Monetě v prvních devíti měsících roku vzrostl zisk meziročně o 6,6 % na 4,24 miliardy Kč, banka zlepšila celoroční výhled

Čistý úrokový výnos za první tři čtvrtletí roku Monetě meziročně stoupl o 1,5 % na 6,49 miliardy korun, a to díky vyšší poptávce po úvěrech a dalšímu snižování úrokových sazeb u vkladů. Čistá úroková marže banky v samotném třetím čtvrtletí stoupla na 1,9 % z 1,8 % v druhém kvartálu. Čistý výnos z poplatků a provizí meziročně vyskočil o 14,5 % na 2,25 miliardy korun, a to díky prodejům investičních produktů. Ostatní výnosy pak stouply o 5,2 % na 731 milionů korun.

Portfolio výkonných úvěrů v hrubé výši meziročně narostlo o 0,3 % na 270,8 miliardy korun. Retailové úvěry meziročně klesly o 0,5 % na 180,7 miliardy korun, naopak komerční úvěry vzrostly o 1,8 % na 90,1 miliardy korun. Objem nových hypoték se ke konci třetího čtvrtletí meziročně zvýšil o 67,1 % a objem nových nezajištěných spotřebitelských úvěrů vzrostl o 42,1 %. Výše hypotečního portfolia ke konci září činila 128 miliard korun a výše portfolia spotřebitelských úvěrů dosahovala 48 miliard korun.

Za samotné třetí čtvrtletí MONETA vykázala provozní výnosy 3,25 miliardy korun (3Q2023: 3,18 miliardy korun), z toho čistý úrokový výnos 2,31 miliardy korun (3Q2023: 2,20 miliardy korun) a čisté výnosy z poplatků a provizí 754 milionů korun (3Q2023: 682 milionů korun). Zisk před zdaněním dosáhl 1,80 miliardy korun (3Q2023: 1,76 miliardy korun) a čistý zisk činil 1,53 miliardy korun (3Q2023: 1,49 miliardy korun).

"Zisk Monety za třetí čtvrtletí byl vyšší, než se čekalo, především díky silnějšímu než očekávanému růstu čistého úrokového výnosu a lepším než očekávaným provozním nákladům. Vypadá to, že čistý úrokový výnos dosáhl dna v prvním pololetí a nyní začal růst, což je potvrzeno mezikvartálním nárůstem čisté úrokové marže," napsal analytik Thomas Unger z Erste.

Náklady na riziko za první tři čtvrtletí roku dosáhly 351 milionů korun, což představuje 18 bazických bodů průměrného úvěrového portfolia v čisté výši. To je v souladu s dříve zveřejněným výhledem 10 a 30 bazických bodů. Prodeje úvěrů v selhání v roce 2024 Monetě přinesly dodatečný výnos 90,6 milionu korun.

Výhled čistého zisku za celý letošní rok MONETA zvýšila proti červencovému výhledu o 400 milionů korun na minimálně 5,6 miliardy korun. Výhled pro další roky zůstal beze změny. Příští rok očekává banka provozní výnosy minimálně 12,8 miliardy korun, provozní zisk minimálně 6,9 miliardy korun a čistý zisk minimálně 5,3 miliardy korun.

"Reportovaná čísla od začátku roku jsou ve srovnání s aktualizovanou celoroční projekcí banky na úrovni 74 % u výnosů, 73 % u nákladů, 75 % u provozního zisku a 76 % u čistého zisku," poznamenal analytik Bohumil Trampota z Komerční banky.

"Celkově banka oznámila solidní výsledky, které nicméně byly trhem očekávány, včetně zvýšení výhledu. Pozitivní pohled investorů na titul se promítá i do ceny akcií, která je na historickém maximu. Přestože MONETA patří podle ukazatele P/BV (cena k účetní hodnotě) na úrovni 1,8 k nejdražším bankám v regionu, s průměrným očekáváným hrubým dividendovým výnosem okolo 9 % v následujících letech je podle našeho názoru pro investory stále atraktivní," doplnil analytik Milan Lávička z J&T Banky.

Během konferenčního hovoru management Monety uvedl, že přezkoumá svůj výhled zisku pro rok 2025, potenciálně podle něj může dojít k jeho navýšení během ohlášení výsledků za čtvrté čtvrtletí. Nižší náklady na financování a očekávaný stabilní vývoj úvěrových výnosů by měly podpořit čistý úrokový výnos a částečně kompenzovat negativní vliv nedávného rozhodnutí ČNB o zdvojnásobení povinných minimálních rezerv z 2 % na 4 %, jehož dopad do provozního zisku MONETA pro příští rok odhaduje na 250 milionů korun.

Dále na konferenčním hovoru zaznělo, že banka tento rok uzavře jedenáct poboček, což pomůže snížit náklady, a že mimořádná dividenda ve výši tří korun na akcii neovlivní výplatu řádné dividendy ze zisku za tento rok.

Minulý týden MONETA informovala, že její představenstvo navrhne na valné hromadě vyplacení mimořádné dividendy tři koruny na akcii. Valná hromada se bude konat 19. listopadu. Za loňský rok MONETA vyplatila řádnou dividendu devět korun na akcii.

Největším akcionářem Monety je finanční skupina PPF. Ta dříve usilovala o spojení Monety se svou skupinou Air Bank, plán ale předloni na jaře padl. Ke konci letošního září měla skupina MONETA 1,6 milionu klientů, meziročně o 2,1 % více.

Zdroj: MONETA Money Bank