Swiss Life Hypoindex: Hypotéky dál zlevňují, i když ČNB se sazbami nehýbe

Průměrná nabídková sazba hypotečních úvěrů podle Swiss Life Hypoindexu se za poslední měsíc snížila o pět bazických bodů a k 4. říjnu činila 6,05 % p. a. Úrokové sazby se tak dostaly na úroveň z loňského června. Za posledních pět měsíců hypotéky zlevnily už o 27 bazických bodů.

"Úrokové sazby hypotečních úvěrů nadále velmi pozvolna klesají. Toto chování úrokových sazeb mají na svědomí stále trvající akční slevy jednotlivých bank a také nabídky nižších sazeb pro tzv. zelené hypotéky, kdy financovaná nemovitost musí splňovat energetickou náročnost A nebo B," uvedl Jiří Sýkora, hypoteční analytik ve společnosti Swiss Life Select.

Zdroj: Swiss Life Hypoindex

Měsíční splátka hypotečního úvěru na 3,5 milionu korun sjednaného do 80 % odhadní ceny nemovitosti při splatnosti 25 let a průměrné nabídkové sazbě 6,05 % p. a. klesla o 120 korun na 22 650 korun. Hypoteční splátka se za pět měsíců snížila téměř o 600 korun.

Nejvýrazněji zlevnily hypotéky s fixací na rok

Nejvýraznější pokles úrokových sazeb zaznamenaly hypotéky fixované na jeden rok. Hypotéky do 80 % zástavní hodnoty nemovitosti zlevnily v průměru o 0,14 procentního bodu na 6,43 % p. a. a hypotéky pro mladé do 36 let (LTV nad 80 %) o 0,08 procentního bodu na 6,01 % p. a.

Úrokové sazby hypoték s LTV do 80 % a fixací na deset let klesly o sedm bazických bodů na 5,88 % p. a. a s LTV nad 80 % o jeden bazický bod na 6,22 %.

Hypotéky pro mladé zdražily

Růst úrokových sazeb hypoték s LTV do 80 % a fixací na tři a pět let se zastavil a sazby stagnují na 6,04 % p. a., respektive 5,84 % p. a. Hypotéky fixované na tři roky přitom v posledních měsících rostly nejvýrazněji.

Mladí si naopak za hypotéky na tři a pět let připlatí. U fixací na tři roky vzrostla úroková sazby v průměru o pět bazických bodů na 6,38 % p. a. a u fixací na pět let o šest bazických bodů na 6,18 % p. a.

ČNB dál sedí na sazbách

Bankovní rada ČNB dle očekávání na posledním zasedání 27. září sazby nezměnila a je dost možné, že sazby zůstanou beze změny i na příštím zasedání bankovní rady, které je naplánované na 2. listopadu. Hypoteční úvěry by přesto mohly dále zlevňovat.

"Pro další vývoj hypotečního trhu by mohlo být impulzem snížení úrokových sazeb ze strany ČNB. O něm se hovoří v souvislosti s příštím, tedy listopadovým jednáním ČNB. Avšak stále je ve hře možnost, že ČNB podrží úrokové sazby na současných úrovních - a to až do konce letošního roku. Nicméně tyto 'tanečky' kolem základní sazby nejspíše nezabrání tomu, aby úrokové sazby hypoték nadále pozvolna klesaly. Na nějaké skokové snížení ale musíme v dohledné době nejspíše zapomenout," míní Sýkora.

Hypoteční trh ožívá, ceny nemovitostí mohou znovu růst

"Klesající úrokové sazby hypotečních úvěrů a fakt, že si zájemci o nové bydlení začali pomalu zvykat na úrokové sazby přes 5 %, zapříčinily zvýšený zájem o úvěry na bydlení i v období prázdnin, které jindy bývá spíše útlumové," pokračuje Sýkora.

V srpnu byly podle posledních údajů ČNB poskytnuty nové hypotéky za 10,34 miliardy korun a refinancování dosáhlo 1,96 miliardy korun. Pro srovnání, o rok dříve dosáhl objem nově poskytnutých hypoték 7,41 miliardy korun a refinancování objemu 1,21 miliardy korun.

Oživení hypotečního trhu se ale může podepsat na cenách nemovitostí. "Snížení sazeb a rozproudění hypotečního trhu může přinést jeden negativní dopad. A tím je zastavení poklesu cen nemovitostí, nebo dokonce opětovný růst cen. Nicméně ať už ceny budou klesat, či nikoli, zůstane investice do vlastního bydlení nebo nemovitostí obecně jedním z nejlepších způsobů uložení peněz," dodává Jiří Sýkora.

Zdroj: Swiss Life