Takhle se spoří na důchod v Americe: Pět fondů nejen pro ty, kterým se blíží penze

Čas v některých chvílích ubíhá rychleji, než bychom si přáli. Dokonale to platí například o stárnutí. Někteří lidé se nemohou dočkat, až si v důchodu za naspořené peníze budou moci užívat zaslouženého odpočinku. Když si ale spočítají, kolik let jim do penze zbývá a kolik peněz dosud uspořili, změní se často radostné vyhlížení důchodu na obavy o holé přežití. Na stáří je zkrátka potřeba se připravovat v dostatečném předstihu a nebrat to na lehkou váhu.

Společnost Vanguard, která je třetím největším americkým zřizovatelem ETF a jedním z největších tvůrců fondů vůbec, investorům kromě jiného nabízí i několik speciálních investičních fondů, jejichž složení je přizpůsobeno plánovanému termínu odchodu do důchodu. Jedním z těchto fondů je Vanguard Target Retirement 2025 Fund (VTTVX), jehož portfolio, jak napovídá samotný název, je diverzifikováno tak, aby poskytlo co nejlepší kombinaci rizika a potenciálních výnosů lidem, kterým nyní do penze zbývá jen něco málo přes deset let. VTTVX je fondem fondů, což znamená, že neinvestuje přímo do jednotlivých akcií, ale kopíruje vývoj jiných fondů a indexů. To výrazně zvyšuje jeho stabilitu a snižuje riziko nečekaného a prudkého propadu.

Pokud by ale někomu ani to nestačilo, není nic jednoduššího, než si zkusit namixovat vlastní investiční balíček. Zkušení obchodníci mohou vybírat z prakticky nekonečného množství akcií nebo dluhopisů, méně zkušení investoři by ale se svými penězi neměli příliš hazardovat. Základ svého portfolia mohou zkusit vytvořit například z některého z následujících fondů od Vanguard Group.

Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX)

Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX) tvoří takřka polovinu portfolia důchodového fondu Vanguard Target Retirement 2025 Fund (VTTVX). Potěší zejména ty investory, kteří jsou dlouhodobě nakloněni americkým akciím. Fond kopíruje kurzy všech akcií obchodovaných na NYSE a Nasdaqu, v čele s cennými papíry společností Apple, ExxonMobil a Google. Ukazatel P/E dosahuje průměrné hodnoty 20,2. Příznivé jsou náklady na obhospodařování fondu, které dosahují pouze 0,17 % jeho celkového majetku.

Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBMFX)

Dluhopisový Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBMFX) nelze nakoupit samostatně, ale vždy jen jako součást jiného fondu, například již dříve zmíněného Vanguard Target Retirement 2025 Fund (VTTVX), ve kterém je zastoupen necelými 25 %. Fond kopíruje vývoj instrumentů obsažených v benchmarkovém indexu Barclays U.S. Aggregate Float Adjusted, přičemž zhruba 30 % finančních prostředků investuje do firemních dluhopisů a zbylých 70 % do amerických vládních dluhopisů s různou délkou splatnosti. Náklady na obhospodařování fondu jsou 0,2 %.

Vanguard Total International Stock Index Fund (VGTSX)

Široce diverzifikovaný akciový fond Vanguard Total International Stock Index Fund (VGTSX) je s podílem mírně převyšujícím 20 % třetí největší pozicí důchodového fondu Vanguard Target Retirement 2025 Fund (VTTVX). Takřka polovina finančních prostředků je investována do evropských akcií, významně jsou ale zastoupeny také asijské cenné papíry a necelá pětina prostředků fondu je alokována do akcií na rozvíjejících se trzích. Celkem je v portfoliu zahrnuto více než pět a půl tisíce titulů ze 46 zemí. Průměrná tržní kapitalizace jedné firmy se pohybuje kolem 28 miliard dolarů a průměrný ukazatel P/E je 17,6. Náklady na obhospodařování fondu jsou 0,22 %.

Vanguard Total International Bond Index Fund (VTIBX)

Dluhopisový Vanguard Total International Bond Index Fund (VTIBX) za sebou na rozdíl od ostatních fondů zatím má pouze velmi krátkou historii a ve fondu Vanguard Target Retirement 2025 Fund (VTTVX) má jen zhruba 6% zastoupení. VTIBX drží dluhopisy z více než dvou tisíc emisí za zhruba 23 miliard dolarů a primárně cílí na bondy z Evropy a Asie. Průměrná doba splatnosti držených dluhopisů je 7,8 roku a zhruba 70 % všech bondů je ohodnoceno minimálně ratingem Aa. Fond je navíc zajištěný proti měnovým rizikům, což jeho atraktivitu ještě zvyšuje. Náklady na obhospodařování jsou 0,23 %.

Vanguard Small-Cap Index Fund (NAESX)

Každé investiční portfolio by kromě stability mělo obsahovat též přiměřenou dávku rizika a zdravě agresivní sázky na růst. Přesně to splňuje fond Vanguard Small-Cap Index Fund (NAESX), který sleduje cenu akcií s malou tržní kapitalizací zastoupených v indexu CRSP US Small Cap Index a obchodovaných na burzách NYSE, NYSE MKT, NYSE Arca a na Nasdaqu. Fond Vanguard Small-Cap Index Fund je čtvrtletně rebalancován, přičemž aktuálně investuje do akcií firem s průměrnou tržní kapitalizací 1,5 miliardy USD. Tržní hodnota deseti největších pozic fondu je pouze 3% ekvivalentem celkového objemu investičních prostředků ve výši 47 miliard dolarů, což dokládá skutečně unikátní diverzifikaci celého portfolia. Jako jediný z představených fondů není NAESX součástí důchodového Vanguard Target Retirement 2025 Fund (VTTVX). Náklady na obhospodařování fondu jsou 0,24 %.

Zdroj:
InvestorPlace.com
Alokace investic
Přestat sledovat
Fondy fondů
Přestat sledovat
Investiční fondy
Přestat sledovat
Investiční tipy
Přestat sledovat
Mohlo by vás zajímat
20. 4. 2021 17:01
VE STŘEDU V 10 HODIN ŽIVĚ: Aktuálně z trhů (Štěpán Křeček, BH Securities)
Expertní tržní výhledy
Přestat sledovat
Investiční tipy
Přestat sledovat
Rozhovor
Přestat sledovat
20. 4. 2021 12:31
Zajištění proti inflaci? Třeba i levná hypotéka, vysvětluje expert
České státní dluhopisy
Přestat sledovat
Hypotéky
Přestat sledovat
Inflace
Přestat sledovat
Investiční strategie
Přestat sledovat
Rozhovor
Přestat sledovat
Výnosy
Přestat sledovat
Zajištění
Přestat sledovat
19. 4. 2021 14:40
Investorský magazín: Jsou high yield dluhopisy nebo akcie Coinbase zajímavou volbou pro drobné…
Bitcoin
Přestat sledovat
Dluhopisový trh
Přestat sledovat
Firemní dluhopisy
Přestat sledovat
Investiční alternativy
Přestat sledovat
Investiční tipy
Přestat sledovat
Investorský magazín
Přestat sledovat
Kryptoměny
Přestat sledovat
Rozhovor
Přestat sledovat
17. 4. 2021 20:31
Lukáš Novotný (WOOD & Company): S&P 500 může projít korekcí, prudké poklesy ale i díky pozitivnímu…
Akcie ČR
Přestat sledovat
Americké akcie
Přestat sledovat
Evropské akcie
Přestat sledovat
Expertní tržní výhledy
Přestat sledovat
Investiční tipy
Přestat sledovat
Rozhovor
Přestat sledovat
Světové akcie
Přestat sledovat