Pět investičních rad pro rok 2026: Jak mít peníze pod kontrolou a vydělat

Solidní tempo hospodářského růstu, zvyšování mezd a zkrocená inflace. To všechno by měly pocítit i naše domácí rozpočty. Na druhou stranu je ale nutné počítat s napětím na světových trzích. O to důležitější bude zvolit si správnou strategii, jak s penězi co nejlépe hospodařit.

Spokojenost s finanční situací: Česko vs. Slovensko

Možná někteří nebudou souhlasit, ale data hovoří jasně. Češi jsou se svou finanční situací spokojeni nejen mnohem více než Slováci, ale řadí se dokonce mírně nad průměr celé Evropské unie. "Slováci patří mezi šest nejméně spokojených národů. Není tedy velkým překvapením, že Češi jsou na tom lépe," vysvětluje Eva Sadovská, analytička z WOOD & Company. A dodává, že bez ohledu na vývoj ekonomiky je možné se o své peníze starat dobře a chytře.

1. Rodinný rozpočet jako základ finančního zdraví

Zní to banálně, ale realita je neúprosná. Spousta lidí pořád žije a uvažuje "od výplaty k výplatě". Čtyři procenta Čechů mají podle Eurostatu problém vyžít se svými příjmy, na Slovensku to je dokonce desetina populace. Není to ale vždycky kvůli nízkým výplatám, dost často si lidé jenom neumějí hlídat výdaje.

Právě přehled o příjmech a výdajích je alfou a omegou finanční stability. Ideální je si každý měsíc provést malou inventuru, ať už v tabulce, nebo v aplikaci. Díky tomu můžete odhalit zbytečné utrácení, a často se tak po "drobných" dostat až k částce, která překvapí. Průměrně díky tomuhle postupu lidé odhalí, že jim uniká 10–⁠⁠⁠⁠⁠⁠15 % měsíčního rozpočtu.

"Každý ví, kolik mu každý měsíc přijde na účet, ale o každodenních výdajích už takový přehled nemáme. Poměrně velkou část peněz utrácíme zbytečně, přitom by se daly ušetřit," vysvětluje Sadovská. Peníze, které takhle nenápadně mizí, přitom můžou někde vydělávat.

2. Finanční rezerva jako osobní airbag

Skoro každý pátý Čech nezvládne nečekaný výdaj, protože na něj zkrátka v tu chvíli nemá. Finanční rezerva funguje jako pomyslný airbag – možná ji nevyužijete často, ale v krizi může rozhodovat o všem.

To, že máte mít na účtu minimálně tři měsíční mzdy, není novinka. Jak toho ale dosáhnout? Stačí pravidelnost, odkládání peněz na horší časy by měla být přirozená součást měsíčního rozpočtu rodiny. "Každý měsíc doporučuji 5–⁠⁠⁠⁠⁠⁠10 % rodinných příjmů dávat stranou. Ti, kteří mají nestabilní příjmy, by pak měli mít v rezervě ještě více," říká Sadovská.

3. Jak porazit inflaci? Investujte

Podle Eurostatu drží Češi asi 40 % peněz v hotovosti nebo na běžném účtu. Tak ale peníze ztrácejí na hodnotě. Aby se to nedělo, je potřeba alespoň část z nich investovat.

V Česku směřuje do akcií, dluhopisů nebo různých fondů jen asi polovina peněz domácností. Proč lidé neinvestují více? Hlavními důvody jsou strach a nedostatečná znalost.

"Když přitom začne investovat mladý člověk třeba ve 25 letech, a to třeba jenom pár stovek korun, tak je to o mnoho lepší, než když se rozhodne investovat sice více, ale až ve 45 letech," nastiňuje Sadovská výhody dlouhého časového horizontu, ve kterém pro investory pracuje "zázrak" zvaný složené úročení. Čím dříve člověk začne, tím více může vydělat. Podle Sadovské je to potřeba neustále připomínat, stejně jako řadu dalších základních poznatků a principů, které přispívají k finanční gramotnosti. V Česku i na Slovensku je v tomhle směru pořád na čem pracovat.

4. Učit se, učit se, učit se

I když se investice dostávají postupně do povědomí stále větší části lidí, s nimi spojená gramotnost se podle posledních údajů společnosti Portu nezlepšuje. V roce 2024 dokonce poprvé v historii měření klesla. Možná to bylo způsobené i tím, že trhy mají za sebou dlouhé období růstu, a to mohlo v lidech vyvolat pocit falešného bezpečí. Pro Česko i Slovensko platí, že vyšší investiční znalosti mají muži a starší generace než ženy a mladí lidé.

5. Nechte si poradit

Velká část lidí neinvestuje ze strachu, bojí se ale také na cokoli zeptat. Přitom investoři, kteří mají hodně peněz, si o radu říkají běžně. "Lidé nechtějí nikoho pouštět do svých rodinných rozpočtů. Přitom drtivá většina bonitních a zkušených klientů si nechá poradit od wealth manažerů, hanba to určitě není," popisuje Sadovská. Říct si o radu nikoho k ničemu nezavazuje. Dostupných investičních nástrojů a platforem navíc stále přibývá a ne každý se v nich vyzná.