Komerční bance v prvním pololetí klesl zisk o více než pětinu na 6,34 miliardy Kč

Celkové výnosy se Komerční bance v pololetí meziročně snížily o tři procenta na 17,55 miliardy Kč a provozní náklady jí klesly o 0,2 % na 9,08 miliardy Kč.

"Pokles čistého zisku byl ovlivněn tvorbou rezerv na úvěrové riziko v letošním prvním pololetí poté, co v prvním pololetí předchozího roku jsme kreditní rezervy rozpouštěli," uvedl generální ředitel Komerční banky Jan Juchelka. Skupina za pololetí vykázala čistou tvorbu opravných položek na kreditní rizika 585 milionů Kč.

Komerční banka - hospodářské výsledky za 2Q2024 a 1H2024, zdroj: KB

Čisté úrokové výnosy v prvním pololetí klesly o 2,9 % na 12,44 miliardy Kč, a to navzdory nárůstu objemu úvěrů i vkladů. Průměrné náklady na depozita byly totiž výrazně vyšší ve srovnání s předchozím rokem, ačkoli během druhého čtvrtletí začaly mírně klesat. Průměrná úroková rozpětí u úvěrů se ve srovnání s předchozím rokem stabilizovala s mírně pozitivním trendem během roku.

"I když průměrné náklady na vklady díky snižování sazeb České národní banky klesly, Komerční bance se významně snížila čistá úroková marže. To bylo dáno na straně vkladů tržním vlivem a zrušením úročení povinných minimálních rezerv, uvedl analytik z XTB Tomáš Cverna.

Čisté výnosy z poplatků a provizí v pololetí stouply o 6,9 % na 3,26 miliardy Kč, avšak čistý zisk z finančních operací se propadl o 17,8 % na 1,70 miliardy Kč.

Za samotné druhé čtvrtletí Komerční banka vykázala čisté úrokové výnosy 6,16 miliardy Kč (meziročně -4,7 %), čisté výnosy z poplatků a provizí 1,67 miliardy Kč (meziročně +8,9 %) a čistý výnos z finančních operací 857 milionů Kč (meziročně -19,4 %). Čistý zisk pak dosáhl 3,54 miliardy Kč (meziročně -21,8 %).

Celkový objem úvěrů poskytnutých skupinou Komerční banka meziročně stoupl o 3,7 % na 824,1 miliardy Kč. Celkový objem běžných klientských vkladů se zvýšil meziročně o 6,5 % na 1,06 bilionu Kč.

Komerční banka - vývoj úvěrového portfolia, zdroj: KB

Objem regulatorního kapitálu dosahoval ke konci prvního pololetí 106,3 miliardy Kč, kapitálová přiměřenost byla 18,9 % a ukazatel jádrového Tier 1 kapitálu 17,8 %. Podíl nesplácených úvěrů ke konci pololetí činil 2 %, před rokem byl 2,1 % a na konci prvního čtvrtletí dosahoval rovněž 2,1 %.

Výhled na celý rok 2024 zůstal téměř beze změny. Komerční banka očekává, že úvěry porostou středním jednociferným tempem a výnosy se budou zlepšovat nízkým až středním jednociferným tempem ve srovnání s rokem 2023. Provozní náklady mají růst pomaleji než výnosy.

Komerční banka - podíl nesplácených úvěrů, zdroj: KB

"Zatímco zisky za druhé čtvrtletí byly v podstatě v souladu s našimi odhady, jednotlivé položky výsledkové zprávy vyzněly smíšeně. Výnosy byly mírným zklamáním, když čisté úrokové výnosy nevykázaly mezikvartální zlepšení, a naopak proti předchozímu čtvrtletí klesly. Nicméně rizikové náklady byly podstatně lepší, než jsme předpokládali, a zlepšily se také ve srovnání s předchozím čtvrtletím. Vývoj objemů úvěrů a vkladů byl také slabší, než jsme očekávali. Výhled zůstal téměř nezměněn," napsal analytik Thomas Unger z Erste.

"Celkově vnímáme zveřejněné informace negativně. Banka nenaplnila očekávání analytiků na rovině provozního ani čistého zisku. Negativní pak je především pokračující pokles úrokových výnosů. Na druhou stranu potvrzení celoročního výhledu by mohlo investory částečně uklidnit," doplnil analytik Milan Lávička z J&T Banky.

Během konferenčního hovoru zaznělo, že Komerční banka očekává v roce 2025 začátek výrazného růstu počtu klientů díky benefitům z digitálního prostředí. Příští rok by tak mělo dojít k výraznému skoku v příjmech spolu s klesající nákladovou základnou v důsledku nižších regulačních poplatků a zlepšení efektivity. Dále banka očekává v třetím čtvrtletí zaúčtování kladného jednorázového výnosu 2,4 až 2,5 miliardy Kč z prodeje budovy svého sídla na Václavském náměstí, a vedení nevidí důvod, proč by zvýšení zisku nebylo zohledněno v dividendě.

Zdroj: Komerční banka, ČTK