Převodem do nového penzijka lze získat až stovky tisíc navíc. A není to nic složitého

Doplňkové penzijní spoření (DPS) má sice v názvu slovo spoření, ale ve skutečnosti se jedná o formu investování. A právě díky možnosti zvolit si vhodnou investiční strategii lze v penzijním spoření peníze zhodnotit výrazně lépe než v předchozím penzijním připojištění.

Penzijní připojištění je velice konzervativní produkt. Zákon ukládá penzijní společnosti povinnost zajistit, že zhodnocení prostředků vložených účastníky nebude záporné a hodnota prostředků neklesne pod hodnotu jejich vkladů. Proto jsou penzijní společnosti opatrné a peníze investují zejména do bezpečných nástrojů, typicky státních nebo firemních dluhopisů s vysokým ratingem. Ty nabízejí sice jisté, ale na druhou stranu relativně omezené výnosy, které nejsou schopné dlouhodobě překonávat inflaci.

Proč přejít k doplňkovému penzijnímu spoření

• Možnost vyššího zhodnocení: Rozdíl může být v závislosti na výši úspor, délce spoření a zvolené investiční strategii i v řádu stovek tisíc korun.
• Možnost výběru vlastní investiční strategie: Záleží na přístupu klienta k riziku.
• Možnost odejít do předdůchodu: Odchod až o 5 let dříve. Zdravotní pojištění v rámci něj platí stát, nesnižuje se budoucí starobní důchod a lze dále pracovat například na částečný úvazek.
• Možnost jednorázového výběru prostředků bez povinnosti zdanit příspěvek zaměstnavatele
• Převod zdarma: Převodem navíc klient nepřichází o státní příspěvky, příspěvky zaměstnavatele ani o odspořené měsíce.

Jako u většiny forem investování je i v rámci DPS potřeba počítat s určitým rizikem. Nové DPS negarantuje nezáporné zhodnocení a také u něj není možnost vybírat prostředky formou výsluhové nebo pozůstalostní penze jako u penzijního připojištění. Přesto díky možnosti investovat i do konzervativních typů fondů je přechod do DPS vhodný i pro klienty, kteří se blíží důchodovému věku.

Jak převod smlouvy provést?

• Uzavřete novou smlouvu na DPS: Můžete to udělat on-line, v bance nebo s finančním poradcem. Při sjednání smlouvy požádáte o převod peněz ze starého PP na nové DPS. Vaše penzijní společnost převede peníze i celou dobu spoření automaticky na novou smlouvu.
• V rámci přechodu z PP na DPS můžete přejít i k jiné penzijní společnosti, u které uzavřete smlouvu: U původní společnosti je v tom případě potřeba podat výpověď staré smlouvy a přiložit žádost o převod prostředků. S obojím vám poradí penzijní společnost, u které si sjednáváte nové DPS.

Celý převod může trvat přibližně dva měsíce včetně výpovědní lhůty. Při převodu do DPS se vyplňuje investiční dotazník, na jehož základě si klient vybere vhodnou strategii. Zájemci si zároveň mohou sami zvolit rozložení prostředků do jednotlivých fondů, od konzervativních až po dynamické.

Sečteno a podtrženo, přechod do DPS se vyplatí nejen lidem, kteří mají do důchodu ještě relativně daleko, mohou si dovolit více zariskovat a zvolit si dynamičtější investiční strategii. Díky možnosti odchodu do předdůchodu až o 5 let dříve nebo nulovému zdanění příspěvku zaměstnavatele v případě jednorázového výběru prostředků z penzijka je přechod do DPS vhodný pro široké spektrum klientů.

Zdroj: KB Penzijní společnost