Erste v prvním čtvrtletí vydělala 235,3 milionu eur, České spořitelně zisk klesl téměř o 20 % na 3,16 miliardy korun

Čistý úrokový výnos Erste Group Bank dosáhl 1,23 miliardy eur, loni ve stejném období činil 1,16 miliardy eur. Čistý výnos z poplatků a provizí pak stoupl na 504,2 milionu eur z 487,7 milionu eur. Výsledek finančních operací se propadl na -119,9 milionu eur z +76,2 milionu eur před rokem.

Celkové provozní příjmy Erste klesly na 1,66 miliardy eur z 1,77 miliardy eur a provozní náklady se snížily na 1,11 miliardy eur z 1,12 miliardy eur. Provozní zisk se skupině snížil na 551,7 milionu eur z 656 milionů eur (meziročně -15,9 %). Čistá úroková marže stagnovala na 2,18 %. Čísla za první čtvrtletí překonala očekávání analytiků, kteří podle agentury Reuters čekali čistý zisk 222 milionů eur.

Erste také potvrdila, že má nadále v plánu vyplatit za loňský rok dividendu, její výši však podle sdělení banky určí ekonomická realita. Původně Erste navrhovala vyplatit dividendu 1,5 eura na akcii, na konci března ale uvedla, že návrh na výplatu přezkoumá.

Vzrostl objem úvěrů i vkladů klientů. Úvěry poskytnuté klientům stouply ke konci března na 161,12 miliardy eur ze 151,96 miliardy eur před rokem a vklady klientů se zvýšily na 182,21 miliardy eur ze 166,22 miliardy eur.

Poměr nesplácených úvěrů k celkovému objemu úvěrů klesl meziročně z 3,0 % na 2,4 %. Poměr úvěrů ke vkladům dosahoval na konci března 88,4 %, na konci loňského roku byl 92,2 % a na konci března 2019 činil 91,4 %.

Kapitálová přiměřenost CET 1 byla na konci března 13,1 %, na konci roku 2019 dosahovala 13,7 % a na konci března 2019 činila 13,2 %. Opravné položky za letošní první čtvrtletí dosáhly 61,7 milionu eur, za celý loňský rok to bylo 39,2 milionu eur.

Na začátku dubna Erste v souvislosti s pandemií nemoci covid-19 oznámila pozastavení výhledu pro letošní rok. Do té doby banka počítala s dosažením návratnosti kapitálu (RoTE) nad 10 % a tempem růstu výnosů nad tempem růstu nákladů při nákladech na riziko do 20 bazických bodů.

Nyní management uvedl, že očekává výrazný pokles provozního i čistého zisku. Rizikové náklady Erste by měly výrazně vzrůst a pohybovat se v rozmezí 50-80 bazických bodů. Skupina nadále cíluje úroveň ukazatele CET1 na 13,5 %.

"Čistý zisk na úrovni 235 milionů eur je v souladu s očekáváním trhu. Opravné položky dosáhly 62 milionů eur, když společnost prozatím nezaúčtovala žádné výraznější rezervy vztahující se k očekávaným dopadům epidemie covid-19. Rizikové náklady byly zároveň podpořeny rozpouštěním opravných položek, zejména v Rumunsku," napsal analytik Milan Lávička z J&T Banky.

"Celkově vnímáme zveřejněné informace spíše pozitivně. Kromě negativního dopadu přecenění finančních aktiv jsou čísla na provozní úrovni lepší než naše odhady. Výhled pro rizikové náklady v tomto roce pak nenasvědčuje žádným katastrofickým scénářům a zmínka o možnosti vyplacení dividendy za minulý rok je pro investory také povzbuzující," dodal Lávička.

"Důvodem vyššího než očekávaného zisku byly silné čisté úrokové výnosy a nižší náklady na riziko. S prohlášením banky o zhoršení hospodaření ve zbytku roku investoři počítali," doplnil analytik z WOOD & Company Ronald Schubert.

Erste je klíčovým hráčem na bankovním trhu střední a východní Evropy. Vedle České republiky a Rakouska působí i v Rumunsku, na Slovensku, v Maďarsku, Chorvatsku a Srbsku. V Česku Erste působí prostřednictvím České spořitelny, která je největší tuzemskou bankou podle počtu klientů, ke konci března jich měla 4,6 milionu.

České spořitelně zisk klesl o téměř 20 %

České spořitelně klesl v prvním čtvrtletí čistý zisk meziročně o 19,8 % na 3,2 miliardy korun. Provozní zisk se jí snížil o 1,2 % na 5,3 miliardy korun. Banka poskytla meziročně více úvěrů, vzrostl i objem hypoték.

"Důležitým přispěvatelem k finančním výsledkům České spořitelny byl provozní zisk, zejména čistý úrokový výnos. K provoznímu zisku přispěl také čistý výnos z poplatků a provizí," uvedla banka v tiskové zprávě.

Čistý úrokový výnos vzrostl meziročně o 6,8 % na 7,8 miliardy korun. Za nárůstem jsou podle banky rostoucí klientské úvěrové obchody a vklady a zvyšování úrokových sazeb Českou národní bankou v roce 2019 a na začátku roku 2020. Snížení sazeb ČNB v průběhu března měla na čistý úrokový výnos v prvním čtvrtletí podle spořitelny jen omezený dopad. Čistá úroková marže vztažená k úročeným aktivům se v prvním čtvrtletí meziročně zvýšila z 2,10 % na 2,17 %.

Čistý výnos z poplatků a provizí meziročně klesl o 3,9 % na 2,1 miliardy korun. "Pokles byl způsoben dopadem platebních převodů (regulace SEPA) účinných od prosince 2019, snížením poplatků za běžné účty a nižšími příjmy z pojištění. Na druhé straně byly tyto efekty částečně kompenzovány růstem transakcí s cennými papíry," sdělila banka.

Celkové provozní náklady se oproti loňskému prvnímu čtvrtletí zvýšily o 3,7 % na pět miliard korun. O 3,9 % vzrostly náklady na zaměstnance, hlavně kvůli nárůstu mezd.

Hrubý objem klientských úvěrů skupiny očištěný o vliv reverzních repo operací meziročně vzrostl o 6,1 % na 759,1 miliardy korun. Objem úvěrů domácnostem stoupl o 7,2 % na 415,9 miliardy korun, a to především díky hypotékám fyzickým osobám. Objem úvěrů podnikatelským subjektům se bez vlivu reverzních repo operací zvýšil o 4,7 % na 270,9 miliardy korun, přičemž byl částečně ovlivněn změnami kurzu koruny.

Závazky vůči klientům vzrostly meziročně zhruba o pětinu na 1,19 bilionu korun. Vklady domácností se zvýšily o 7,1 % na 732,6 miliardy Kč, vklady korporátní klientely o 17 % na 236,6 miliardy korun a vklady klientů veřejného sektoru se vlivem přílivu volatilních krátkodobých vkladů v meziročním srovnání zvýšily o 111,5 % na 223,6 miliardy Kč.

Konsolidovaná bilanční suma České spořitelny dosahovala ke konci března 1,6882 bilionu korun a ve srovnání s objemem bilanční sumy ke konci loňského roku se zvýšila o 15,7 %.

Zdroj: Erste Group Bank, Česká spořitelna, ČTK