Analytici: Hypotéku po zpřísnění podmínek nedostanou až desítky procent žadatelů

Zpřísnění podmínek poskytování hypoték však bude poprvé zákonnou formou, dosud bylo pouze formou doporučení ČNB. Poměr hypotečního úvěru a hodnoty zastavené nemovitosti (LTV) ČNB od dubna snížila na 80 % z 90 % a zároveň obnovila další příjmové limity pro poskytování hypoték. Lidé do 36 let však budou mít mírnější limity.

"Přísnější podmínky ztíží nebo znemožní přístup k hypotéce až desetině žadatelů. Přitom už nyní na ně nedosáhne zhruba třetina žadatelů. Kvůli zpřísnění podmínek a dalšímu růstu úroků ČNB na hypotéku brzy nedosáhne celá polovina žadatelů," uvedl analytik TRINITY BANK Lukáš Kovanda.

"Zpřísnění parametrů ČNB bude mít dopad na klienty žádající o hypotéku. Reálně se jim sníží možnost dosáhnout na požadovaný úvěr, kdy v době vysokých cen nemovitostí a vysokých úroků budou mít možnost půjčit si ještě méně. Reálně se to dotkne 15 až 20 % současných žadatelů o úvěr," řekl analytik společnosti Patron Daniel Horňák.

Určitou část lidí nová regulace z možnosti vzít si hypoteční úvěr diskvalifikuje, souhlasí manažer 4fin Jan Schwarzbach. Na druhou stranu podle něj většina bank daná úvěrová pravidla ČNB již aplikuje delší dobu, takže regulace u těchto parametrů nemusí mít příliš velký vliv. Větší dopad bude mít snížení maximálního LTV, tedy poměru půjčované částky vůči zástavě nemovitostí. Povinnost naspořit pětinu částky už může být pro mnoho lidí skutečně složité, podotkl.

Zakladatel EMA data Jiří Paták upozornil na to, že časovanou bombou je refixace úrokových sazeb pro 150 000 českých domácností v průběhu roku 2022. Nejčastěji mají sazby 2,5 % a hypotéku na dva miliony koruny. Po zvýšení sazeb na pět procent to představuje navýšený výdaj o 50 000 Kč ročně, vypočetl.

Zvýšení úrokových sazeb ČNB se promítne do dalšího zdražení hypotečních úvěrů, což povede k jejich nižší dostupnosti a snížení průměrného úvěru, míní šéfredaktor portálu Poradci-sobě.cz Petr Zámečník. To se podle něj projeví i na realitním trhu, kde odpadne část poptávky od domácností, které k nákupu bytu či rodinného domu potřebují hypotéku. Tím se sníží tlak na růst cen, dodal.

Analytik GOLDEN GATE CZ Pavel Ryba očekává růst hypotečních sazeb k šesti procentům, kdy se pro většinu kupujících stanou nemovitosti při rekordních cenách a úrokových sazbách nedostupné. Reálně podle něj může dojít k zamrznutí trhu nemovitostí. Řada lidí má rozestavěné nemovitosti a kvůli raketovému nárůstu cen staveních materiálů nebudou schopni je dostavět a budou stavby zakonzervovávat. Již nyní se objevují nabídky na prodej rozestavěných nemovitostí, poznamenal.

Šéf hypotečních úvěrů v České spořitelně Filip Belant očekává, že nové limity úvěrových ukazatelů pro hypotéky nebudou mít zásadní dopad na poskytování úvěrů na bydlení. Více než zpřísnění podmínek pro získání hypotéky představují podle něj pro klienty problém rostoucí ceny nemovitostí a pokračující růst ceny peněz, který má dopad na úrokové sazby. "Nedomníváme se, že bychom s ohledem na zpřísnění podmínek ze strany ČNB mohli hypotéku od dubna poskytnout méně lidem než doposud," souhlasí mluvčí Air Bank Jana Pokorná.

Banky v Česku loni poskytly hypotéky za rekordních 430 miliard korun, což bylo o 69 % více než v roce 2020.  Poptávku po bydlení hnaly nahoru především nízké úrokové sazby a obava z jejich zvyšování.

Zdroj: ČTK