Na co si dát pozor při výběru investičního poradce či zprostředkovatele?
|

Na co si dát pozor při výběru investičního poradce či zprostředkovatele?

Zprostředkovatel, nebo poradce? V oblasti investování mohou dobrou službu poskytnout oba. Musejí být ovšem solidní, morálka a etika zprostředkovatelů a poradců je klíčová. Proč? Musejí totiž upřednostňovat zájem klienta, nikoli výši své provize.

Investování Ponaučení pro investory Investiční a finanční poradenství Chyby v investování

Jsou v zásadě dva přístupy ke zprostředkování nákupu investičního produktu. V tom prvním investor zprostředkovateli za jeho služby zaplatí domluvenou sazbu, v tom druhém mu nezaplatí nic, ale zprostředkovatel si vezme provizi od poskytovatele dodaného produktu.

V České republice je uplatňován systém provizí z prodeje finančního produktu. Na trhu se přitom pohybují v základu dva typy lidí, kteří mohou investorovi pomoci s výběrem investičního produktu – poradce poskytující investiční poradenství a investiční zprostředkovatel.

Rozdíl mezi nimi je v tom, že poradce musí mít minimálně maturitu a prokázat odbornost složením akreditované zkoušky. Zároveň nese odpovědnost za vhodnost svého doporučení. Na osoby zprostředkující investice jsou nároky výrazně skromnější (věk alespoň 18 let, bezúhonnost, registrace u ČNB a složení jednoduchého testu).

Na co si dát pozor, než si začnete s poradcem či zprostředkovatelem?

  • Nenechte se zmást vysokými garantovanými výnosy v krátkém čase. Nic takového neexistuje, jde jen o způsob, jak se nekalí prodejci snaží vytvořit dojem mimořádnosti a bezpečnosti.
  • Pokud na vás někdo tlačí, že je nyní na danou službu akce, která za několik dnů končí, nebo že to je akce limitovaná, nedejte na něj. Jen chce vyvolat dojem neopakovatelnosti.
  • Není nic, co byste nepochopili. Nepodepisujte nic, čemu nerozumíte. Nechte si vše vysvětlit, protože v konečném důsledku odpovídáte za své peníze vy sami.
  • Jakékoli smluvní dotazníky, jako je například dotazník investiční, vyplňujte vždy sami. Případně si pravdivost zodpovězených otázek před podpisem řádně zkontrolujte. Nepravdivě zodpovězená otázka může mít za následek chybně nastavenou investici.
  • Kontrolujte si ty, kdo vám s investicí radí. Například v registru ČNB, kde uvidíte, jaká mají oprávnění a zda v posledních letech nedostali pokutu za nějaké neférové jednání.
  • Ani zaměstnanec banky, stavební spořitelny či jiné finanční instituce není zárukou odbornosti. Proto si vybírejte takové zprostředkovatele, kteří mají výborné renomé a třeba i speciální a mezinárodně uznávané certifikace EFA či CFA.
  • Investice vždy konzultujte s osobou, která je oprávněná poskytovat investiční poradenství. Jedině tak máte větší šanci, že pro vás tato investice bude vhodná, protože za ni tato osoba nese odpovědnost před ČNB.

Další informace o financích najdete na serveru Finančnímyš.cz.

zítra

Škrdlant (Valeo): Firmy by měly pokračovat v automatizaci i péči o zaměstnance, další krizi nelze predikovat

Trh práce během příštích pětadvaceti let budou (mimo jiné) formovat další hospodářské krize a geopolitika, i s tím by...
Česká republika Česká ekonomika Pracovní trh
09:00

Strategie pro volatilní období? Pravidelné investování

Jednoduchou strategii pro období vyšší volatility na trzích (jakkoli někdy obtížnou na dodržování) připomněl na...
Investiční strategie Ponaučení pro investory Investování
včera v 09:00

Budoucí úspěch Česka? Vyvíjet, ne(jen) montovat!

Odliv mozků již českou ekonomiku (tolik) netrápí, navíc se nám ve stále větší míře daří lákat kvalitní pracovníky ze...
Česká republika Česká ekonomika Pracovní trh
18. 2. 2019 12:00

Investorský magazín: Pomalé centrální banky a hubenější tržní roky

Úrokové sazby centrálních bank se po finanční krizi nevrátily na takzvané rovnovážné úrovně a podle řady ekonomů se...
Centrální banky ČNB Úrokové sazby
17. 2. 2019 16:00

Vácha (Conseq IM): Turecko je fundamentálně zdravá ekonomika, rizika jsou politického rázu

Turecko je fundamentálně zajímavou investiční příležitostí. Doufáme, že pud ekonomické sebezáchovy zafunguje i v...
Turecko Emerging Markets Investiční tipy
16. 2. 2019 12:00

Daniela Pešková (Česká spořitelna): Jak pragmaticky investovat?

Do pořadu Byznys index na TV Seznam si šéfredaktor Investičního webu Petr Novotný zve výrazné osobnosti světa...
Pravidla a doporučení pro investování Ponaučení pro investory Investování
14. 2. 2019 09:00

Stárnoucí populace méně investuje. Pro Česko to může být problém, varuje ekonomka

Japonská demografická klatba Česku (nejspíše) nehrozí, stárnutí populace ale i pro nás znamená výzvy. Jednou z nich...
Česká republika Česká ekonomika Demografie
13. 2. 2019 09:00

Vácha (Conseq IM): Vyšší sazby jsou příležitostí ke snížení rizikovosti portfolia

Recese podobná té z roku 2008 se nechystá, ale ekonomika se přibližuje sestupné fázi cyklu. Investoři by v době, kdy...
Investiční tipy Fondy peněžního trhu Dluhopisový trh
12. 2. 2019 15:00

Kde ve vyúčtování za energie hledat prostor k úsporám

Chcete platit méně za elektřinu nebo zemní plyn? Aleš Jelínek ze společnosti EGO energie na lednovém Investičním fóru...
Komodity Spotřebitelé Energetika
12. 2. 2019 09:00

Zamrazilová: Bez (penzijní) reformy budeme za deset let čelit hlubokým problémům

Stárnutí české populace si žádá revizi veřejných financí, které napříště musejí reflektovat narůstající počet osob...
Česká republika Česká ekonomika Penzijní reforma
11. 2. 2019 12:00

Investorský magazín: Co hýbalo letošním Davosem?

Nestihli jste letos zajet na největší setkání světových státníků a byznysmenů? Nevadí, to nejlepší z letošního...
Světová ekonomika Globalizace Ekonomické a politické hrozby
9. 2. 2019 12:00

Jaromír Šindel (Citibank): Co čeká českou ekonomiku v roce 2019

Do pořadu Byznys index na TV Seznam si šéfredaktor Investičního webu Petr Novotný zve výrazné osobnosti světa...
Česká republika Česká ekonomika Výhled na rok 2019
8. 2. 2019 07:00

Uherík (Save & Capital): Na trzích se chystají hubenější dekády, investoři by měli řešit náklady

Po třiceti letech historicky nadprůměrných výnosů by investoři měli být připraveni na delší období nižších výnosů z...
Poplatky Výnosy ETF
7. 2. 2019 15:00

Daně: Jak na příjmy ze zahraničí a na co nezapomenout při podávání daňového přiznání

První čtvrtletí, zejména pak jeho závěr, je ve znamení podávání daňového přiznání fyzických osob. Daňová povinnost je...
Daně Investování Ponaučení pro investory
7. 2. 2019 09:00

Čínský demografický problém? Štěstí pro svět, říká ekonom

Čínu čeká v důsledku politiky jednoho dítěte citelné stárnutí populace a nejspíše i velké problémy podobné těm, jaké...
Čína Geopolitická rizika Emerging Markets
6. 2. 2019 09:00

Čínské akcie nejsou pro začátečníky, zajímavým klíčem ke vstupu na trh mohou být Alibaba a Tencent

Vstup drobných investorů na čínský akciový trh je mimořádně složitý, a proto má pro investory se zájmem o tuto obří...
Čína Asijské akcie Emerging Markets
5. 2. 2019 09:00

Kovanda (Czech Fund): Migrace polarizuje západní společnost, pracovní sílu přitom potřebujeme

Stárnutí západu s sebou přináší mnohé výzvy, z nichž tou největší se zdá být zmírnění rizik spojených s řízenou...
Světová ekonomika Evropská ekonomika Geopolitická rizika
4. 2. 2019 12:00

Investorský magazín: Pavel Kohout a jeho pohled na trhy v roce 2019

Akcioví investoři již dlouho nezažili tak impozantní vstup do nového roku. Vydrží dobrá nálada na burzách i v dalších...
Investování Ponaučení pro investory Pravidla a doporučení pro investování
2. 2. 2019 12:00

Jana Brodani (AKAT ČR): Jak na investice do podílových fondů

Do pořadu Byznys index na TV Seznam si šéfredaktor Investičního webu Petr Novotný zve výrazné osobnosti světa...
Investiční strategie Podílové fondy Ponaučení pro investory
1. 2. 2019 09:00

České banky a CME: Akciové tipy z pražské burzy (nejen) pro rok 2019

Komerční banka, dividendová stálice českého trhu, a také MONETA Money Bank by mohly zajímavě těžit z vyšších sazeb v...
Akcie ČR CME (CETV) Komerční banka