Pravidelné investice vytlačují jednorázové investice

Podle našich odhadů investuje u nás pravidelně do podílových fondů něco mezi 250 a 350 tisíci investorů. V následujících 5 letech očekávám, že se počet pravidelných investic do podílových fondů zdvojnásobí.

Silný růst lze odůvodnit relativní naplněností trhu se stavebním spořením a penzijním připojištěním. V současné době je v česku registrováno na 5 milionů smluv o stavebním spoření a penzijního připojištění využívá na 4 miliony Čechů. Bereme-li pravidelné investice za trvalou a pevnou součást dlouhodobého spoření, je logické, že ho bude využívat a objevovat čím dál více lidí.

Proč pravidelně investovat?

Díváme-li se na současný koncept tvorby dlouhodobých úspor, tak je evidentní, že v něm chybí akcie. Současná regulace neumožňuje penzijním fondům nakupovat do svých portfolií ve větším množství akcie. V dlouhodobé spořícím plánu by přitom měly hrát významnou roli.

Pokud mi je dnes 40, do důchodu půjdu v 65 letech, možná i později. Je proto logické, aby výraznější část mého portfolia byla investována dynamičtěji. Výkyvů se přitom nemusím obávat, protože měsíční pravidelnou investicí snižuji riziko špatného načasování.

Podstatnou výhodou pravidelného investování do podílových fondů je i likvidita finanční rezervy. Na rozdíl od jiných produktů neplatí klient žádné sankce, rozhodne-li se prostředky vybrat kdykoli před dosažením důchodového věku. A není mu ani nijak krácen získaný výnos.

Jaké vybrat podílové fondy?

Výběr by měl být určen věkem investora a rizikovým profilem. Pokud mám do důchodu déle než 5 let a jsem relativně konzervativní investor, stále bych měl mít v pravidelné investici zahrnutu akciovou složku.

Ideální může být pro takový případ smíšený fond s podílem akcií kolem 20 procent. Mám-li do důchodu 10 let a déle, měl by podíl akciové složky dosahovat minimálně 40 procent.