Na co si dát pozor při výběru investičního poradce či zprostředkovatele?
Zprostředkovatel, nebo poradce? V oblasti investování mohou dobrou službu poskytnout oba. Musejí být ovšem solidní, morálka a etika zprostředkovatelů a poradců je klíčová. Proč? Musejí totiž upřednostňovat zájem klienta, nikoli výši své provize.
Jsou v zásadě dva přístupy ke zprostředkování nákupu investičního produktu. V tom prvním investor zprostředkovateli za jeho služby zaplatí domluvenou sazbu, v tom druhém mu nezaplatí nic, ale zprostředkovatel si vezme provizi od poskytovatele dodaného produktu.
V České republice je uplatňován systém provizí z prodeje finančního produktu. Na trhu se přitom pohybují v základu dva typy lidí, kteří mohou investorovi pomoci s výběrem investičního produktu – poradce poskytující investiční poradenství a investiční zprostředkovatel.
Rozdíl mezi nimi je v tom, že poradce musí mít minimálně maturitu a prokázat odbornost složením akreditované zkoušky. Zároveň nese odpovědnost za vhodnost svého doporučení. Na osoby zprostředkující investice jsou nároky výrazně skromnější (věk alespoň 18 let, bezúhonnost, registrace u ČNB a složení jednoduchého testu).
Na co si dát pozor, než si začnete s poradcem či zprostředkovatelem?
- Nenechte se zmást vysokými garantovanými výnosy v krátkém čase. Nic takového neexistuje, jde jen o způsob, jak se nekalí prodejci snaží vytvořit dojem mimořádnosti a bezpečnosti.
- Pokud na vás někdo tlačí, že je nyní na danou službu akce, která za několik dnů končí, nebo že to je akce limitovaná, nedejte na něj. Jen chce vyvolat dojem neopakovatelnosti.
- Není nic, co byste nepochopili. Nepodepisujte nic, čemu nerozumíte. Nechte si vše vysvětlit, protože v konečném důsledku odpovídáte za své peníze vy sami.
- Jakékoli smluvní dotazníky, jako je například dotazník investiční, vyplňujte vždy sami. Případně si pravdivost zodpovězených otázek před podpisem řádně zkontrolujte. Nepravdivě zodpovězená otázka může mít za následek chybně nastavenou investici.
- Kontrolujte si ty, kdo vám s investicí radí. Například v registru ČNB, kde uvidíte, jaká mají oprávnění a zda v posledních letech nedostali pokutu za nějaké neférové jednání.
- Ani zaměstnanec banky, stavební spořitelny či jiné finanční instituce není zárukou odbornosti. Proto si vybírejte takové zprostředkovatele, kteří mají výborné renomé a třeba i speciální a mezinárodně uznávané certifikace EFA či CFA.
- Investice vždy konzultujte s osobou, která je oprávněná poskytovat investiční poradenství. Jedině tak máte větší šanci, že pro vás tato investice bude vhodná, protože za ni tato osoba nese odpovědnost před ČNB.
Další informace o financích najdete na serveru Finančnímyš.cz.
