Čistý zisk Monety v prvním čtvrtletí klesl o 5,8 % na 1,22 miliardy Kč

Pokles zisku byl způsoben nižšími výnosy z úroků. Čistý úrokový výnos se proti loňskému prvnímu čtvrtletí snížil o 16,2 % na 2,03 miliardy korun, naopak čistý výnos z poplatků a provizí meziročně vzrostl o 19,4 % na 616 milionů korun. Výnosy z úroků klesly proto, že MONETA musela nabízet vklady s konkurenceschopnou úrokovou sazbou. Čistá úroková marže za první čtvrtletí dosáhla 2,1 %, před rokem byla 2,8 % a v posledním loňském čtvrtletí 2,3 %. Ke zvýšení výnosu z poplatků a provizí přispěl hlavně růst prodejů produktů třetích stran. Provozní náklady meziročně vzrostly o 1,6 % na 1,55 miliardy korun.

Banka v prvním čtvrtletí provedla čisté rozpuštění opravných položek v objemu 116 milionů korun. Výsledné náklady na riziko jsou lepší, než se očekávalo, díky úspěšným prodejům úvěrů v selhání, jež vygenerovaly výnos 221 milionů korun. Výkonnost úvěrového portfolia byla nadále dobrá, podíl úvěrů v selhání klesl na historicky nejnižší úroveň 1,3 %. Na konci prvního čtvrtletí podíl tzv. NPL dosahoval 1,8 %.

Tento týden akcionáři Monety na valné hromadě odsouhlasili návrh na výplatu dividendy osm korun na akcii. Celkem MONETA z loňského zisku 4,7 miliardy korun vyplatí 4,1 miliardy korun. Před rokem MONETA vyplatila dividendu 3,6 miliardy korun z předloňského zisku 4,1 miliardy korun. Dividenda tak činila sedm korun na akcii.

Úvěrové portfolio skupiny MONETA za první čtvrtletí meziročně narostlo o 3,4 % na 267,3 miliardy korun. Vzhledem k současné ekonomické nejistotě přistupuje MONETA k poskytování nových úvěrů obezřetněji. Portfolio retailových úvěrů se zvětšilo o 4,1 % na 185,4 miliardy korun a portfolio komerčních úvěrů narostlo o 1,9 % na 82 miliard korun. V retailovém segmentu se objem hypotečních úvěrů meziročně zvýšil o 5,6 % a k 31. březnu činil 132,3 miliardy korun.

Ve výhledu MONETA uvedla, že celkové provozní výnosy by letos měly dosáhnout minimálně 12 miliard korun. Provozní zisk za rok 2023 byl měl být nejméně 6,3 miliardy korun a čistý zisk alespoň 4,3 miliardy korun. Do roku 2027 MONETA předpokládá růst provozních výnosů až na minimálně 14 miliard korun, růst provozního zisku až na minimálně 7,9 miliardy korun a růst čistého zisku až na minimálně 5,3 miliardy korun.

Počet klientů skupiny MONETA se v prvním čtvrtletí meziročně zvýšil o 4,6 % na 1,5 milionu. Přesto MONETA proti loňsku výrazně snížila počet zaměstnanců, a to o 12,8 % na 2 553.

"Výsledky byly jasně lepší, než se očekávalo, pouze čistý úrokový výnos klesl mírně pod odhady. Pokles čistých úrokových výnosů a další snížení čisté úrokové míry se očekávalo v důsledku silného přílivu vkladů od poloviny roku 2022 a vyšších tržních sazeb. To také vedlo k výraznému zlepšení ukazatele krytí likvidity, který nyní činí velmi příjemných 274 %. Objemy nových úvěrů v posledních čtvrtletích po zvýšení sazeb ČNB klesají, a tak není pokles objemu úvěrů překvapivý. Poměr úvěrů ke vkladům klesl na 76 %. Ve výkazu zisků a ztrát byly všechny ostatní položky pod čistým úrokovým výnosem lepší, než se očekávalo, s pozitivními překvapeními na poplatcích a provizích a také na provozních nákladech, které se meziročně snížily (bez regulačních poplatků) navzdory silným inflačním tlakům. V důsledku toho čistý zisk Monety jasně překonal náš odhad a tržní konsenzus. Výsledky tak hodnotíme pozitivně, napsal analytik z Erste Thomas Unger.

"Celkově vnímáme zveřejněné informace pozitivně. Reportovaný čistý zisk překonal naše odhady, podíl nesplácených úvěrů zůstává na historickém minimu a výhled managementu předpokládá pokračování dosavadního příznivého vývoje," doplnil analytik Milan Lávička z J&T Banky.

Největším akcionářem Monety je finanční skupina PPF. Ta usilovala o spojení Monety se svou skupinou Air Bank. Transakci o spojení částí PPF, kam patří Air Bank, český a slovenský Home Credit a společnost Benxy (značka Zonky), s Monetou Money Bank schválili akcionáři Monety v prosinci 2021. Plán padl loni na jaře. PPF a MONETA tehdy jako důvod uvedly negativní vývoj ekonomiky, který mění parametry původně zamýšleného sloučení, nebo změny požadavků centrální banky na kapitálovou vybavenost bank v ČR.

Zdroj: MONETA Money Bank, ČTK