Monetě Money Bank v prvním čtvrtletí vyskočil čistý zisk o 116 % na 1,29 miliardy Kč

Čistý výnos z úroků meziročně vzrostl o 16,8 % na 2,42 miliardy korun díky vyšším úrokovým sazbám. Čisté výnosy z poplatků a provizí stouply o 3,4 % na 516 milionů korun v souvislosti s vyššími provizemi od třetích stran a vyšším počtem transakcí. Čistý zisk z finančních operací naopak spadl o 27,1 % na 70 milionů korun. Banka rovněž přistoupila k rozpuštění opravných položek v objemu 95 milionů korun, před rokem naopak zaúčtovala náklady na rizika 418 milionů korun.

MONETA Money Bank - výsledky za 1Q2022, zdroj: MONETA

Objem poskytnutých úvěrů stoupl v prvním čtvrtletí meziročně o 11,5 % na 258,6 miliardy korun. Retailové úvěry vzrostly o 13,3 % na 178,1 miliardy korun a komerční úvěry o 7,6 % na 80,4 miliardy korun. Meziročně ale o 54 % klesl počet nových hypoték, což je důsledkem výrazného zvýšení úrokových sazeb v poslední době. Počet klientů banky se zvýšil na 1,5 milionu, přičemž zhruba 1,4 milionu klientů je retailových a 116 tisíc komerčních.

MONETA Money Bank - výhled, zdroj: MONETA

"Čistý zisk překonal analytické odhady. Hlavním motorem nárůstu meziročního profitu byly vyšší čisté úrokové výnosy," uvedl analytik společnosti Cyrrus Tomáš Pfeiler. Podle něj firmě pomohly mimo jiné vyšší úrokové marže, které reflektují prudký nárůst úrokových sazeb v tuzemské ekonomice. Jako povzbudivý vnímá Pfeiler také vývoj provozních nákladů.

Finanční ředitel Monety Jan Friček řekl, že zatím nepozoruje zhoršení kvality úvěrového portfolia. Dojde-li podle něj k mimořádnosti na straně nákladů, měla by to kompenzovat lepší výkonnost na straně provozního zisku. Podíl úvěrů v selhání dosahoval v prvním čtvrtletí 1,8 %, v loňském prvním kvartálu to bylo 2,8 % a v závěru loňského roku 2,2 %. Kapitálový poměr Tier 1 se mezikvartálně zvýšil na 15 % z 14,4 %.

MONETA Money Bank - podíl úvěrů v selhání, zdroj: MONETA

"Výsledky hodnotíme neutrálně, MONETA v prvním kvartálu reportovala silný zisk hlavně díky rozpouštění rezerv na nesplácené úvěry, to jsme očekávali a výsledky byly v souladu s našimi odhady. Management potvrdil silný výhled čistého zisku na rok 2022. Čistý úrokový výnos pokračoval v mezikvartálním růstu, tažený byl růstem úrokových sazeb ČNB a růstem úvěrů v předchozích kvartálech. Silný růst depozit, který začal v posledním loňském čtvrtletí a který vedl k silnému růstu úrokových nákladů, brzdil ještě silnější růst úrokového výnosu. Čistá úroková marže zůstala mezikvartálně i meziročně stabilní na 2,8 %. Růst depozit byl ze strany Monety nicméně cílený, ke zlepšení likviditního poměru LCR," napsal analytik z Erste Thomas Unger.

"Celkově vnímáme zveřejněné informace neutrálně, nevidíme v nich žádné výraznější překvapení a ani neočekáváme výraznější reakci investorů. Akvizice Air Bank, očekávaná emise nových akcií a nejistota ohledně případné povinné nabídky ze strany skupiny PPF po dokončení transakce jsou nyní pro investory významnějšími faktory než samotné hospodaření," doplnil analytik z J&T Banky Milan Lávička.

MONETA Money Bank - vybrané ukazatele, zdroj: MONETA

Banka tento týden oznámila, že rozdělí akcionářům na dividendách 3,6 miliardy korun z loňského čistého zisku 4,1 miliardy korun. Dividenda bude činit sedm korun na akcii před zdaněním, naposledy se s akciemi banky s právem na tuto dividendu obchoduje dnes, vyplacena poté bude 25. května.

Na konferenčním hovoru MONETA uvedla, že již obdržela schválení akvizice Air Bank od ČNB a stále čeká na schválení na Slovensku. Schválení prospektu k plánovanému vydání nových akcií čeká v druhé polovině května a první kolo navýšení kapitálu (upisovací cena 82 Kč za akcii) v červnu.

MONETA potvrdila výhled na rok 2022 s očekávaným čistým ziskem minimálně 4,4 miliardy. Kč. Banka očekává o 100 milionů Kč vyšší náklady než dříve kvůli rostoucím mzdám a vyšší inflaci. Úrokovou marži očekává víceméně stabilní na 2,8 %, když růst úroků ČNB bude tlačit i na depozitní sazby. MONETA očekává, že po rozpouštění opravných položek v prvním čtvrtletí bude obdobně pokračovat, když rozpouští makroobezřetnostní opravné položky vytvořené v souvislosti s pandemií.

MONETA Money Bank je jednou z největších firem obchodovaných na pražské burze. Akcionáři banky loni v prosinci odsouhlasili spojení Monety s bankovní částí skupiny PPF, čímž vznikne podle počtu klientů třetí největší banka na českém trhu po České spořitelně a ČSOB. Největší podíl v Monetě aktuálně drží společnost Tanemo ze skupiny PPF (29,94 %). Následují Raiffeisen Bank International (6,77 %) a společnost Chase Nominees (4,13 %).

Zdroj: ČTK, MONETA Money Bank