Tři klíčové otázky, které byste si měli položit, než začnete investovat

"Investování je vždy spojené s rizikem. Obecně platí, že mladší investoři jsou vůči riziku a volatilitě tolerantnější, protože jsou blíže začátku investičního horizontu než jeho konci. Skutečnost ale bývá složitější, takže nakonec vždy dojdeme k tomu, že přístup k riziku je individuální záležitost," říká Zach Teutsch ze společnosti Values Added Financial. A lidem radí, aby si před vstupem na trh ujasnili minimálně tři zásadní věci.

Jaké mám finanční cíle?

Někdo chce na trzích vydělat co možná nejvíce, někdo se spokojí s tím, když výnosy vyrovnají inflaci, aby kupní síla úspor neklesala. Finanční cíle jsou klíčovým faktorem, který promlouvá do investiční strategie, a je proto potřeba o nich mít jasno. Pokud někdo investování vnímá jako cestu k životu v luxusu, asi těžko mu bude stačit kupovat státní dluhopisy ekonomicky stabilních zemí. Platí, že čím vyšší finanční cíle investor má, tím větší riziko pravděpodobně bude muset podstoupit.

Jak dlouhý mám investiční horizont?

Warren Buffett se kdysi nechal slyšet, že jeho investiční horizont je de facto nekonečný. Jeden z nejbohatších lidí světa si takové tvrzení jistě může dovolit, běžný investiční smrtelník ale musí pracovat s realističtějšími předpoklady. Pokud si lidé chtějí peníze vydělané na trzích sami užít, jejich horizont rozhodně nekonečný není. Je proto důležité připomenout, že na trzích je čas jednou z nejsilnějších zbraní a že sílu principu složeného úročení v plné síle poznají jen ti, kdo začnou s investováním opravdu brzy.

Jakou budu mít základní strategii?

Budete investovat pravidelně? Nebo na trh pošlete najednou větší sumu peněz? Budete se držet strategie "kup a drž"? Nebo se budete snažit trh časovat, tedy na minimech kupovat a na maximech prodávat? Budete si portfolio spravovat sami? Nebo peníze raději svěříte do péče odborníkům? Podobných otázek lze vymyslet nekonečně mnoho. (Začínající) investoři k sobě musí být upřímní a musí si přiznat, co o trzích vědí, jaké jsou jejich zkušenosti se správou peněz nebo jaká je jejich historická úspěšnost na burzách. Řada lidí si investování představuje jednoduše a s vidinou úspory poplatků za správu peněz se na burzy pouští na vlastní pěst, nejlépe pak rovnou do tradingu. Nezřídka ale tito lidé brzy dospějí k závěru, že (trochu) přecenili síly.