Když dostatečně nespoříte, nezachrání vás ani investování
Ne nadarmo se říká, že investovat je potřeba dlouhodobě, protože v krátkodobém horizontu se může stát cokoli. Jenže co když se investováním dlouhodobě připravujete na důchod, do něj vám zbývá už jen rok či dva, případně v něm už jste, a najednou nastane dokonalá tržní bouře?
Investiční portfolio 60/40 složené z amerických akcií a amerických vládních dluhopisů do roku 2021 vykázalo dvouciferný roční pokles jen pětkrát za posledních 94 let. Loni to se ztrátou kolem 17 % bylo pošesté za 95 let. Loňský rok se navíc do tržního almanachu zapsal jako historicky třetí nejhorší z hlediska výkonnosti takto diverzifikovaného portfolia, horší už byly jen roky 1931 (-27,3 %) a 1937 (-20,7 %).
Zdroj: NYU
List The Wall Street Journal loni v polovině listopadu přinesl příběh 70leté důchodkyně z Baltimoru, která v důsledku propadů na trzích, při nichž se "nebylo kam schovat", přišla o stovky tisíc dolarů. "Měla jsem více než milion dolarů, což se zdálo být hodně peněz. Pak však to, co jsem za celý život nashromáždila, začalo odplouvat. A já jsem si uvědomila, že milion zase není tak moc," uvedla pro WSJ Eileen Pollocková.
"Investování může lidem zásadně zlepšit život, přilepšit jim na důchod. Dění posledního roku ovšem ukázalo, že nejde jen o to, jak dlouho investujete," říká Ben Carlson z investiční společnosti Ritholtz Wealth Management a lidem radí, aby si v podobě investic i jinak odkládali tolik peněz, kolik jen mohou. Žádná suma totiž není dost velká, když zrovna okolnosti nepřejí. Trefně to vystihuje jeho slovní hříčka, kterou si ze zřejmého důvodu dovolíme použít v originále: "The financial markets can't save you if you don't save."
Zdroj: A Wealth of Common Sense
