Nejlepší (finanční) otázky si musíme položit sami

Odpovědí nabízí svět peněz a investic nepřebernou škálu, akorát se nás občas zapomíná zeptat. Odborníci ze všech stran vědí, že potřebujeme právě tuto akcii, toto auto, tento konkrétní dům a toto specifické pojištění. Ale je to tak doopravdy?

Těžko říci, dokud se sami sebe správně nezeptáme. Skutečnost je každopádně taková, že mnozí lidé mají nakoupené zboží, které nepotřebují, finanční produkty a služby nevyjímaje. Utrácíme peníze způsobem, který nás nedělá šťastnějšími.

Potřebujeme se tedy sami sebe co nejlépe zeptat, co přesně potřebujeme a proč. Zkuste si pro začátek odpovědět na následující dotazy. A dejte tomu chvilku.

• Pokud byste se nemuseli ohlížet na peníze, co byste změnili ve svém životě?
• Jaké máte největší obavy týkající se peněz?
• Které vaše kroky v oblasti financí byste označili za tři nemoudřejší?
• Jaké největší finanční chyby jste v životě udělali?
• Do jaké míry mají rodiče pomáhat s penězi svým dětem?
• Kdy jste byli v životě nejšťastnější, co to štěstí způsobilo a hrály v něm roli peníze?
• Kolik minimálně peněz potřebujete měsíčně, abyste neměli finanční starosti?
• Jak dlouho byste mohli nepracovat, aniž byste začali mít starosti s pokrytím nákladů na život?
• Co vás o penězích naučili rodiče a co z toho jste přijali zasvé?
• Zamyslete se a označte si tři lidi ve svém okolí, kteří jsou na tom s penězi výborně. Co bylo klíčové pro jejich finanční úspěch?
• Je pro vás podstatné mít skvělé auto, a pokud ano, proč?
• Jaké okamžiky během typického týdne máte nejraději, a kterým byste se naopak nejraději vyhnuli?
• Je zbohatnutí jedním z vašich dominantních cílů?
• Jsou vaše slabé stránky přijatelným lidským selháním, nebo způsobují velké škody, a to i finanční?
• Kdo je na vás finančně závislý? A jak by takoví lidé zvládli, kdybyste najednou zkrátka nebyli?
• Kdy je v pořádku se zadlužit?
• Uvědomte si své velké výdaje, jako jsou nákup bydlení, rekonstrukce, nákup auta, drahé dovolené nebo třeba školné. Myšlenka na které z nich ve vás spíše vyvolá úsměv, a které vás naopak zklamaly?
• Jaké velké výdaje jsou na vašem seznamu přání pro příští roky?
• Je nákup bytu nebo domu pro vlastní bydlení dobrá investice? Proč?
• Jakým jměním právě disponujete? Myslí se hodnota všeho, co máte (dluhy mají znaménko mínus).
• Odpovídá vaše investiční portfolio vašim příjmům?
• Představte si, že jste již v důchodu. Jak by vypadal váš ideální den? A bavilo by vás to dělat denně až do konce života?
• Jsou děti – vaše, případně nějaké další –, kterým byste rádi finančně pomáhali? A jak přesně?
• Na přelomu let 2008 a 2009 jste akcie prodávali, kupovali, nebo jste nedělali nic?
• Kolik ročně zaplatíte za investování (myslí se poplatky, ne případné nepovedené investice)?
• Kdybyste nevěděli, co držíte v portfoliu, co jste prodali a jak se (ne)daří trhům, vypadalo by vaše portfolio stejně?
• Když dáte na jednu stranu všechny dluhopisy a další pevně úročené cenné papíry a proti nim postavíte své dluhy, budete v plusu?
• Jste na dobré cestě splatit své dluhy, než půjdete do důchodu?
• Kdybyste zítra zemřeli, zůstanou po vás problémy?
• Kdy naposledy jste se s někým pobavili o své finanční situaci?
• Kdybyste psali svůj vlastní nekrolog, co byste nevynechali? A co byste v příštích letech do takového přehledu rádi přidali.

Zdroj: HumbleDollar