5 tipů pro investory, kteří berou osud do svých rukou

Vytvořte si systém

Základem investování je propracovaný plán, který bude důsledně dodržován. Nejprve si ujasněte, čeho chcete investováním docílit, jaká je vaše tolerance k riziku a jaký máte časový horizont. Mnozí, kteří spravují své finance na vlastní pěst, přebíhají od jedné investice ke druhé bez strategie, což vede k velkým škodám na jejich majetku.

"Trhy se nechovají racionálně. Pokud nemáte plán, podle něhož byste se řídili v krizi, převezmou velení emoce a přimějí vás k chybným rozhodnutím v nesprávné době," tvrdí Paul Schatz, prezident investiční firmy Heritage Capital.

Pravidelné investování stále stejné částky v dobrých i špatných časech vede k dlouhodobému růstu bohatství. Když k tomu přidáte diverzifikaci investic (třeba do podílových fondů a ETF), minimalizujete rizika ve srovnání s výběrem jednotlivých akcií, jejichž ceny divoce kolísají. Diverzifikace mezi různé třídy aktiv je pro dobře balancované portfolio klíčová. Z akcií by v něm neměly chybět large caps i small caps, růstové i hodnotové sázky, domácí, americké i ostatní světové akcie. Zastoupeny by měly být i jiné třídy aktiv, například dluhopisy.

Emoce z obchodování vynechte

Investiční přístup investorů-samouků často připomíná poblázněné teenagery. Zamilují se do akcií, které byly vítězi týdne, další týden nedají dopustit na technologie, za pár dní už zuřivě obchodují energetiku. "Investování pod vlivem emocí decimuje výnosy. Lidé mají ve zvyku nakupovat draze a prodávat levně," připomíná Schatz. Cílem je přitom dělat opak.

Strach a chamtivost podrývají investiční cíle. Strach vede investory k úprku z akciových trhů během krize, čímž je připravuje o příležitosti těžit z opětovného oživení.

Analýza

Allan Katz, prezident Comprehensive Wealth Management Group, zdůrazňuje, že se smysluplné investování neobejde bez analýz. Drobní investoři často vidí investování z omezené perspektivy. Zjistí pouze, jak se trhu daří, zda je zrovna nahoře, nebo dole, což jako analýza rozhodně nestačí. Když posuzují fondy, podívají se na ty nejvýkonnější v posledním roce a na jejich poplatky. Tyto omezené informace ale nestačí pro dobrá rozhodnutí. Minulé výnosy negarantují výnosy budoucí. Pětihvězdičkový podílový fond, který exceloval v roce 2013, může být v roce 2014 propadákem.

Pročtěte si prospekt fondu a výroční zprávu, analyzujte pozice fondu a manažerský investiční styl. Před nákupním rozhodnutím se na základě toho rozhodněte, zda investice "pasuje" do vašeho portfolia. Akciové investování pak vyžaduje ještě mnohem důkladnější analytický proces a informace.

Držte se plánu

Vypracovat plán je obtížný úkol, ještě náročnější je ale vytrvat a držet se ho i během těžkých období. Plán by měl být napsaný a měl by zahrnovat popis toho, jak dalece budou investice diverzifikované a jaký bude podíl portfolia alokovaný v každé z nich. V průběhu času se investice vyvíjejí různými směry tempy růstu, proto je velmi důležitým krokem každoroční rebalancování portfolia tak, aby zůstávalo v souladu s původním plánem.

Stejně významné jsou také strategie exitu. Jakmile konkrétní akcie dosáhne cíle, který vzešel z analýzy, je čas na přehodnocení, případně prodej a nalezení alternativy.

Když jde trh dolů, odborníci doporučují držet se plánu a za žádných okolností ho neopouštět. "Nechte portfolio na pokoji. Nechte pracovat čas," radí Clayton Shearer z Wellness Financial Services. Investoři, kteří se drží plánu a nedovolí emocím převzít kontrolu nad jejich rozhodnutími, vydělávají nejvíce.

Zvažte pomoc profesionála

Řada investorů si koupí magazín pro investory, přečte si článek o nejnovějším trendu a už se považuje za experta. Časopisy ale neberou v úvahu specifické investorské cíle, toleranci k riziku nebo časový horizont.

Pokud se přistihnete, že reagujete na tržní fluktuace a rozhodujete se na základě horkých zpráv, rozmyslete si, zda by nebylo vhodné zaúkolovat profesionálního finančního poradce. Můžete od něj získat zpětnou vazbu nebo zajímavé návrhy dalších investic.

Profíci za léta praxe vypilovali své strategie, mají zkušenosti, co na trhu funguje, a vědí, jak sestavit dobrý investiční plán. Neznamená to, že byste se měli vzdát kontroly nad svým majetkem. Finančního poradce si můžete najmout jen ad hoc, třeba na to, aby zkontroloval, zda investiční plán odpovídá vaší situaci.

Zdroj: bankrate.com