Swiss Life Hypoindex: Banky v Česku úroky hypoték zabetonovaly nad 5 %
Úrokové sazby hypotečních úvěrů se podle Swiss Life Hypoindexu ani v říjnu v podstatě nezměnily. Optimistická očekávání, že po prázdninách se v souvislosti se změnou poplatků za předčasné splacení hypotéky a se spuštěním akčních zvýhodněných nabídek výrazněji sníží úroky, se nenaplnily. Jedním z důvodů, proč banky zabetonovaly sazby nad pětiprocentní hranicí, je nenaplnění očekávání pro banky výhodnějších podmínek předčasného splacení hypotéky. Finanční instituce prosazovaly výrazně přísnější sankce za předčasné splacení, to se ale nestalo.
"Pokračuje velmi pozvolný pokles hypotečních sazeb. Měřeno Swiss Life Hypoindexem dosáhla v říjnu průměrná nabídková sazba hypotečních úvěrů 5,34 %. Je vidět, že banky ještě nezohlednily další snížení základní úrokové sazby ze strany České národní banky o 0,25 procentního bodu z minulého týdne. Je ale otázkou, zda se banky vůbec rozhodnou toto snížení do svých hypotečních sazeb nějak zapracovat, nebo budou nadále sazby snižovat spíše kosmeticky," uvedl Jiří Sýkora, hypoteční analytik ve společnosti Swiss Life Select.
"Na základě dosavadního postupu finančních institucí se dá očekávat, že i další vývoj hypotečních sazeb bude velmi pozvolný. A úroky na konci letošního roku tak budou hranici 4 % atakovat spíše výjimečně. Na druhou stranu tento vývoj alespoň neeskaluje ceny nemovitostí, které nadále spíše stagnují nebo alespoň stoupají jen velmi pozvolna," okomentoval vývoj hypotečního trhu Jiří Sýkora.
Zdroj: Swiss Life Hypoindex
V září podle Swiss Life Hypoindexu průměrná nabídková sazba hypotečních úvěrů dosahovala 5,38 %. Za měsíc tak klesla jen o čtyři bazické body, stejně jako v září. Letos průměrná sazba klesla kumulovaně jen o 0,68 procentního bodu. Vedle toho Česká národní banka snížila ve stejném období svoji klíčovou sazbu o 2,5 procentního bodu na aktuálních 4,25 %.
V současné době je rozdíl mezi průměrnou nabídkovou sazbou hypotečních úvěrů podle Swiss Life Hypoindexu a dvoutýdenní repo sazbou ČNB 1,09 procentního bodu ve prospěch centrální banky. V květnu 2022, kdy byl Swiss Life Hypoindex na stejné úrovni jako nyní, byla sazba ČNB 5,75 %, tedy rozdíl ve prospěch bank činil 0,42 procentního bodu.
Zdroj: Swiss Life Hypoindex
Nikdo se nedočkal toho, co chtěl
Vláda očekávala solidní příjem z bankovní windfall tax. Nedočkala se. Banky pro sebe očekávaly výrazně výhodnější podmínky (sankce vůči klientům) za předčasné splacení hypotéky. Nedočkaly se. Zájemci o hypoteční úvěry letos očekávali výrazně dynamičtější snižování sazeb hypotečních úvěrů. Nedočkali se. Zdá se, že nikdo není vítězem. Za mírně delší část provazu tahají banky, nejvíce tratí zájemci o vlastní bydlení.
"Novela zákona upravující podmínky pro předčasné splacení hypoték je bohužel z pohledu bank nedostatečná. V extrémních případech dokonce hrozí, že klient za hypoteční turistiku zaplatí méně než před novelou, a to z důvodu výpočtu poplatku za předčasné splacení, kdy se počítá s tzv. referenční sazbou. Proto k poklesu sazeb s touto novelou pravděpodobně nedojde. K výraznějšímu zlevnění by mohlo dojít až v příštím roce," poznamenal Tom Kadeřábek, vedoucí produktového oddělení Swiss Life Select.
Měsíční splátka hypotečního úvěru na 3,5 milionu korun sjednaného do 80 % odhadní ceny nemovitosti (LTV) při splatnosti 25 let a průměrné nabídkové sazbě 5,34 % byla v říjnu 21 155 korun. V porovnání se zářím, kdy byla 21 248 korun, je to tedy pokles jen o necelou stokorunu. Od začátku letošního roku klesla o 1 434 korun.
Zdroj: Swiss Life Hypoindex
Zdroj: Swiss Life Select
