Dynamické penzijní fondy vám umí vydělat. Tyhle byly loni nejlepší

Penzijní fondy jsou jednou z možností, jak dlouhodobě a bezpečně zhodnocovat úspory na stáří. Jde o investiční nástroje, jejichž cílem je přinášet zhodnocení peněz účastníků spoření skrze investice do různých aktiv, jako jsou akcie nebo dluhopisy.

Češi mají při zakládání "penzijka" na výběr z více variant – od nejkonzervativnějších, a tedy méně rizikových až po dynamické s vyšší mírou rizika i větším potenciálem zhodnocení. Výběr fondu by měl odpovídat nejen očekávaným výnosům, ale především individuální toleranci investora k riziku a plánovanému horizontu investování.

V roce 2024 se dařilo především dynamickým fondům, které investují většinu spravovaných peněz do akcií. Nejvyššího výnosu dosáhl UNIQA Akciový fond s výjimečným zhodnocením 30,3 %. K dalším úspěšným fondům patřily ČSOB Dynamický s výnosem 16,2 %, Allianz Dynamický s 14,7 % a Generali Dynamický, který dosáhl zhodnocení o 12,9 %.

Loňské výsledky dynamických fondů ilustrují schopnost akcií nabídnout zajímavé zhodnocení. Ta je prokázaná zejména v dlouhodobém horizontu. Dynamické fondy jsou ale také spojeny s vyšším rizikem výkyvů hodnoty. Pro mladší lidi, kteří si chtějí začít spořit na penzi, jsou ale nepochybně vhodnou variantou.

Mezi dlouhodobě úspěšné patří například NN Růstový fond, jehož průměrný roční výnos za posledních pět let je 9,16 %, a Conseq Globální akciový fond, který pravidelně dosahuje zhodnocení přes 7 % ročně. Minulé výsledky nicméně nejsou zárukou, že se fondům bude dařit i v budoucnu. Pro investory je důležité pochopit strategii fondu, jeho poplatkovou strukturu a rizikový profil. Jedině pak může investice skutečně odpovídat potřebám a očekáváním konkrétního člověka.

Zdroj: FinGO