Jak utáhnout domácnost z jednoho platu?

"Nejdříve je potřeba si uvědomit, že se některé věci změní," říká poradce pro finanční plánování Larry Ginsburg z Ginsburg Financial Advisors. Lidé dělají chybu, že si myslí, že situace je jen dočasná, neudělají další změny a stále více se zadlužují.

Ať už byl výpadek pevného příjmu plánovaný, nebo nastal náhle, vždy je nutné si odpovědět na základní otázku: "Vyjdu s penězi?"

Přidejte fixní výdaje (hypotéka, pojištění, úvěry, nutné výdaje) a zjistíte, zda jste schopni utáhnout všechny platby z jednoho platu.

"Nesledujte jen své pravidelné měsíční výdaje," radí Ginsburg, že se nesmí zapomínat ani na platby, které odcházejí jednou nebo dvakrát ročně, například povinné ručení, daně a životní pojistky.

Pokud máte jednou ročně velké výdaje, vydělte je dvanácti a přičtěte ke všem měsíčním, ať máte skutečný obraz o měsíčních útratách.

Jak šetřit?

Pokud příjem vašeho partnera neodpovídá finančním požadavkům, je potřeba sáhnout do úspor, v lepším případě omezit výdaje. To zahrnuje prémiové kanály na kabelové televizi, posilovnu, internet na mobilním telefonu nebo večeře v restauracích. Nemusíte se často vzdát všech potěšení, stačí jen tolik, abyste překlenuli výdajový deficit.

Pokud to vypadá, že bude nižší příjem dlouhodobější, je potřeba se více zamyslet. Zkuste například prodat své sportovní auto a koupit si něco skromnějšího, případně snížit výdaje za bydlení, které často představuje nejvyšší nákladovou položku.

"Proces přehodnocování výdajů při finančních problémech dokáže mnoha manželským párům doslova otevřít oči," říká Bob Adams, certifikovaný finanční poradce z Armstrong Retirement Planning.

**"Většina lidí ve skutečnosti nemá moc přehled o svých pravidelných a nepravidelných výdajích, proto bývá detailní plánování velmi užitečné," doplňuje.

Často jsou lidé překvapeni a říkají: "Aha, ani nevím, že měsíčně tolik utrácím za běžné spotřební věci." Když víte, jak utrácíte peníze, je pak snadné najít příležitosti k šetření.

Světlou stránkou ztraceného příjmu mohou být na druhé straně nižší daně pro celou domácnost.

Myslete na budoucnost

Když nepracujete, nepřicházíte jen o plat, ale také se vám snižuje základ pro váš budoucí důchod.

Ginsburg doporučuje, aby lidé nerušili kompletně své spoření na důchod, i když to může být v situaci jednoho příjmu pro rodinu těžké.

"Vyzýváme lidi, aby nadále alespoň částečně řešili své důchody. Pokud byl výpadek příjmu nečekaný a hrozí nouze, je možné spoření pozastavit, ale nemělo by to být dlouhodobé řešení."

Když dojde k obtížné finanční situaci, mnoho párů má tendenci zrušit například životní pojištění. Adams to nedoporučuje, především párům s dětmi.

Pokud je jeden z partnerů nezaměstnaný, je dobré, aby měli oba stále pojištění. Ten, který je doma, nemusí být pojištěn tolik, ale kompletní zrušení všech pojištění je špatné - jak z krátkodobého, tak z dlouhodobého hlediska.

Plánujte dopředu

Pokud předpokládáte, že přijdete o práci nebo z jiného důvodu nebudete pracovat, získáte pro sebe čas. Využijte ho!

Zkuste už pár měsíců předtím žít z jednoho příjmu a peníze z dalšího platu si naspořte do rezervy.

Bez ohledu na současnou finanční pozici by si měly mladé páry vytvořit záložní fond, který pokryje tři až šest měsíců životních nákladů.

"Peníze by měly být uloženy na likvidním úročeném účtu, jako třeba ve fondu peněžního trhu," říká Adams. Při současné nejistotě na trhu práce je lépe mít naspořeno ještě více.

"V dnešním stavu ekonomiky by měl každý mít naspořeno až na pokrytí 9 až 12 měsíců výdajů, aby bylo možné si udržet životní standard, ať už se stane cokoliv."(pozn. situace v USA)

Při pohledu na finanční situaci je také dobré omezit nebo restrukturalizovat své dluhy. Můžete refinancovat hypotéku nebo půjčku, abyste platili měsíčně nižší splátky?

"Dluhy a platby úroků vám z domácího rozpočtu vysají energii," říká Adams.

Ať už jste přišli o příjem náhle, nebo jste měli roky na plánování dopředu, pro střechu nad hlavou je vždy nejlepší se zaměřit na finanční plánování.

"Lidé obvykle váhají a vyčkávají, a když se pak dostanou do špatné finanční situace, reagují emotivně a emocionálně," říká Ginsburg. "Nejlepší volbou je začít s finančním plánováním co nejdřív. To omezí strach a podpoří sebevědomí."

Zdroj: CNBC