Erste Group Bank v prvních třech čtvrtletích letošního roku vydělala 987,6 milionu eur

Čistý úrokový výnos Erste Group Bank v prvních třech čtvrtletích roku meziročně klesl z 3,27 miliardy eur na 3,23 miliardy eur (-1,2 %) a čistý zisk z obchodních operací spadl z 219 milionů eur na 139 milionů eur (-36,5 %), zatímco zisk z poplatků a provizí se zvýšil z 1,32 miliardy eur na 1,36 miliardy eur (+3 %). Pokles čistého úrokového příjmu Erste vysvětluje přetrvávajícím prostředím nízkých úrokových sazeb.

Celkové provozní příjmy společnosti v prvních devíti měsících roku klesly meziročně z 4,96 miliardy eur na 4,94 miliardy eur. Provozní náklady se Erste zvýšily z 2,96 miliardy eur na 3,01 miliardy eur. Jde o důsledek zvýšení ostatních administrativních nákladů, depreciace a amortizace i nákladů na zaměstnance. Provozní zisk i kvůli tomu meziročně klesl o 3,7 % na 1,92 miliardy eur, o rok dříve banka vykázala provozní výsledek dvě miliardy eur.

Erste Group Bank - hospodářské výsledky za 3Q a 9M2017, zdroj: Erste

Vzrostl objem úvěrů i vkladů klientů. Úvěry poskytnuté klientům vzrostly meziročně ze zhruba 129 miliard eur na 138 miliard eur. Vklady klientů se i přes přetrvávající nízké úrokové sazby zvýšily o 7,5 % na 148,4 miliardy eur, růst zaznamenaly hlavně v České republice a v Rakousku. Poměr nesplácených úvěrů k celkovému objemu úvěrů se snížil na 4,3 % z loňských 4,9 %. To je nejnižší údaj od roku 2008, upozornila banka.

"Výsledky jsou v souladu s našimi cíli pro celý letošní rok a dokazují, že jsme schopni dosahovat stabilních výsledků i v prostředí trvale nízkých úrokových sazeb," uvedl ve výsledkové zprávě generální ředitel Erste Group Bank Andreas Treichl.

Solidní třetí čtvrtletí

Čistý zisk Erste za samotné třetí čtvrtletí dosáhl 363 milionů eur, o rok dříve společnost ve stejném období hospodařila s čistým ziskem 337,4 milionu eur. Čistý úrokový příjem se v třetím čtvrtletí zvýšil z 1,07 miliardy eur na 1,09 miliardy eur a zisk z poplatků a provizí stoupl z 434,9 milionu eur na 451 milionů eur, zisk z obchodních operací naopak klesl z 98,7 milionu eur na 36,5 milionu eur. Analytici v průměru odhadovali, že Erste za třetí čtvrtletí vykáže čistý zisk kolem 350 milionů eur.

Podíl čistého zisku vůči majetku akcionářů (ROE) dosáhl v třetím čtvrtletí 11,7 %, o rok dříve to bylo 11,1 % a za prvních devět měsíců roku 10,5 %, zatímco za první tři čtvrtletí loňského roku 13,5 %.

Erste Group Bank - vybrané ukazatele (3Q2017), zdroj: Erste

"Čistý zisk za třetí kvartál překonal očekávání trhu, důvodem byla hlavně nižší tvorba opravných položek k poskytnutým úvěrům. Poměr úvěrů v selhání v třetím čtvrtletí klesl k 4,3 % z 4,7 % v druhém čtvrtletí. Erste zopakovala svůj výhled pro letošní rok, očekává ROTE nad úrovní 10 %, což je v souladu s konsenzem. Nicméně očekávaní managementu pro příští rok, který rovněž vidí ROTE na úrovni více než 10 % může působit spíše konzervativně, když Erste predikuje tržby v podobné výši jako letos nebo pouze s mírným růstem, zatímco konsenzus ukazuje na zvýšení o 3-5 %," napsal Jiří Kostka, analytik z Komerční banky.

"Podle našich projekcí je výhled ROTE poměrně konzervativní pro letošní rok (očekáváme cca 11 %), avšak odpovídající pro rok příští (očekáváme 10,2 %). Celkově pro nás výsledky byly bez výraznějšího překvapení a potvrdily všechny dosavadní pozitivní trendy v hospodaření banky," doplnil analytik Milan Lávička z J&T Banky.

Management Erste počítá s pokračováním příznivého makroprostředí

Ve výhledu pro nadcházející období Erste uvedla, že očekává pokračování příznivého makroprostředí (růst reálného HDP na jádrových trzích v roce 2018 o dvě až čtyři procenta, silná domácí poptávka, růst mezd a klesající nezaměstnanost). Pro letošní rok Erste potvrdila cíl návratnosti vlastního kapitálu očištěného o nehmotná aktiva (ROTE) nad 10 %, stejný cíl má i pro rok 2018.

Výnosy Erste by měly podle managementu v příštím roce stagnovat či se mírně zvýšit. Erste očekává růst úrokových sazeb a růst úvěrů o pět a více procent v ČR a v Rumunsku. Rizikem pro výhled mohou být expanzivní měnové politiky centrálních bank včetně negativních úrokových sazeb, politická, geopolitická a globální hospodářská rizika nebo iniciativy na ochranu spotřebitele.

Erste je klíčovým hráčem na bankovním trhu střední a východní Evropy. Vedle České republiky a Rakouska působí v Rumunsku, na Slovensku, v Maďarsku, v Chorvatsku a v Srbsku. V ČR Erste působí prostřednictvím České spořitelny.

Zisk České spořitelny za tři čtvrtletí klesl o 1,8 % na 11,7 miliardy korun

České spořitelně klesl za první tři čtvrtletí roku čistý zisk meziročně o 1,8 % na 11,7 miliardy Kč. Za meziročním poklesem je loňský jednorázový výnos z prodeje akcií společnosti VISA Europe, bez tohoto vlivu by se meziročně čistý zisk zvýšil o 8,7 %.

Provozní zisk spořitelny klesl o 6,3 % na 14,26 miliardy Kč. Důvodem bylo snížení výnosů způsobené hlavně propadem čistého úrokového výnosu a výnosu z poplatků a provizí. Náklady bance vzrostly o 1,5 %, mimo jiné kvůli zvyšování mezd.

Česká spořitelna - hospodářské výsledky za 9M2017, zdroj: ČS

Spořitelna zaznamenala výrazný růst klientských úvěrů. Za poslední rok se jejich hrubý objem bez reverzních repo operací zvýšil o 9,1 %. Nově poskytnuté hypotéky fyzickým osobám za prvních devět měsíců roku meziročně vzrostly o 12 % na 45,3 miliardy korun.

"Růst poskytnutých hypotečních, spotřebitelských i firemních úvěrů dokazuje, že se daří českým domácnostem i firmám. Jejich dobrou kondici potvrzuje i klesající podíl špatných úvěrů," uvedl předseda představenstva České spořitelny Tomáš Salomon.

Čistý úrokový výnos a výnos z poplatků byl u České spořitelny nižší než ve stejném období předchozího roku. Výnos z poplatků a provizí meziročně klesl o 3,7 %. Naopak výnos z obchodních operací se spořitelně podařilo v prvních třech čtvrtletích navýšit o 9,2 %.

V samotném třetím čtvrtletí Česká spořitelna vydělala 4,03 miliardy Kč, o rok dříve to bylo 3,69 miliardy Kč. Čistý úrokový příjem České spořitelně v třetím kvartálu klesl z 6,41 miliardy Kč na 6,26 miliardy Kč a čistý výnos z poplatků a provizí se snížil z 2,25 miliardy Kč na 2,17 miliardy Kč. Výnos z obchodních operací naopak meziročně stoupl ze 705 milionů Kč na 758 milionů Kč.

Česká spořitelna - vybrané ukazatele (3Q2017), zdroj: ČS

Zdroj: Erste Group Bank, Česká spořitelna, ČTK