Milion korun, nebo tři? Jak dlouho musíte investovat, abyste protrhli cílovou pásku

Řekněme, že cílem investora je navýšit hodnotu investovaného majetku na jeden milion. Server Yahoo! Finance při řešení této rovnice pracoval s týdenní investicí 150 dolarů, pro velkou část tuzemských drobných investorů jsou ovšem částky přes tři tisíce korun, respektive přes 13 000 Kč za měsíc příliš vysoké, pojďme proto pouze vyměnit dolary za koruny. Milion korun není mnoho, musíme se ale od něčeho odrazit.

S ohledem na výkonnost aktiva, do kterého bude člověk investovat, může milionu korun při investici 150 korun týdně dosáhnout za přibližně dvacet až padesát let. Následující graf srovnává čas potřebný k dosažení milionové úrovně při investování 150 korun týdně při průměrném ročním výnosu zvoleného aktiva od tří do pětadvaceti procent.

Zdroj: Econometrics

Přidejme konkrétní příklad, a sice investice do amerických akcií prostřednictvím indexu S&P 500. Na základě výkonnosti indexu v posledních sto letech server Yahoo! Finance spočítal, že milionu dolarů (korun) hypotetičtí investoři dosáhli při pravidelné investici 150 dolarů (korun) týdně za dvacet až čtyřicet let, v průměru pak za 32.

Zdroj: Econometrics

A nakonec výpočet, který bude tuzemským drobným investorům asi nejvíce dávat smysl. Jak dlouho bude trvat při investování 3 000 korun měsíčně, než hodnota portfolia dosáhne tří milionů korun? Při investování výhradně do amerických akcií, jejichž průměrný roční výkon dosahuje za posledních sto let (do konce roku 2021) 11,82 %, to bude pouze 21 let.

Samozřejmě, čím delší horizont, tím více se bude projevovat efekt složeného úročení. Při prodloužení investičního horizontu o deset let a beze změny podmínek se výsledek posune na deset milionů a při jeho prodloužení o dvacet let už na více než 31 milionů.

Zdroj: bannerbank.com

Zdroj: Ecoinometrics