ČBA Hypomonitor: Další mírný pokles úrokové sazby podpořil tuzemský jarní boom hypoték
Březen byl v Česku dalším měsícem silného zájmu o hypotéky. Růst poptávky odpovídá sezónním trendům, úvěrový apetit lidí ale podpořil i další pokles průměrné úrokové sazby, konkrétně z 4,72 % na 4,68 %.
V březnu poskytly banky a stavební spořitelny v Česku nové hypotéky za 27,2 miliardy korun. To představuje proti únoru nárůst o 29 %. Průměrná úroková sazba meziročně klesla o více než půl procentního bodu, což snižuje měsíční splátky asi o 1 200 korun. Průměrná velikost nově poskytnuté hypotéky ale stoupla o 19 % na 4,07 milionu korun, což naopak zvedlo měsíční splátku o přibližně tři a půl tisíce korun.
Větší hypotéky jsou pro lidi dostupnější díky postupnému poklesu sazeb, uvolnění makroobezřetnostních příjmových limitů ze strany České národní banky a postupnému reálnému růstu příjmů domácností. Výše úvěrů přitom souvisí s vývojem cen nemovitostí, ty se loni zvýšily proti roku 2023 o více než desetinu.
Průměrná realizovaná sazba hypoték, zdroj: ČBA
"Zejména v růstu prodejů vidíme zvýšenou dynamiku, ke které přispěla i únorová akční nabídka některých bank, kdy právě v březnu se podepisovala většina smluv z této nabídky. Aktuální čísla z hypotečního i nemovitostního trhu zároveň ukazují, že i přes relativně mírný pokles úrokových sazeb poptávka lidí po vlastním bydlení významně roste," říká Ondřej Šuchman, manažer hypoték z Komerční banky.
Pokud si hypotéky udrží dynamiku z posledních dvou měsíců, objem nových úvěrů za celý rok může podle České bankovní asociace dosáhnout 291 miliard korun. To by proti loňsku byl nárůst asi o čtvrtinu.
"I když trend hodnotíme s rezervou kvůli rozdílným výsledkům při sezónním očištění, tato úroveň by za celý rok byla přibližně na půli cesty mezi pandemickými roky 2020 (224 miliard korun) a 2021 (379 miliard korun)," poznamenala Česká bankovní asociace.
Průměrná výše skutečně nově poskytnuté hypotéky, zdroj: ČBA
"Ekonomické oživení a pokles úrokových sazeb podporují poptávku po hypotečních úvěrech, a hypotečnímu trhu se tak daří. Velkou neznámou do budoucna je však nejistota přicházející do ekonomiky kvůli naprosto nečitelné celní politice USA, která má potenciál ovlivnit nastavení úrokových sazeb i u nás, a to oběma směry," upozornil Petr Gapko, hlavní ekonom Monety Money Bank.
Objem refinancovaných úvěrů v březnu dosáhl 5,7 miliardy korun. To je růst o 45 % proti loňskému měsíčnímu průměru 3,9 miliardy korun. Podíl refinancovaných úvěrů na celkovém objemu poskytnutých hypoték byl v březnu 17,3 %.
Za celý loňský rok banky a stavební spořitelny v Česku poskytly nové hypoteční úvěry v objemu 228 miliard korun. Meziročně šlo o nárůst o 83 %. K tomu ještě byly refinancovány hypotéky za 47 miliard korun. Ve srovnání s předpandemickými roky 2017 až 2019 byl loňský objem poskytnutých nových hypoték o necelou pětinu vyšší.
Zdroj: Česká bankovní asociace
