Dluhopisy versus inflace aneb Každé procento se počítá

Podle údajů Českého statistického úřadu klesla míra inflace v dubnu 2023 lehce pod 13 %. Podle dlouhodobých prognóz ve druhém a třetím čtvrtletí 2024 klesne dokonce až k 2% cíli centrální banky. Výnosy firemních dluhopisů se přitom aktuálně pohybují až okolo 12 % ročně. Pokud chcete budovat pasivní příjem, našetřit si nějaké peníze na studia, koupi vysněného domu nebo na zajištěné stáří, stačí pravidelně investovat. Každé procento se počítá.

Jak fungují dluhopisy?

Firemní dluhopisy jsou dluhové cenné papíry vydávané společnostmi, které slouží k získání kapitálu od investorů. Podniky emitují dluhopisy za účelem financování svých provozních nákladů, investic a dalších podnikatelských aktivit.

Výnos z firemních dluhopisů je realizován obvykle ve formě pravidelných úrokových plateb (kupónů) a návratu investovaného kapitálu po splatnosti dluhopisu. Dluhopisy jsou pro firmy poměrně jednoduchým způsobem, jak získat peníze na svůj chod a další rozvoj. Pro investory je to pak cesta, jak ochránit hodnotu svých úspor před inflací, případně je i reálně zhodnotit.

Důvěřuj, ale prověřuj!

Toto pořekadlo platí u dluhopisů dvojnásob. Na trhu se pohybuje mnoho pochybných obchodníků, kteří nabízejí závratné výnosy. Pamatujte si, že přes noc ještě nikdo nezbohatl. Tak jako každá investice, i firemní dluhopisy s sebou nesou jistá rizika. Nepodceňujte proto přípravu a vybranou firmu si dobře prověřte.

Na co se zaměřit? Mezi klíčové faktory patří rozhodně velikost společnosti, její zisk, zdroje, stabilita, krytí, zajištění, historie a další závazky. Je také důležité znát účel emise bondů. Důvěryhodná společnost je transparentní a otevřená, a vy tak přesně víte, na co budou vaše peníze využity. Pomohou zkušenosti, reference ostatních investorů nebo odborníci, kteří se ve světě investic již nějaký ten pátek pohybují a proklepnou si emitenty za vás.

Investování do dluhopisů není raketová věda

Zejména začátečníkům se mohou investice do dluhopisů jevit jako náročná disciplína. Ale nenechte se mýlit, stačí vybrat správnou společnost a zbytečně neriskovat. Na inzertní portál Dluhopisomat zařazujeme jen ty emitenty, kteří jsou solventní, bonitní a jejichž majitelé dodržují dohody. Naším sítem projde jen 1 ze 17 společností.

I přes náročnou prověrku a dosud 100% úspěšnost však může vlivem nečekaných událostí vzniknout pro investory určité riziko toho, že společnost svým závazkům nedostojí. Investujte proto vždy jen takovou částku, jejíž případná ztráta neohrozí váš rozpočet. V ideálním případě také rozložte svou investici mezi více společností.