MONETA představila další silné výsledky, za devět měsíců vydělala skoro pět miliard

Provozní výnosy za prvních devět měsíců roku dosáhly 10,3 miliardy korun, což představuje meziroční nárůst o 9,1 %. Za tím stojí významné zlepšení jak čistého úrokového výnosu, tak čistého výnosu z poplatků a provizí. Čistý úrokový výnos meziročně vzrostl o 11,6 % na 7,2 miliardy díky nižším nákladům na financování klientských vkladů a růstu v poskytování úvěrů. Čistý výnos z poplatků a provizí zejména díky nižším nákladům na poplatky a silné distribuci investičních produktů třetích stran vzrostl o 12,4 % na 2,5 miliardy.

Náklady jsou pod kontrolou

Provozní náklady udržela MONETA meziročně na stabilní úrovni 4,2 miliardy korun. Náklady na zaměstnance dosáhly 1,9 miliardy, což odpovídá nákladům za srovnatelné období loňského roku, a to navzdory pokračující mzdové inflaci na trhu práce. Pokles regulatorních poplatků o 9,7 % na 195 milionů spolu s poklesem nákladů na odpisy o 4,1 % na 874 milionů částečně kompenzovaly nárůst správních nákladů o 8,8 % na 1,2 miliardy. Čistý zisk dosáhl 4,9 miliardy korun, což představuje meziroční nárůst o 15,7 %. Čistá úroková marže narostla meziročně o 10 bazických bodů na 2 % díky snižování sazeb u spořicích účtů.

Náklady na riziko dosáhly 342 milionů korun, tedy 16 bazických bodů průměrného úvěrového portfolia v čisté výši. To odpovídá spodní úrovni intervalu 15–35 bazických bodů, se kterým banka počítala ve výhledu. Podíl úvěrů v selhání dále klesal, na konci září dosahoval 1,1 %, což je historicky nejnižší vykázaná hodnota. Nízké náklady na riziko jsou důsledkem dobré platební morálky klientů a nízkého objemu úvěrů po splatnosti. Prodeje úvěrů v selhání zajistily Monetě mimořádný výnos 85 milionů korun.

Půjčují si lidé i firmy

MONETA od ledna do září poskytla nové úvěry v celkovém objemu 55 miliard korun, což je o 29,4 % více než ve stejném období předchozího roku. Poptávka byla silná jak v retailovém, tak v komerčním segmentu. Objem nově poskytnutých hypoték vzrostl meziročně o 51,2 % na 14,2 miliardy a objem nově poskytnutých spotřebitelských úvěrů se zvýšil o 17,8 % na 17,8 miliardy. V komerčním segmentu banka živnostníkům a malým firmám poskytla nové úvěry v objemu 6 miliard korun, tedy o 39,8 % více než v předchozím roce. Investiční úvěry narostly o 33,7 % na 13 miliard.

Celkové úvěrové portfolio Monety meziročně vzrostlo o 6,3 % na 288 miliard korun. Retailové úvěrové portfolio se zvýšilo o 3,8 % na 188 miliard a komerční o 11,1 % na 100 miliard. Klientské vklady k 30. září dosáhly 433 miliard korun, což představuje meziroční nárůst 2,7 %.

Silné třetí čtvrtletí

Za samotné třetí čtvrtletí MONETA Money Bank vykázala čistý zisk 1,81 miliardy Kč (meziročně +18 %), analytici čekali v průměru jen 1,67 miliardy. Rozdíly u jednotlivých položek byly oproti odhadů poměrně malé, ale pozitivní.

Čisté úrokové výnosy vzrostly o 8 %, když se nižší úrokové sazby promítly výrazněji do úrokových nákladů (-21 %) než do úrokových výnosů (-9 %), a to i přes negativní dopad zdvojnásobení neúročených povinných minimálních rezerv od ledna letošního roku. Čistá úroková marže byla mírně vyšší (2,0 %) oproti předchozímu kvartálu (1,9 %). Meziroční růst úvěrového portfolia v třetím čtvrtletí zrychlil na 6 %. Za výrazným růstem výnosů z poplatků (+14 %) byl růst výnosů napříč většinou kategorií v kombinaci s nižšími náklady.

"Výsledky za třetí kvartál jasně překonaly konsenzus trhu i naše očekávání, a to napříč finanční zprávou. Cena akcií banky ale podle našeho názoru už narostla výrazně nad opodstatnitelnou úroveň, a to i při zohlednění dobrých čísel za poslední tři měsíce. Navzdory solidním výsledkům zůstává MONETA nejdražším titulem v námi sledované skupině srovnatelných bank z regionu střední a východní Evropy," upozornil analytik Thomas Unger z Erste.

Celoroční výhled potvrzen

MONETA dále uvedla, že se ke konci září její kapitálová přiměřenost meziročně zvýšila o 74 bazických bodů na 19,97 %, a byla tak výrazně nad cílem vedení na úrovni 15,25 % (požadavek ČNB 14,25 % plus rezerva jednoho procentního bodu stanovená vedením). Ukazatel Tier 1 dosahoval 15,21 % oproti cíli vedení 12,50 %. Regulatorní kapitál měl hodnotu 33,2 miliardy korun, z toho nadbytečný kapitál měl hodnotu 7,8 miliardy korun. Před dvěma týdny proto MONETA oznámila, že představenstvo navrhne akcionářům ke schválení výplatu mimořádné dividendy 4 Kč na akcii. Celkem půjde o dvě miliardy korun, valná hromada o návrhu bude hlasovat 14. listopadu.

Management víceméně potvrdil dosavadní celoroční výhled. Očekává čistý zisk minimálně 6,3 miliardy Kč (doposud 6,3–6,4 miliardy). "Celkově hodnotíme zveřejněné výsledky mírně pozitivně, protože banka vykázala vyšší čistý zisk a pokračují některé dosavadní pozitivní trendy," uvedl analytik Milan Lávička z J&T Banky.

Do roku 2029 MONETA podle střednědobého výhledu čeká kumulovaný čistý zisk minimálně 33,3 miliardy korun.

Zdroj: MONETA Money Bank