Polemika o finanční nezávislosti
Jedním ze základních cílů většiny investorů je dosažení finanční nezávislosti. Je ovšem reálné se stát finančně nezávislým, nebo je to chiméra? A kolik peněz je vlastně na finanční nezávislost potřeba?
Budování bohatství je jedna věc, jeho udržení věc druhá. Vzhledem k cyklické povaze ekonomiky i finančních trhů není nic výjimečného, že se investor několik let snaží budovat bohatství a úspory, jež mu následně vezme jedna krátká krize spojená s propadem na trzích. V průběhu budování bohatství a snění o finanční nezávislosti se zkrátka může stát cokoli a je dobré se na to mentálně připravit.
Může se stát cokoli
Zaměstnání není jistota, ekonomika může skončit v recesi, akciový trh může zažít pád, banky mohou zkrachovat (a může selhat i pojištění vkladů), může se dostavit hyperinflace, investor může onemocnět, zemřít a tak dále. A neexistuje bezpečná bezriziková investice, kterou neohrožuje inflace. I důkladně diverzifikované portfolio tedy může zaznamenat hlubokou ztrátu. K tomu všemu nemusí dojít, ale může. A všechny tyto události mohou mít negativní vliv na kýženou finanční nezávislost.
Plánování finanční nezávislosti, která zabezpečí příjem bez práce (jež člověka mnohdy stejně nebaví), je určitě dobrý nápad. Sumy potřebné k dosažení tohoto stavu ale budou pro každého jiné. Když už někdo finanční nezávislosti dosáhne, může ještě ke všemu nabýt pocitu, že je dobojováno. Ani ty nejlepší odhady a propočty přitom nezajistí finanční nezávislost navždy.
Nikdy nevíte
"V definování toho, kolik je pro jednotlivce dost, měřeno současným i budoucím i příjmem a čistým jměním, je obrovská hodnota. Je pravděpodobné, že mnozí z nás se k této sumě nakonec dostanou a dosáhnou uspokojení," píše Jeremy Walter, zakladatel poradenské společnosti Fident Financial. Poradci lidem často slibují finanční nezávislost, kterou ale nelze zaručit, stejně jako nelze zaručit výnosnost nějaké investice.
Když už někdo uvažuje o finanční nezávislosti, měl by si uvědomit, že to není jen o jejím dosažení, ale také o udržení. "Terminologie, kterou poradci používají k popisu prosperity, může působit na lidi velice silně. Přitom jde o termín poměrně choulostivý, možná dokonce klamný," uzavírá Walter.
Zdroj: Calibrating Capital
