Rakouské banky včetně Erste se trápí kvůli výši kapitálu, píší Financial Times

Odpisy majetku bank v regionu zdůraznily, jak velkorysé byly částky zaplacené za akvizice, zvláště koupě Erste v Rumunsku. Růst objemu špatných úvěrů pak ukazuje na rizika, jaká mělo rozšíření nabídky úvěrů v cizích měnách pro zákazníky mimo Rakousko. Problémy Erste a RBI přinesly otázky ohledně toho, zda měly tyto banky dostatečné řídicí schopnosti, aby zvládly tak rozmanité portfolio svých operací takovým tempem expanze, a proč to nebylo doprovázeno zvyšováním základního kapitálu.

Erste i RBI, částečně na popud rakouského úřadu pro dohled nad finančním trhem FMA a centrální banky, začaly podnikat kroky k řešení svých problémů. Mimo jiné snížily objem úvěrů, zvláště úvěrů v cizích měnách, a zvýšily rezervy na špatné úvěry. Učinily rovněž kroky k tomu, aby lokální operace byly schopné samofinancování. Poměr úvěrů k vkladům se tak podařilo snížit ze 130 % pod 100 %, uvedl výkonný ředitel FMA Klaus Kumpfmüller.

Banky i regulátoři se nyní shodují, že hlavní riziko nyní nemohou banky příliš ovlivnit. "Mnohem větším rizikem je to geopolitické," řekl FT viceguvernér rakouské centrální banky Andreas Ittner. To dělá starosti hlavně RBI, která působí na Ukrajině i v Rusku.

RBI a Erste jsou závislé na zisku v určitých zemích, kterým pokrývají své ztráty z dalších oblastí. V případě Erste je to Česká republika a v případě RBI Rusko. Situace není příliš příznivá ani na jejich domácím trhu, kde jejich výkon zaostává kvůli nízkým úrokovým sazbám a slabému růstu úvěrů. Erste i RBI loni hospodařily se ztrátou.

Regulátoři trvají na tom, aby obě velké banky posílily svůj kapitál, a byly tak schopné odolat budoucím šokům. Obě banky sice v posledních pár letech navýšily svůj kapitál, podle některých analytiků i regulátorů je jejich ukazatel kapitálové přiměřenosti Tier 1, tedy poměr základního jmění k rizikově váženým aktivům, stále nízký (u RBI 9,9 %, u Erste 10,6 %). A propast ve výši tohoto ukazatele v poměru k velkým mezinárodním bankám se podle analytiků dále prohloubí. Agentura Fitch proto zhoršila v květnu oběma bankám rating.

Obě banky se obávají přísnějších požadavků na kapitál, protože by to mohlo mít dopad na jejich budoucí zisk. Zatím tak vylučují další navýšení základního jmění, ale posílení majetku z nerozděleného zisku v době, kdy je zisk slabý, rostou rezervy na ztrátové úvěry a některé země zavádějí zvláštní bankovní daně, bude obtížné. RBI proto zatím nabídla k prodeji své dceřiné firmy v Polsku a ve Slovinsku a internetovou banku Zuno a omezuje aktivity v Maďarsku, na Ukrajině a v Rusku. Erste pro letošní a příští rok vyloučila další akvizice.

Zdroj: ČTK