MONETA Money Bank loni zvýšila čistý zisk o 53 % na téměř čtyři miliardy korun
MONETA Money Bank loni zvýšila čistý zisk meziročně o 53 % na 3,98 miliardy korun. Provozní výnosy bance klesly o zhruba 8 % na 11,17 miliardy korun, po očištění o jednorázové vlivy z roku 2020 ale vzrostly o 4,6 %. Výsledky banka zlepšila díky vyššímu čistému úrokovému výnosu, stabilním provozním nákladům a nižším nákladům na riziko.
MONETA uvedla, že na rovině čistého zisku překonala svůj původní cíl o 42 %. V přepočtu na akcii zisk dosáhl 7,80 Kč. "Kapitálová přiměřenost dosáhla ke konci roku 17,1 %, aktuální nadbytečný kapitál je 8,1 miliardy korun," uvedla banka.
Provozní náklady zůstaly loni téměř beze změny, činily 5,54 miliardy korun. Čistý úrokový výnos meziročně vzrostl o čtyři procenta na 8,61 miliardy korun, náklady na riziko klesly o 80 % na 695 milionů Kč.
MONETA Money Bank - výsledky za rok 2021, zdroj: MONETA Money Bank
"Výhled do roku 2022 je optimistický. V letošním roce cílíme na minimální čistý zisk 4,4 miliardy Kč," uvedl k výsledkům generální ředitel Monety Tomáš Spurný. Dříve banka očekávala čistý zisk na úrovni 3,8 miliardy Kč. Tento cíl souvisí podle něj s očekáváním, že Česká národní banka začne v druhém pololetí snižovat úrokové sazby. Výsledkům letos pomůže také rozpouštění rezerv. "Rizikový profil je nižší díky přesunu k většímu množství hypoték," podotkl Spurný.
MONETA Money Bank - výhled pro roky 2022-2025, zdroj: MONETA Money Bank
Čistý zisk Monety překonal odhady analytiků. Tomáš Pfeiler z Cyrrusu uvedl, že růst souvisí především s dramatickým poklesem nákladů na riziko. Jako pozitivní hodnotí vývoj provozních nákladů, které vykázaly pouze minimální zvýšení. Optimistickou zprávou je podle něj také zvýšení výhledu pro čistý zisk v letošním roce o 600 milionů korun.
V samotném čtvrtém čtvrtletí Monetě čistý zisk vzrostl meziročně o 59 % na 1,09 miliardy Kč. Čistý úrokový výnos skončil na úrovni odhadů s 10% meziročním růstem na 2,32 miliardy Kč, čistá úroková marže se mezikvartálně zvýšila o 10 bazických bodů na 2,8 %. Objem úvěrů mezikvartálně vzrostl o 2,5 % a objem depozit se zvýšil o více než 6 %. Provozní náklady meziročně klesly o 2 % a byly mírně nad odhady konsenzu.
MONETA Money Bank - čtvrtletní hospodářské výsledky, zdroj: MONETA Money Bank
"Celkově vnímáme zveřejněné informace neutrálně, nevidíme v nich žádné výraznější překvapení a ani neočekáváme výraznější reakci investorů. Akvizice Air Bank, očekávaná emise nových akcií (zřejmě v květnu) a nejistota ohledně případné povinné nabídky ze strany PPF po dokončení transakce jsou nyní pro investory významnějšími faktory a brání výraznějšímu pohybu oběma směry," napsal analytik J&T Banky Milan Lávička.
V rámci konferenčního hovoru management Monety uvedl, že k zvýšení výhledu čistého zisku pro rok 2022 o 0,6 miliardy Kč došlo hlavně díky očekávanému rozpouštění rezerv na nesplácené úvěry v první polovině roku 2022. Pozitivní efekt zvýšení úrokových sazeb ČNB na čistou úrokovou marži bude do značné míry korigován růstem ceny depozit. Čistý úrokový výnos bude podporovat hlavně růst úvěrového portfolia, jež je očekáván na úrovni 6,5 %. Objem nově poskytnutých úvěrů by letos měl klesnout na přibližně 66 miliard Kč z 80 miliard Kč v roce 2021 a náklady na riziko by měly být 20 až 40 bazických bodů.
MONETA Money Bank, dříve GE Money Bank, je čtvrtou největší bankou v Česku podle počtu klientů. Na konci loňského roku akcionáři Monety odsouhlasili spojení společnosti s bankovní částí PPF, kam patří Air Bank, český a slovenský Home Credit a společnost Benxy (značka Zonky), a to včetně financování transakce, tedy navýšení základního kapitálu banky pro úpis nových akcií. Spojením vznikne podle počtu klientů třetí největší banka na českém trhu po České spořitelně a ČSOB.
Akvizicí získá MONETA od skupiny PPF 100 % akcií skupiny Air Bank za kupní cenu 25,9 miliardy korun. Z 80 % bude financována z peněz, které MONETA získá od nynějších akcionářů za úpis 255,5 milionu nových akcií, zbylých 20 % bude financováno z kapitálu banky. Pro spojení Monety s PPF v klíčovém bodu jednání valné hromady hlasovalo 77,85 % akcionářů, proti jich bylo 21,93 %.
Smlouvu o spojení odsouhlasili akcionáři Monety už loni v červnu, zároveň tehdy ale odmítli navrhovaný model financování. Pro spojení se tehdy vyslovilo 61,9 % přítomných akcionářů, potřeba bylo 50 %. V druhém hlasování, ve kterém bylo pro navýšení kapitálu potřeba 75 % hlasů, jich však hlasovalo pro jen 61,69 %. V prosinci místo 75% podílu souhlasících stačil jen souhlas dvoutřetinový. Předkupní právo na nově vydané akcie, jimiž se má financovat 80 % obchodu, už totiž neměla jen PPF jako minule, ale všichni akcionáři Monety.
Tento týden byla podána žádost na ČNB kvůli schválení převzetí kontroly nad Air Bank. Centrální banka má na posouzení až 90 dní, je ale pravděpodobné, že to bude trvat kratší dobu. Zároveň MONETA žádá o schválení také slovenskou centrální banku vzhledem k tomu, že součástí akvizice jsou i slovenské aktivity Home Creditu.
Zdroj: MONETA Money Bank
Aktuality
