst rychleji než náklady. Náklady na rizika by měly být do 20 bazických bodů hrubého objemu úvěrů. Podíl úvěrů v selhání by se podle banky měl udržet pod 3 %, dividenda na akcii by měla být meziročně vyšší a ukazatel ROTE by měl být dvouciferný.

Erste Group Bank - shrnutí roku 2021 a výhled pro rok 2022, zdroj: Erste Group Bank

Rusko-ukrajinská situace nemá na Erste Group přímý vliv, protože skupina nemá v těchto zemích žádné provozní zastoupení, její expozice vůči oběma zemím jsou zanedbatelné a v současnosti se nepředpokládá žádné smysluplné vytváření dodatečných rizik až na nepřímé vlivy jako volatilita finančního trhu, řetězové efekty související se sankcemi, vznik případů pojištění vkladů nebo řešení krizových situací, poznamenal generální ředitel Erste Bernd Spalt.

"Celkově vnímáme výsledky pozitivně. Samotná čísla za čtvrté čtvrtletí jsou mírně nad odhady, výhled pro tento rok je víceméně v souladu s našimi projekcemi a pro investory je pozitivní ujištění ohledně nízké expozice vůči rizikovým regionům na východě Evropy," napsal analytik J&T Banky Milan Lávička.

České spořitelně loni stoupl čistý zisk o 41,7 % na 14,2 miliardy korun

České spořitelně se loni zvýšil konsolidovaný čistý zisk o 41,7 % na 14,2 miliardy korun. Výsledek byl ovlivněn nižší tvorbou opravných položek a celkovým zotavením po pandemii covidu-19. Provozní zisk byl vyšší o 4,4 % a dosáhl 22 miliard korun.

"Silný nárůst vkladů tažený domácnostmi byl následován dvouciferným růstem podílových fondů. Rekordním objemem nových hypoték jsme potvrdili pozici tržního lídra v novém hypotečním financování a naše hypoteční portfolio přesáhlo 350 miliard Kč. Česká spořitelna také upevnila své postavení největší korporátní banky na trhu, když objem poskytnutých korporátních úvěrů překročil hranici 300 miliard Kč," uvedl člen představenstva České spořitelny zodpovědný za finanční řízení Ivan Vondra.

K nárůstu čistého zisku dominantně přispělo zejména rozpouštění rezerv, uvedl analytik Cyrrusu Tomáš Pfeiler. Celoroční zisk táhlo podle něj nahoru i zvýšení čistých úrokových výnosů. Zvýšily se i výnosy z poplatků a provizí. Meziročně taktéž poměrně citelně narostly provozní náklady, čemuž se ovšem v inflačním prostředí nelze divit, podotkl.

Hrubý objem klientských úvěrů meziročně vzrostl o 10,3 % na 856,9 miliardy korun. Úvěry domácnostem stouply o 12,7 % na 549,4 miliardy korun, především díky hypotékám, které byly vyšší o 16,5 %. Úvěry korporátním subjektům vzrostly o 6,4 % na 305,8 miliardy korun. Závazky klientům stouply meziročně o 7,6 % na téměř 1,185 bilionu korun. Za růstem je podle banky především růst vkladů domácností, které se zvýšily o 11,9 % na 900 miliard korun. Naopak vklady korporátní klientely klesly o 7,5 % na 212,4 miliardy korun.

Česká spořitelna - hospodářské výsledky za rok 2021, zdroj: Česká spořitelna

Čistý úrokový výnos se loni České spořitelně zvýšil o 6,8 % na 31,1 miliardy korun. "Vývoj čistého úrokového výnosu byl ovlivněn růstem klientských úvěrů a vkladů podpořených investicemi do státních dluhopisů. Čistý úrokový výnos byl dále pozitivně ovlivněn zvýšením úrokových sazeb ČNB," uvedla banka. Čistý výnos z poplatků a provizí meziročně vzrostl o 11,4 % na 9,2 miliardy Kč, což bylo podle banky způsobeno hlavně dvouciferným růstem objemu podílových fondů ovlivněných značnými novými prodeji a pozitivním vývojem penzijního pojištění. Čistý zisk z obchodních operací klesl o 9,1 % na 1,7 miliardy korun.

Celkové provozní náklady se meziročně zvýšily o 6,7 % na 20,4 miliardy korun, podle banky rostly zejména náklady na zaměstnance a ostatní správní náklady. Konsolidovaná bilanční suma dosáhla ke konci loňského roku zhruba 1,642 bilionu korun, meziročně tak byla vyšší o 6,8 %.

Česká spořitelna je největší banka v zemi podle počtu klientů, kterých má kolem 4,5 milionu. Vlastník České spořitelny, rakouská finanční skupina Erste Group Bank, je klíčovým hráčem na bankovním trhu střední a východní Evropy.

Zdroj: Erste Group Bank, ČTK