Tuzemský hypoteční trh v září meziročně výrazně vzrostl, průměrná úroková sazba klesla na 5,74 %

Meziměsíčně objem poskytnutých hypoték v září klesl o 0,5 miliardy Kč neboli o 3,5 %. Objemy poskytnutých hypoték se však v průběhu roku značně liší v závislosti na sezóně, některé měsíce v roce bývají typicky silnější a naopak. Po očištění dat o zmíněnou sezónnost by objem poskytnutých hypoték v září mírně meziměsíčně vzrostl. Z meziročního pohledu se projevil vliv nižší srovnávací základny, kdy se data srovnávají s velmi slabým zářím minulého roku. Objem hypoték z meziročního pohledu vzrostl o 90 %, zatímco v srpnu nárůst činil 40 %. I přes opticky velmi silné meziroční růsty ale objem zůstává o 50 % nižší než v září roku 2020.

"České domácnosti reagují pozitivně na mírný pokles úrokových sazeb a vnímají i meziročně nižší ceny nemovitostí a jejich širší nabídku. Na rostoucí poptávce klientů po úvěrech na bydlení se také příznivě projevují zklidnění ekonomického prostředí a odložená poptávka po nemovitostech. Češi stále dávají přednost vlastnímu bydlení oproti nájemnímu, a i proto je jasné, že případné další snižování úrokových sazeb by poptávku po financování vlastního bydlení ještě akcelerovalo," uvedl Martin Vašek, generální ředitel Hypoteční banky a ČSOB Stavební spořitelny.

Objem skutečně nově poskytnutých hypoték bez refinancování v září dosáhl 11,3 miliardy Kč po srpnových 11,5 miliardy Kč. Jde tak o meziměsíční pokles o 1,3 %. Objem refinancovaných úvěrů (interně či z jiné instituce) pak činil 2,3 miliardy Kč oproti 2,6 miliardy Kč o měsíc dříve. Počet nově poskytnutých hypoték se v září také mírně snížil na 3,5 tisíce, zůstal však nad průměrným měsíčním počtem letošního roku, který lehce přesahuje hranici tří tisíc. Nadále se však jedná o nízký počet ve srovnání s rokem 2020, kdy se průměrný měsíční počet nových hypoték pohyboval kolem 6,7 tisíce a ve výjimečně silném roce 2021 pak dosahoval 9,5 tisíce.

"Pozorujeme mírný růst hypoték čerpaných na malometrážní byty. Aktuálně byty 1+kk a 2+kk představují zhruba dvě třetiny z bytů, na něž naši klienti čerpají nové hypotéky. Specificky pozorujeme růst zájmu zejména o byty 1+kk, které ještě před pěti lety tvořily zhruba pětinu z nových hypoték, zatímco dnes je už zhruba každá třetí nová hypotéka poskytnuta právě na byty 1+kk," říká Filip Hrubý, mluvčí České spořitelny. 

Průměrná hypoteční sazba v září dále mírně klesla, je nejnižší za více než rok

Úroková sazba u skutečně nově poskytnutých hypotečních úvěrů v září dále mírně klesla na 5,74 %. Zůstává tak nejnižší od července minulého roku. Úrokové sazby tak v posledních čtyřech měsících opět klesají, což bylo umožněno postupným poklesem tržních úrokových sazeb. I přes uvedený vývoj však zůstávají hypoteční sazby mezi nejvyššími za poslední dvacet let, ačkoli v letech 2008 a 2009 se pohybovaly také na obdobných hodnotách. Realizované úrokové sazby na rozdíl od cen nabídkových reflektují skutečnou reálnou úrokovou sazbu u podepsaných hypotečních smluv. Nabídkové sazby v posledních měsících také mírně klesají, stále se však drží v průměru mírně nad 6% hranicí, kde se pohybují už více než rok. Stále častěji lze najít nabídkové sazby pohybující se i pod 6% úrovní.

"Průměrná hypoteční sazba postupně mírně klesá s ohledem na letošní velmi rozkolísané tržní úrokové sazby, které jsou pro hypoteční sazby klíčové. I přes předpokládané snižování sazeb ze strany České národní banky v průběhu příštího roku v rozsahu několika procentních bodů budou sazby u hypoték klesat podstatně pomaleji, protože se odvíjí od dlouhodobějších sazeb na trhu. Ty by se měly podle současných odhadů na trhu snižovat jen relativní mírně," říká Jakub Seidler, hlavní ekonom České bankovní asociace.

Hypoteční sazby reagují s mírným zpožděním především na vývoj tržních úrokových sazeb delších splatností. Promítá se do nich řada faktorů - nejen očekáváný vývoj základních sazeb ČNB, ale i výhled na inflaci, ekonomický vývoj či dynamika obdobných úrokových sazeb v zahraničí. Zmíněné tržní úrokové sazby delších splatností jsou v letošním roce velmi rozkolísané a několikrát se už vystřídalo období jejich růstu a poklesu. Totéž platí pro vývoj v posledním měsíci, kdy příslušné sazby strmě vzrostly v souvislosti s vývojem úrokových sazeb v zahraničí, začátkem října ale začaly opět klesat. Jejich průměrná úroveň za září byla sice nejvyšší za čtyři měsíce, v současnosti se ale nachází na obdobných hodnotách jako před měsícem a pod průměrem letošního roku.

Průměrná výše hypotéky v září pokračovala v mírném růstu a dostala se na nejvyšší úroveň od dubna minulého roku, kdy také činila 3,18 milionu Kč. Nejvyšší průměrná hypotéka byla dosažena v listopadu 2021 a činila 3,46 milionu Kč, od té doby se postupně snižovala a nejnižší úrovně dosáhla v lednu letošního roku (2,83 milionu Kč). Od té doby se postupně zvyšuje.

Zdroj: ČBA