Erste Group Bank v prvních devíti měsících roku narostl čistý zisk o 13,5 % na 1,65 miliardy eur

Provozní zisk se Erste zvýšil o 11,4 % na 2,89 miliardy eur. Vedle růstu úrokového výnosu zaznamenala Erste také růst čistého výnosu z poplatků a provizí (+8,3 % na 1,83 miliardy eur). Společnost od začátku roku vytvořila opravné položky v objemu 158,3 milionu eur, o rok dříve zaúčtovala ve stejném období jen 51,6 milionu eur. Celkový objem poskytnutých úvěrů vzrostl meziročně o 13 % na 198,8 miliardy eur. Nejvýrazněji se zvýšil objem úvěrů v Rakousku. Vklady klientů stouply o 12 % na 232,5 miliardy eur.

Za samotné třetí čtvrtletí Erste vykázala pokles čistého zisku o 4,4 % na 510 milionů eur. Čistý úrokový výnos Erste v období od července do září stoupl o 26,8 % na 1,55 miliardy eur a výnos z poplatků a provizí jí narostl o 4 % na 615,1 milionu eur. Výsledek na rovině zisku negativně ovlivnila tvorba opravných položek, letos společnost za třetí čtvrtletí zaúčtovala 184,3 milionu eur, zatímco před rokem naopak rozpustila opravné položky v objemu 31,3 milionu eur.

Podíl nesplácených úvěrů v portfoliu Erste činil na konci letošního září 2 %, na konci loňského roku to bylo 2,4 %. Kapitálová přiměřenost CET 1 pak na konci třetího čtvrtletí byla 19,4 %, za devět měsíců se tak zvýšila o šest desetin procentního bodu.

Ve výhledu Erste uvedla, že očekává za celý letošní rok nárůst čistého úrokového výnosu meziročně asi o 20 %, v příštím roce by měl růst zpomalit na zhruba 10 %. Náklady na riziko by letos neměly překročit 20 bazických bodů, pro rok 2023 očekává jejich výši do 35 bazických bodů. Podíl úvěrů v selhání by měl příští rok vzrůst, neměl by ovšem přesáhnout 3 %. Ukazatel RoTE pro letošní rok očekává Erste kolem 14 % a v příštím roce mezi 13 a 15 %. Stran dividendy Erste uvedla, že plánuje navrhnout ze zisku za letošní rok vyplatit 1,9 eura na akcii.

"V příštím roce budou celkové podmínky v našem regionu i celém světě náročné. Přesto existují slibné známky toho, že se naše trhy budou vyvíjet lépe než západní Evropa, mimo jiné díky vysoké zaměstnanosti a dobrému stavu veřejných financí," uvedl šéf Erste Willi Cernko. Banka předpokládá, že souhrnný růst hrubého domácího produktu v zemích, kde působí, v příštím roce dosáhne 1,2 %, zatímco v eurozóně jej odhaduje pouze na 0,3 %.

"Celkově vnímáme výsledky Erste pozitivně, především vzhledem k solidnímu výhledu pro tento i příští rok. V meziročním srovnání čistý zisk za třetí čtvrtletí mírně klesl kvůli vyšší míře rozpouštění opravných položek v minulém roce," napsal analytik Milan Lávička z J&T Banky.

Hlavní body konferenčního hovoru:

• Negativní přecenění státem garantovaných úvěrů v Maďarsku se může opakovat i v následujících dvou letech.
• Očištěné rizikové náklady byly za prvních devět měsíců roku na úrovni pěti bazických bodů. Aby v příštím roce rizikové náklady vzrostly na 35 bazických bodů, muselo by dojít k výraznému nárůstu objemu nesplácených úvěrů ve výši okolo dvou miliard eur.
• Očekávaný růst úrokových výnosů v příštím roce je založen především na růstu sazeb ECB. Růst sazeb o 100 bazických bodů by znamenal nárůst úrokových výnosů přibližně o 300 milionů eur.
• Z očekávaného 10% růstu čistých úrokových výnosů v příštím roce připadá přibližně třetina na rakouské spořitelny.
• Management očekává v příštím roce výraznější růst mezd vzhledem k letošní vysoké inflaci.
• Minimální regulatorní požadavek na kapitál CET1 vzroste ze současných 11,26 % na 12,20 % na začátku roku 2024. Nicméně managementem  cílovaná úroveň zůstává v rozmezí 13,5 a 14 %.

České spořitelně zisk za tři čtvrtletí vzrostl o 40 % na 15 miliard Kč

České spořitelně, která je dceřinou společností Erste Group Bank, vzrostl za první tři čtvrtletí letošního roku čistý zisk meziročně téměř o 40 % na 15 miliard korun. Provozní zisk se zvýšil o 35,6 % na 22 miliard korun a provozní výnosy o 21,8 % na 37,8 miliardy korun. Podle banky je za zvýšením provozního zisku zejména obchodní růst a celkový vývoj po pandemii covidu-19.

Čistý úrokový výnos se v meziročním srovnání zvýšil o 24 % na 27,6 miliardy korun. Rostly klientské úvěry i vklady, vývoj podpořily také investice do dluhopisů. "Čistý úrokový výnos byl též pozitivně ovlivněn prostředím vyšších úrokových sazeb odrážejících se na straně úvěrů a vkladů," uvedla banka. Čistý výnos z poplatků a provizí byl meziročně vyšší o 3,2 %, dosáhl 7,1 miliardy korun. Podle banky to bylo převážně způsobeno růstem platebních operací, které odrážely dvouciferný nárůst karetních transakcí.

Růst provozních nákladů banky zůstal v prvních devíti měsících roku pod mírou inflace, meziročně se náklady zvýšily o 6,8 % na 15,8 miliardy korun. Důvodem byl hlavně růst nákladů na zaměstnance o 8,5 % a růst ostatních správních nákladů o 7,6 %.

Vklady domácností u České spořitelny dosáhly 919,7 miliardy korun, což bylo meziročně o tři procenta více. Vklady korporátní klientely se zvýšily o 28,9 % na 295,4 miliardy korun. Vklady klientů veřejného sektoru narostly o 31,1 % na 175,8 miliardy korun. Vývoj u firem i veřejného sektoru v tomto případě ovlivnily krátkodobé transakce.

Hrubý objem klientských úvěrů vzrostl o 11,4 % na 932,1 miliard korun. Úvěry domácnostem se zvýšily o 9,7 % na 584,2 miliardy korun, hlavně díky hypotékám fyzickým osobám, úvěrům od Stavební spořitelny a spotřebitelským úvěrům. Objem korporátních úvěrů vzrostl o 14,6 % na 345 miliard korun.

Česká spořitelna je největší banka v ČR podle počtu klientů, kterých má 4,7 milionu. Finanční skupina Erste je klíčovým hráčem na bankovním trhu střední a východní Evropy. Česká spořitelna momentálně exkluzivně jedná s insolvenční správkyní o prodeji úvěrového portfolia zkrachovalé Sberbank CZ. Jeho nominální hodnota činí 47,7 miliardy Kč.

Zdroj: Erste Group Bank, ČTK