Erste Group Bank v prvním čtvrtletí klesl čistý zisk o 4,6 % na 262,2 milionu eur, dceřiné České spořitelně naopak stoupl o 4,5 % na 3,5 miliardy Kč

Čistý úrokový příjem Erste Group Bank meziročně klesl z 1,09 miliardy eur na 1,05 miliardy eur (-3,7 %) a čistý zisk z obchodních operací se snížil z 51,2 milionu eur na 48,6 milionu eur (-5,1 %), zatímco zisk z poplatků a provizí se zvýšil z 443,1 milionu eur na 457,7 milionu eur (+3,3 %). Pokles čistého úrokového příjmu Erste vysvětluje přetrvávajícím prostředím nízkých úrokových sazeb.

Celkové provozní příjmy společnosti v prvních třech měsících letošního roku klesly meziročně z 1,63 miliardy eur na 1,62 miliardy eur (-0,7 %) a provozní náklady se Erste zvýšily z 1,01 miliardy eur na 1,02 miliardy eur (+0,9 %). V provozních nákladech banky jsou zahrnuty rezervy na většinu předpokládaných celoročních plateb do fondů pojištění vkladů v celkové výši 64,7 milionu eur.

Na úrovni provozního zisku tak banka vykázala výsledek 599,2 milionu eur po 620,5 milionu eur v prvních třech měsících roku 2016. Náklady na rizika se bance mírně zvýšily z 56,4 milionu eur na 65,8 milionu eur.

Erste Group Bank - hospodářské výsledky za 1Q2017

"Máme za sebou velmi dobrý začátek roku. Výsledky byly podpořeny přiznivým makroekonomickým prostředím v regionu střední a východní Evropy a pokračováním pozitivních trendů z loňského roku. Objemy poskytnutých úvěrů dále rostou stabilním tempem, zejména v retailovém bankovnictví, náklady na rizika zůstávají na historických minimech a podíl špatných úvěrů zůstává pod pěti procenty," napsal ve výsledkové zprávě výkonný ředitel Erste Group Bank Andreas Treichl.

Vývoj výdajů podle Treichla odráží i kroky banky potřebné pro splnění požadavků regulátora, z velké části je ale jejich vývoj dán pokračujícími investicemi do digitalizace bankovnictví.

Úvěry klientům vzrostly proti loňskému prvnímu čtvrtletí o 5 % na 133 miliard eur. Vklady klientů pak nejvýrazněji vzrostly v ČR a Rakousku, a to o téměř pět procent na 144,7 miliardy eur.

Erste Group Bank - úvěrové portfolio (1Q2017)

Poměr úvěrů ke vkladům se v prvním čtvrtletí meziročně snížil z 98,5 % na 91,9 % a podíl úvěrů v selhání poklesl ze 6,7 % na 4,9 %. Mezičtvrtletně se podíl špatných úvěrů na celkovém úvěrovém portfoliu banky nezměnil. Ukazatel kapitálové přiměřenosti Erste CET 1 meziročně vzrostl z 12,1 % na 13 %, mezičtvrtletně ale klesl z 13,4 %.

Erste Group Bank - vybrané ukazatele za 1Q2017

Výhled: Úvěry dále porostou, výnosy by měly zůstat meziročně zhruba stabilní

Ve výhledu na letošní rok Erste Group Bank uvedla, že čeká pokračování příznivého makroprostředí (reálný růst ekonomik jádrových trhů skupiny v regionu střední a východní Evropy o 1,5-4,5 %). Ukazatel výnosnosti kapitálu ROTE (návratnost vlastního kapitálu očištěného o nehmotný majetek) čeká Erste nad 10 %.

Výnosy banky by letos měly v nejlepším případě zůstat meziročně zhruba stabilní při asi 5% růstu objemu poskytnutých úvěrů. Náklady banky by se měly zvýšit o jedno až dvě procenta. Mírně by se podle Erste měly zvýšit i náklady na rizika, byť by se neměly příliš vzdálit od historických minim. Rizikem pro výhled mohou být měnové politiky centrálních bank včetně negativních úrokových sazeb, volby v klíčových ekonomikách Evropské unie nebo geopolitická rizika.

"Výsledky Erste Group Bank byly na úrovni provozního i čistého zisku pod očekáváním. Návratnost vlastního kapitálu očištěného o nehmotná aktiva (ROTE) dosáhla v prvním čtvrletí 9,8 %. Výhled společnosti pro tento rok přitom zůstal nezměněn, nadále management očekává ROTE nad 10 %. Výnosy by měly v nejlepším případě zůstat na stejné úrovni jako loni. Slabší zveřejněné výsledky by se měly promítnout i do mírného poklesu ceny akcií," říká analytik z Komerční banky Miroslav Frayer.

"Celkově jsou pro nás výsledky neutrální bez jakýchkoli překvapení. Mírným zklamáním je pro nás zpomalení růstu úvěrů, na druhou stranu výrazně zpomalil pokles provozního zisku," dodal analytik z J&T Banky Milan Lávička.

České spořitelně stoupl čistý zisk o 4,5 %

České spořitelně, která je dceřinou společností Erste Group Bank, vzrostl v prvním čtvrtletí čistý zisk meziročně o 4,5 % na 3,5 miliardy Kč. Bance pomohlo zlepšování kvality úvěrového portfolia, pokračující výrazný růst úvěrů (hrubý objem úvěrů meziročně +8 %) a také příjmy z prodeje části portfolia realizovatelných finančních aktiv.

Čistý úrokový výnos České spořitelny dosáhl letos v prvním čtvrtletí 6,2 miliardy Kč, což je v porovnání s prvním čtvrtletím roku 2016 o 3,3 % méně. Čisté výnosy z poplatků a provizí se meziročně nezměnily a dosáhly 2,3 miliardy Kč. Vzrostly výnosy z transakcí s cennými papíry a za správu aktiv a příjmy z prodeje pojišťovacích produktů. Čistý zisk z obchodních operací a aktiv oceňovaných reálnou hodnotou se meziročně zvýšil o 25,1 % na 0,8 miliardy Kč, a to díky vyššímu zisku ze zajišťovacích operací, cizoměnových operací a obchodování s cennými papíry.

Provozní zisk se České spořitelně kvůli poklesu čistých úrokových výnosů a nárůstu rezervy na příspěvek do Fondu pojištění vkladů v prvním čtvrtletí meziročně snížil o 6,7 % na 4,7 miliardy korun.

Česká spořitelna - hospodářské výsledky za 1Q2017

"Radost nám dělají především pokračující dobré obchodní výsledky. Díky trvajícímu zájmu o úvěry na bydlení jsme poskytli téměř 9 tisíc hypoték v celkovém objemu 17,5 miliardy Kč. V důsledku přetrvávajících nízkých úrokových sazeb jsou stále atraktivnější investice do alternativních investičních nástrojů," uvedl Tomáš Salomon, předseda představenstva České spořitelny.

Erste je klíčovým hráčem na bankovním trhu střední a východní Evropy. Vedle České republiky a Rakouska působí v Rumunsku, na Slovensku, v Maďarsku, Chorvatsku a Srbsku. Česká spořitelna je největší tuzemská banka podle počtu klientů, kterých má 4,7 milionu.

Zdroj: Erste Group Bank, ČTK