Jak si Češi (ne)odkládají peníze na důchod a co je láká na DIP
Dvě třetiny Čechů si odkládají peníze na důchod. Téměř pětina lidí si ale peníze na penzi spořit nemůže, protože na to zkrátka nemá.
Dvě třetiny Čechů si odkládají peníze, aby si jednou mohly zpříjemnit důchod. Více než polovina lidí, kteří si z různých důvodů peníze neodkládají, jednoduše nedisponuje dostatkem peněz a vše obratem využije na živobytí. Muži jsou odvážnější než ženy a více diverzifikují portfolio produktů, do kterých peníze směřují. Vůle přilepšit si roste s věkem. O dlouhodobém investičním produktu, tedy novém způsobu odkládání peněz na penzi, ještě lidé tolik neví, podstatná část lidí oslovených v průzkumu investiční platformy Portu o jeho využití ale minimálně uvažuje.
Inflace donutila Čechy a Češky více uvažovat nad financemi. Index investiční gramotnosti na konci loňského roku ukázal, že díky tomu meziročně vzrostly i jejich znalosti v této oblasti. Díky tomu začínají více zvažovat diverzifikaci toho, jak si odkládat peníze na důchod.
Muži jsou odvážnější, ženy spoléhají na hotovost a spořicí účty
Průzkum ukázal, že v České republice si dvě třetiny lidí na dobu, kdy již nebudou pracovat, pravidelně odkládají. Nejmladší generace finance a dlouhodobé plánování tolik neřeší. Do dovršení 26 let si většina (55,2 %) na důchod neodkládá, a to z důvodu jiných životních priorit nebo proto, že stále studují a mají minimální příjmy. Téměř pětina všech respondentů (54 % z těch, kteří uvedli, že si na důchod neodkládají) uvedla jako důvod nedostatek financí.
Obecně jsou v oblasti spoření muži výrazně odvážnější než ženy. Kromě třetího pilíře, tedy "penzijka" (66,8 %), zkoušejí experimentovat s cennými papíry (33,5 %), investují do nemovitostí (13,9 %), umění a sběratelských předmětů (13,9 %) či kryptoměn (10,7 %).
Ženy jsou opatrnější a konzervativnější a nejvíce jich spoléhá na třetí pilíř (61,3 %). Alarmující naopak je, že navzdory lekci o ztrátě hodnoty peněz kvůli inflaci, která v posledních letech v Česku dosahuje nebývalých úrovní, přiznává více než polovina z těch, kdo si peníze na stáří odkládají, že finance ukládá jako hotovost či na běžné spořicí účty.
Většina žen si odkládá maximálně tisícovku měsíčně
Muži mají před ženami náskok nejen v odvaze, obecně si také odkládají vyšší částky. Z těch, kdo deklarovali, že si na důchod odkládají, si jen třetina odkládá méně než 1 000 korun, naopak 17 % si spoří více než 4 000 korun měsíčně. V kontrastu s tím téměř 60 % žen si naopak odloží maximálně tisícovku za měsíc a do čtyř tisíc měsíčně se vejde téměř 90 % z nich. Souvisí to s tím, že ženy mají v průměru stále výrazně nižší příjmy než muži a zbývá jim méně peněz na spoření. Mohou tak odcházet do penze hůře finančně připraveny než muži, navíc s tím, že mají v průměru i nižší důchody.
Přitom právě 4 000 korun měsíčně aktuálně představují hranici pro maximální daňové zvýhodnění u dlouhodobého investičního produktu (DIP), který česká vláda schválila ke konci loňského roku. Právě možnost odečíst si až 48 000 korun z daňového základu ročně (tedy 7 200 korun z daní) představuje jednu z nejatraktivnějších motivací, proč novinku vyzkoušet. A průzkum ukázal, že zatím využití DIP zvažuje více než 30 % Čechů a Češek. Naopak dvě pětiny (42 %) jej zatím (podle dat z přelomu roku) neznají.
Čechy láká na DIP lepší zhodnocení i cena za předčasný výběr
Z těch, kteří s DIP chtějí začít, očekává více než polovina lepší zhodnocení než u klasického důchodového spoření. Necelá čtvrtina se těší na možnost odpočtu daně a 38,9 % přemýšlí strategicky a chce si díky DIP diverzifikovat portfolio.
Zajímavostí je, že 15 % respondentů průzkumu lákají přísné podmínky DIP, konkrétně povinnost "nesáhnout" na odkládané finance po 10 let (jinak musí investor daňové zvýhodnění vrátit). Pokušení sáhnout si na střádané finance je díky této penalizaci výrazně nižší a je evidentní, že někteří Češi a Češky se obávají, že by bez tohoto "biče" nemuseli vábení rychlého zdroje peněz odolat.
Zdroj: Portu
