Panika kvůli propadům na trzích je zbytečná, když jste na ně připravení

1. Naučte se žít s volatilitou a využívejte poklesů cen

Investoři, kteří na trh vstoupili během uplynulých deseti let, mohli nabýt dojmu, že cesta nahoru je přerušována jen nepatrnými zakolísáními. Není tomu tak. Dlouhodobě akcie skutečně posilují, to ale neznamená, že nemůže přijít propad o 30 % nebo více. Právě za výrazné poklesy by ovšem investoři měli být vděční, kdy jindy se jim poštěstí nakoupit akcie levněji než před několika měsíci, v krajním případě i několika lety?

2. Přizpůsobujte pravidelně portfolio svému věku

Na akciovém trhu by vždy měli investoři alokovat jen ty peníze, které nebudou v nejbližší době potřebovat. V případě hlubokých propadů cen akcií totiž může odraz trvat delší dobu. Investoři by tak měli jednak dobře znát svůj časový horizont, jednak s postupujícím časem převažovat portfolio tak, aby podíl nejrizikovějších složek klesal a naopak narůstalo zastoupení konzervativnějších investic a bezpečných přístavů.

Portfolio: Kdy rebalancovat?

Určit zastoupení akcií, dluhopisů, komodit, měn a dalších instrumentů v portfoliu je věc jedna, udržovat tyto poměry je věc druhá. Otázka za milion tedy zní: Jak poznat ideální čas na rebalancování investic?

3. Vnímejte svůj majetek komplexně

V souvislosti s investováním se nejčastěji mluví o akciích a dluhopisech. Pravdou ale je, že investicí může být prakticky cokoli, co má hodnotu, ať už jde o dům, umění, rodinné šperky, nebo třeba sběratelské předměty. Propad cen akcií o 30 % tedy rozhodně neznamená, že investor o 30 % zchudl.

4. Mějte plán pro všechny případy

Těžko na cvičišti, lehko na bojišti. Než na trh vstoupíte, vytvořte si sami nebo ve spolupráci s investičním poradcem jasný plán. Řekněte si, čeho chcete dosáhnout, v jakém časovém horizontu a jaké riziko je pro vás akceptovatelné. Musíte mít také jasno v tom, co uděláte, pokud se situace na trzích nebude vyvíjet ve váš prospěch. Začnete-li na relativně nepravděpodobné situace reagovat bez předchozí přípravy impulzivně, budete se dopouštět zbytečných chyb.

Základní stavební kameny dobrého finančního plánu

Po dlouhodobém růstu na většině trhů investičních aktiv musejí investoři více než kdy jindy dbát na sestavení dobrého finančního plánu. V něm je potřeba hledět jak na krátkodobé cíle, tak na peníze, které zužitkují v dlouhodobém horizontu.