Mora (ČNB): Zvýšení proticyklické rezervy bank nebude mít dopad na úvěrování

Dvojí zvýšení sazby proticyklické kapitálové rezervy tuzemských bank, o kterém letos rozhodla Česká národní banka, nebude mít dopad na úvěrování domácností ani podniků. Naopak to pomůže zvýšit důvěru ve stabilitu bank. Poslancům z rozpočtového výboru to ve středu řekl viceguvernér ČNB Marek Mora v debatě nad Zprávou o finanční stabilitě 2020/2021. Bankovní rada na konci srpna rozhodla, že se tato sazba od října 2022 zvýší na 1,5 %. Banky tak budou odvádět více peněz do rezerv na ochranu úvěrového trhu.

"Zvýšení sazby rezervy nebude mít na úvěrování domácností a podniků žádný dopad, a když nějaký, tak spíše pozitivní, neboť zvyšuje důvěru ve stabilitu našich bank," uvedl Mora. Řekl, že za rozhodnutím o zvýšení sazeb stojí snaha pokrýt cyklická rizika, tedy úvěrová rizika vznikající během finančního a hospodářského cyklu. Bankovní rada se podle něj rozhodla s ohledem na příznivý vývoj zvýšit sazbu proticyklické rezervy v květnu na jedno procento, koncem srpna rozhodla o zvýšení na 1,5 %. Banky mají kapitálové přebytky, a část těchto přebytků se tak bude v budoucnu označovat za kapitál držený v rámci rezervy. Zatímco kapitálové přebytky je možné rozdělit akcionářům, proticyklická rezerva je požadavek, který je nezbytné plnit, popsal.

Finanční sektor v ČR se podle viceguvernéra s pandemií vypořádal dobře. U části domácností a nefinančních podniků se výrazně snížily příjmy, ale stabilizační a podpůrné programy spolu s obezřetným řízením rizik ve finančních institucích rozsah nepříznivých vlivů výrazně omezily, popsal. "Bankovní rada se rozhodla, že s ohledem na výše uvedený vývoj je možné začít se vracet v bankovním sektoru k vytváření rezervy na horší časy, takzvané proticyklické kapitálové rezervy," řekl. Rozhodnutí centrální bance umožnila robustní kapitálová pozice bankovního sektoru, dodal. Banky by podle něj mohly teoreticky poskytnout až 3,5 bilionu korun dodatečných úvěrů a zdvojnásobit své současné úvěrové portfolio, pokud by měly dost příležitostí a omezily svoji kapitálovou vybavenost.

Někteří odborníci dříve uvedli, že bankovní úvěry v důsledku srpnového rozhodnutí ČNB zdraží. Například Jiří Paták ze společnosti Patron řekl, že zvýšenou rezervu promítnou banky do úrokových sazeb spotřebitelských úvěrů i hypoték, a klienti si tak budou půjčovat dráž. Podle analytika České bankovní asociace Jakuba Seidlera budou muset banky na úvěry poskytnuté v ČR časem držet více kapitálu, čímž se jim úvěrování prodražuje. Problémem opatření je podle něj to, že prozatím rezervu nelze aplikovat zvlášť na typy úvěrů. Opatření tak bude spíše brzdit rizikovější úvěry podnikům a naopak méně omezovat dobře zajištěně úvěry na bydlení.

Proticyklická kapitálová rezerva je jedním z opatření směrnice EU o přístupu k činnosti úvěrových institucí a o obezřetnostním dohledu nad úvěrovými institucemi a investičními podniky (CRD IV). Rezervu by měly banky vytvářet v době růstu úvěrů. Naopak při poklesu ekonomické aktivity doprovázené rostoucími úvěrovými ztrátami by měla být využita bankami pro krytí ztrát. Cílem je zabránit přenosu případných problémů finančních institucí do ekonomiky. Efektem může být zpomalení růstu úvěrů. Vedle toho existují kapitálová rezerva ke krytí systémového rizika a bezpečnostní rezerva.

Zdroj:
ČTK
Přestat sledovat
Přestat sledovat
Finanční sektor
Přestat sledovat
Regulace
Přestat sledovat
Úvěry
Přestat sledovat

Videotéka

7. 12. 2021 16:30
Největší (geo)politická rizika roku 2022 aneb Když dopady na trhy nejsou to nejdůležitější
Ekonomické a politické hrozby
Přestat sledovat
Geopolitická rizika
Přestat sledovat
Politika
Přestat sledovat
Rozhovor
Přestat sledovat
Světová ekonomika
Přestat sledovat
Výhled na rok 2022
Přestat sledovat
6. 12. 2021 12:00
Investorský magazín: Tržní rok 2022 podle Jána Hájka (Top Stocks)
Americké akcie
Přestat sledovat
Farmacie
Přestat sledovat
Investiční strategie
Přestat sledovat
Investorský magazín
Přestat sledovat
Ján Hájek
Přestat sledovat
Rozhovor
Přestat sledovat
Světové akcie
Přestat sledovat
Výhled na rok 2022
Přestat sledovat
4. 12. 2021 20:30
Vladimír Vávra (WOOD & Company): Powellovo vyjádření o inflaci změnilo pravidla hry, prosincové…
Akcie ČR
Přestat sledovat
Americké akcie
Přestat sledovat
Evropské akcie
Přestat sledovat
Expertní tržní výhledy
Přestat sledovat
Investiční tipy
Přestat sledovat
Rozhovor
Přestat sledovat
Světové akcie
Přestat sledovat
WOOD & Company
Přestat sledovat
4. 12. 2021 6:52
Na tyto zajímavé investice z dílny WOOD & Company se můžete těšit v prvním čtvrtletí roku 2022
Akcie ČR
Přestat sledovat
Firemní dluhopisy
Přestat sledovat
Investiční tipy
Přestat sledovat
Nemovitosti
Přestat sledovat
Pražská burza
Přestat sledovat
Primární úpis akcií (IPO)
Přestat sledovat
Private equity
Přestat sledovat
Přestat sledovat
Výhled na rok 2022
Přestat sledovat
WOOD & Company
Přestat sledovat