Refinancování hypoték: Zájem roste, sazby jsou ale stále vysoké

Uplynulé tři roky přinesly na českém hypotéčním trhu výrazné změny. Ekonomická situace se změnila a spolu s ní i úrokové sazby. Přestože trh v předchozím roce po zavedení povinných parametrů České národní banky zaznamenal značný pokles v počtu nově uzavřených smluv, čísla již indikují rostoucí zájem o nové smlouvy.

Redakce IW

8. 9. 2023 | 12:48

Hypotéky

V průběhu posledních tří let proběhly na hypotéčním trhu význačné změny, které odrážejí proměnlivou ekonomickou situaci a vliv regulačních opatření. V roce 2020 se zájem o refinancování zvýšil, lidé měsíčně podávali přibližně 2 000 žádostí. Průměrná výše hypotéky tehdy byla 2,4 milionu Kč, a to při průměrné úrokové sazbě 2 % ročně. V roce 2021 došlo v počtu žádostí k markantnímu růstu. Měsíčně se jich tehdy prodávalo až 5 000. Průměrná výše hypotéky stoupla na 2,6 milionu Kč, což podpořila nižší sazba kolem 1,89 % ročně.

S příchodem roku 2022 nastaly výrazné změny. Zvýšení základní úrokové sazby ČNB až na 7 % mělo za následek pokles počtu žádostí o refinancování. Ten klesl až na 450 měsíčně. Nastavení přísných parametrů České národní banky (DTI, DSTI a LTV) také podstatně ovlivnilo dynamiku trhu. Průměrná výše hypotéky se vrátila na 2,4 milionu Kč, přičemž úroková sazba stoupla na 5,3 % za rok.

Letos se základní úroková sazba centrální banky drží na 7 %, poptávka po refinancování hypoték přesto roste. V lednu lidé podali 430 žádostí, v červnu dokonce 816 a zrušení regulace DSTI od července 2023 dále napomohlo zvýšení počtu žádostí o refinancování. Průměrná výše hypotéky na refinancování vzrostla na 2,36 milionu Kč, což už blíží hodnotě z června 2022 (před zdražením). Aktuální úroková sazba se pohybuje okolo 5,9 % za rok a jen podtrhuje proměnlivou povahu hypotéčního trhu.

Vyhlídky do budoucna

V roce 2022 trh refinancování hypoték značně rostl. Celkový počet uzavřených hypoték na refinancování vystoupal na 15 216, což se odrazilo i v jeho finančním objemu. Ten dosáhl 39,4 miliardy Kč.

Během prvního pololetí 2023 bylo podáno 4 064 žádostí o refinancování hypotéky. Celkový objem těchto hypoték dosáhl 9,27 miliardy Kč. Ve druhém pololetí lze očekávat na trhu ještě vyšší aktivitu. Předpokládá se, že se počet žádostí bude pohybovat kolem 5 000 a objem hypoték na refinancování se vyšplhá na 12 miliard Kč.

Lze tedy očekávat, že celkový počet žádostí o refinancování dosáhne za rok 10 000 a celkový finanční objem uzavřených hypoték se vyšplhá na zhruba 21,3 miliardy Kč. Tyto prognózy svědčí o rostoucím zájmu o refinancování. Trh přitom musí nadále sledovat centrální banku a její měnovou politiku. S poklesem jejích sazeb může teprve přijít i citelnější zlevnění úvěrů.

Zdroj: FinGO