Jak připravit děti na finanční budoucnost a ochránit je před kybernetickými hrozbami?

Finanční vzdělávání dětí a rozdíly v přístupu rodičů

Podle průzkumu AKAT ČR se 82 % rodičů snaží své děti vzdělávat v oblasti financí, a to nejčastěji tak, že s nimi o penězích hovoří. Tento přístup je nejčastější u rodičů s vyšším vzděláním (62 % vysokoškoláků pravidelně diskutuje o penězích, zatímco mezi rodiči se základním vzděláním je takových jen 33 %). Finanční vzdělávání zahrnuje témata jako cena peněz, šetření, rozumné nakupování a manipulace s penězi. Rodiče s nižším vzděláním častěji spoléhají na školu nebo na to, že děti získají potřebné informace samy. Často také s dětmi stírají losy a fandí při loteriích, čímž nevědomky normalizují hazard.

"Rodiče mohou svoji roli v oblasti finančního vzdělávání dětí do budoucna posílit tím, že dětem umožní, aby si samy odkládaly či investovaly peníze na svůj účet. Nemusí to být žádné horentní sumy, stačí málo. Člověk, který vstupuje do samostatného dospělého života a má již díky svým rodičům třeba 10 let zkušeností s investováním, je významně napřed proti svým vrstevníkům," vysvětluje Jaromír Sladkovský, předseda AKAT ČR.

Spoření na budoucnost dětí: Nejčastěji do 1 500 Kč za měsíc

Průzkum investiční platformy Portu ukazuje, že 73 % českých rodičů odkládá peníze pro své děti, a to nejčastěji do 1 500 Kč měsíčně. Spoří především vysokoškoláci, kteří s tím začínají hned po narození dítěte. Naopak 9 % rodičů spoření vůbec neplánuje, často z finančních důvodů.

Rodiče spoří hlavně na snazší start do života, bydlení nebo vzdělání. Z hlediska využívání finančních produktů volí nejčastěji spořicí účty (47 %) a stavební spoření (42 %). Investice do podílových fondů nebo akcií jsou nadále méně využívané, přestože mohou nabídnout lepší zhodnocení. "Mladí lidé mohou těžit z dlouhodobého zhodnocování financí, pro které je vhodné investování. Právě dlouhodobost a pravidelnost jsou nejlepším zabezpečením investice před výkyvy na trzích a mají největší potenciál zvýšit očekávaný výnos," upozorňuje Marek Pokorný, analytik z Portu.

Kapesné jako nástroj finanční výchovy

Více než polovina rodičů (61 %) dává dětem kapesné, což je považováno za efektivní způsob, jak potomky naučit hospodařit s penězi. Kapesné učí děti, jak plánovat výdaje a odkládat část peněz na větší cíle, což jim může pomoci v budoucnu lépe zvládat finanční rozhodování a přispět k rozvoji finanční odpovědnosti.

"Kapesné může děti učit, jak nakládat s vlastními penězi. Je dobré, aby se naučily neutratit vše najednou a odkládaly si něco na později. Pokud ne přímo na dlouhodobé cíle, jako jsou například škola nebo osamostatnění se od rodičů, tak alespoň na krátkodobé cíle, například na mobilní telefon, koníčky nebo prázdninový výlet. Pokud si zvyknou již v dětství vytvářet si finanční rezervu, je vyšší pravděpodobnost, že v dospělosti budu k penězům přistupovat rozumněji," dodává Pokorný.

Kybernetické útoky na vzestupu: AI jako nástroj ochrany i hrozby

Podle České bankovní asociace dramaticky vzrostl počet kybernetických útoků na bankovní klienty. Jen za první polovinu letošního roku bylo napadeno 49 436 klientů, což představuje meziroční nárůst o 37 %. Bankám se díky pokročilým technologiím podařilo ochránit více než 4 miliardy korun, škody způsobené podvodníky přesto dosáhly 845 milionů korun. Tento trend přinesl potřebu efektivní prevence a vzdělávání veřejnosti.

Klíčovým nástrojem v boji proti kybernetickým podvodům se stává umělá inteligence (AI). Banky investují do AI, která jim pomáhá identifikovat podvody v reálném čase a chránit klienty před finančními ztrátami. AI je nicméně také stále častěji zneužívána útočníky, kteří využívají deepfake videa, vishing nebo podvodné investice k manipulaci obětí. "Mezi jejich nejčastější taktiky patří deepfake videa, která dokáží věrně napodobit hlas nebo tvář konkrétní osoby, a podvodné telefonáty (vishing), u nichž podvodníci umí napodobit telefonní číslo banky. Další častou metodou jsou investiční podvody, při nichž lákají oběti na zdánlivě snadný a velký výdělek," říká policejní prezident Martin Vondrášek.

Finanční gramotnost a kybernetická bezpečnost: Klíčové dovednosti pro úspěch a ochranu dětí v digitálním světě

Finanční vzdělávání a spoření pro děti jsou klíčovými faktory pro budoucí úspěch a finanční stabilitu příští mladé generace. "Finanční gramotnost je v současnosti jednou z klíčových dovedností, jimiž mohou rodiče své děti vybavit do života. Schopnost správně hospodařit s penězi, rozumět základním finančním pojmům a plánovat své finance jsou nezbytné pro úspěch a stabilitu v dospělosti. Rozvíjení těchto dovedností od raného věku přispívá k tomu, aby se děti staly sebevědomými a zodpovědnými dospělými, kteří jsou schopni činit informovaná rozhodnutí a vyhnout se finančním nástrahám. A nejlepší školou finanční gramotnosti je zažít si nakládání s penězi v reálném životě," říká výkonná ředitelka AKAT ČR Jana Brodani.

S rostoucím počtem kybernetických útoků je však nezbytné se zaměřit také na kyberbezpečnost a vybavit děti potřebnými znalostmi k ochraně před digitálními hrozbami. V reakci na rostoucí počet kybernetických hrozeb proto ČBA ve spolupráci s Policií ČR a NÚKIB spustila další ročník kampaně #nePINdej! Tento projekt využívá stejné technologie, které používají útočníci, k prevenci a vzdělávání. Kampaň zahrnuje Kybertest s novými otázkami zaměřenými na deepfake videa a další podvody, který má pomoci veřejnosti rozpoznat hrozby.

"Abychom přitáhli pozornost i mladší generace, vytvořili jsme letos spark filtry na Instagramu. Hravou formou si tak mohou část testu vyzkoušet všichni, kdo používají tuto platformu. Kampaň #nePINdej! má za cíl nejen zvýšit počet účastníků testu, ale také upozornit veřejnost na aktuální hrozby a naučit ji, jak na tyto podvody nenaletět. Díky novinkám v testu doporučuji, aby si ho lidé vyzkoušeli opakovaně," uzavírá Dušan Baran, výkonný ředitel ČBA.