Erste Group Bank loni stoupl zisk o 4,3 % na 3,13 miliardy eur, dceřiná Česká spořitelna vydělala 26,16 miliardy korun

Čistý úrokový výnos, což je důležitý ukazatel výnosů z úvěrů snížený o náklady na vklady, vzrostl o 4,2 % na 7,53 miliardy eur a čistý výnos z poplatků a provizí se zvýšil o 11,3 % na 2,94 miliardy eur, zatímco čistý zisk z finančních operací spadl o 31,2 % na 519,1 milionu eur. Celkové provozní výnosy se zvýšily o 5,9 % na 11,18 miliardy eur a provozní náklady narostly o 5,2 % na 5,28 miliardy eur. Provozní výsledek tak meziročně stoupl o 6,6 % na 5,90 miliardy eur. Náklady na riziko loni dosáhly 397 milionů eur, loni činily 127,8 milionu eur.

Celkový objem poskytnutých úvěrů meziročně stoupl o 4,9 % na 218,1 miliardy eur. Vklady klientů se zvýšily o 3,8 % na 241,7 miliardy eur. Růst zaznamenala banka na všech hlavních trzích. V průběhu roku se mírně zvyšoval podíl nesplácených úvěrů, v posledním čtvrtletí předloňského roku byl na úrovni 2,3 %, ke konci loňského roku ale dosahoval už 2,6 %.

Erste Group Bank - úvěrové portfolio dle zemí, zdroj: Erste

Za samotné čtvrté čtvrtletí Erste oznámila čistý zisk 609,4 milionu eur (meziročně -11,4 %). Čisté úrokové výnosy narostly o 7,3 % na 1,94 miliardy eur a čistý výnos z poplatků a provizí stoupl o 11,1 % na 779,7 milionu eur, avšak čistý zisk z finančních operací spadl o 78,2 % na 90,8 milionu eur.

Erste Group Bank - hospodářské výsledky za 4Q2024 a celý rok 2024, zdroj: Erste

Čistá úroková marže byla v čtvrtém čtvrtletí na úrovni 2,46 %, mezikvartálně tak stoupla o jeden bazický bod, meziročně naopak o bazický bod klesla.

Ve výhledu pro letošní rok Erste počítá s asi 5% růstem úvěrového portfolia. Na rovině čistých úrokových výnosů skupina čeká stagnaci výsledku, zatímco výnosy z poplatků a provizí by měly růst asi 5% tempem. Náklady by měly růst také zhruba 5% tempem a náklady na riziko by se měly pohybovat kolem 25 bazických bodů průměrného úvěrového portfolia v čisté výši. Návratnost kapitálu (ROTE) očekává Erste kolem 15 %.

Erste Group Bank - výhled na rok 2025, zdroj: Erste

Erste dále ve výsledkové zprávě uvedla, že počítá s návrhem na výplatu 41,2 % upraveného čistého zisku ve formě dividendy, valné hromadě by tak měla navrhnout výplatu zhruba tří eur na akcii. Necelou čtvrtinu upraveného čistého zisku (více než 700 milionů eur, asi 1,73 eura na akcii) by navíc měla použít na zpětný odkup akcií.

Erste Group Bank - vybrané ukazatele, zdroj: Erste

"Celkově vnímáme výsledky za poslední loňské čtvrtletí neutrálně. Samotná čísla na provozní úrovni překonala odhady, o něco vyšší tvorba opravných položek podle našeho názoru pak částečně odráží určitou rezervu pro vývoj v letošním roce. Výhled pro tento rok je v souladu s naším očekáváním a indikuje čistý zisk opět mírně nad úrovní tří miliard eur. Pouze výše dividendy v kombinaci se zpětným odkupem je pro nás mírným zklamáním, je o něco nižší, než jsme předpokládali," napsal analytik Milan Lávička z J&T Banky.

Rakouská Erste Group Bank patří k předním finančním institucím ve východní části Evropské unie. Kromě Rakouska a České republiky působí v dalších pěti zemích regionu.

Čistý zisk České spořitelny loni vyskočil na 26,16 miliardy korun

Čistý zisk České spořitelny loni stoupl o 40,6 % na 26,16 miliardy korun. Provozní výnosy se zvýšily o 16,8 % na 56,49 miliardy korun a provozní náklady narostly o 5 % na 24,30 miliardy korun. Růst nákladů byl tažen vyššími náklady na zaměstnance (+4,3 %). Spořitelna zaznamenala rovněž růst nákladů na IT a marketing. Spořitelna v loňském roce přistoupila k čistému rozpuštění opravných položek v objemu 261 milionů korun. 

Čistý úrokový výnos se spořitelně zvýšil o 15,1 % na 39,81 miliardy korun. Vývoj byl ovlivněn zejména růstem objemu poskytnutých úvěrů. Čistá úroková marže vztažená k úročeným aktivům dosáhla 2,03 %, meziročně se tak zvýšila o 0,08 procentního bodu.

Čistý výnos z poplatků spořitelně stoupl o 17,3 % na 12,78 miliardy korun díky růstu objemu poplatků z transakcí s cennými papíry, vyššímu výnosu poplatků z karetních transakcí a rovněž díky příznivému vývoji v oblasti poplatků za zprostředkování produktů životního pojištění.

Čistý zisk z finančních operací zejména vlivem přecenění derivátů klesl o 18,3 % na 3,41 miliardy korun.

Česká spořitelna - hospodářské výsledky za rok 2024, zdroj: ČS

Hrubý objem klientských vkladů se loni spořitelně zvýšil o 7,7 % na 1,11 bilionu korun. Portfolio úvěrů poskytnutých domácnostem narostlo o 7,1 % na 694,1 miliardy korun (hypotéky fyzickým osobám +8,3 %). Objem úvěrů poskytnutých korporátním klientům se zvýšil o 9 % na 413,1 miliardy korun, když bylo růstu dosaženo v segmentu úvěrů pro malé a středně velké firmy (+4,9 %), velké podniky (+10,7 %) i v oblasti financování komerčních nemovitostí (+12,5 %).

Zdroj: Erste Group Bank