Jste závislí na finančním pornu?

Pokud slyšíte na následující čtyři nabídky, jste pevně chyceni v osidlech finanční pornografie.

1. Zhodnoťte své peníze na dvojnásobek

Akciové valuace jsou vysoké a mnozí poradci předpovídají pro několik následujících let podprůměrné výnosy. Investoři by v takovém prostředí měli být imunní vůči slibům 100% výnosů, nicméně opak je pravdou. Snadno narazíte na příběhy o žhavých akciích z oblasti biotechnologií nebo nemovitostního trhu, které vám zdvojnásobí investice během roku. Stačí se jen podívat, kolik článků vychází na téma akcií, fondů a ETF, které zkrátka MUSEJÍ překonat trh.

Vzhledem k rozmanitosti investic se vždy najde nějaká oblast, která široký trh s velkým náskokem předstihne. Ve zpětném pohledu ji lze identifikovat snadno, ex ante je to ale téměř nemožné. Každá investice s obrovským potenciálem s sebou navíc nese ohromná rizika. Raději než spekulovat, které akcie nebo fondy překonají své konkurenty nebo nabídnou extrémní zisky, se vyplatí poskládat si nízkonákladové diverzifikované portfolio z indexových fondů nebo ETF, jež bude odrážet konkrétní toleranci investora k riziku.

2. Následujte smart money

Působí to jako snadná a efektivní cesta k finančnímu úspěchu. Stačí se nechat vést kroky finančních profíků a tržních učenců, kteří by měli být chytřejší než zbytek trhu. Média jsou plná příběhů o tom, co u profíků právě letí. Co konkrétně dělají, ale není nikdy úplně jasné. Nakupovali drahé kovy, energetické akcie, nebo se naopak stáhli z trhu? Dělali to postupně, nebo naráz?

O smart money je dobré vědět to, že nejsou vždy tak smart. "Hloupé" indexové fondy dlouhodobě většinu "chytrých" portfoliomanažerů překonávají. Neztrácejte tedy čas a energii sledováním strategií smart money a investujte hlavně na základě svých finančních potřeb. To je ta nejchytřejší strategie.

3. Tajný recept na úspěch

Každý ocení tip od nějakého insidera. V novinách se objevuje mnoho příběhů, které údajně prozrazují nějaké "tajemství". Investiční tajemství, které znají jen profíci, nebo tajemství na štědrý důchod či úspěch v kariéře.

Ve skutečnosti jsou tajemství ve finančním světě velice vzácná. Chcete recept na štědrý důchod? Klíčem k úspěchu je začít spořit brzy a pravidelně. Vydělat na trhu? Je prakticky nemožné soustavně překonávat trh, úspěch tkví v diverzifikovaném portfoliu a pravidelném rebalancování.

Příběhy, které slibují, že s vámi budou sdílet tajemství, jsou podvod. Tato "tajemství" jsou zpravidla veřejně známá. Touha rozkrývat tajemství je navíc záludná - rozptýlí vaši pozornost, která má být upřena na investiční cíle a dlouhodobý finanční plán.

4. Nová investice

Milujeme "nové příležitosti", ať už k hledání nových věcí vede nervozita na trhu, nebo jen touha "okořenit" portfolio. Poradci, stejně jako novináři tyto touhy podporují tím, že vychvalují všechny druhy "alternativních" investic - podezřelé strategie long/short, fondy private equity, hedgeové fondy, komoditní fondy, peer-to-peer půjčky a podobně.

Když tyto investice přimícháte do portfolia, nezískáte lépe diverzifikované portfolio. Pokud půjdete dále za zdravý mix akcií a dluhopisů, riskujete spíše zhoršení výnosů, než že byste dosáhli lepší diverzifikace a výnosů. Většina investorů není schopna (nebo ochotna) provést analýzu potřebnou pro tvorbu informovaných rozhodnutí ohledně alternativních investic. "Netradiční" investice navíc často znamenají také "netradiční" poplatky. Šance na úspěch se s portfoliem plným alternativ značně snižují. Pouhá skutečnost, že investiční firmy trh pravidelně zaplňují novými investicemi, ještě neznamená, že je potřeba jim skočit na špek.

Zdroj: Time