Velký comeback rodinných finančních poradců: Mohou vám ušetřit čas i peníze

Nikdo z nás není odborníkem na všechno. Lékař je expertem na zdraví, právník na zákony, finanční poradce na finance. Někteří poradci jsou takzvaně komplexní, což znamená, že se věnují všem finančním produktům a službám. Jiní se zaměřují pouze na konkrétní segment, například na hypotéky nebo investice. Z časového i ekonomického hlediska dávají smysl ti, kteří poskytují služby komplexně.

Výhodou rodinných finančních poradců je, že spolupracují s více bankami, pojišťovnami a penzijními či správcovskými společnostmi, takže znají specifika každé z nich. Díky svým komplexním informacím vám proto pomohou vybrat ten nejlepší produkt vhodný právě pro vás mnohem efektivněji a rychleji, než byste se k ideálnímu řešení dopracovali sami.

Rodinný poradce produkty porovná i vyřídí

Ať už řešíte bydlení a poohlížíte se po hypotéce, nebo chcete spořit svým dětem, případně hledáte výhodné pojištění auta, rodinný finanční poradce zjistí vaše konkrétní potřeby a s ohledem na vaši situaci porovná na trhu nabízené produkty a připraví několik nezávislých nabídek. V případě vašeho zájmu pak ten nejvýhodnější produkt může rovnou i vyřídit.

Výhody spolupráce s finančním poradcem

Abyste získali nejvýhodnější finanční produkt, museli byste si nejprve provést komplexní a detailní průzkum nabídek napříč celým trhem. Rodinný finanční poradce toto srovnání udělá za vás mnohem rychleji a efektivněji, protože na to má čas i vhodné nástroje. Získáte tak přehledné a podrobně zpracované informace o všech relevantních nabídkách.

A to není vše. Při porovnání vám poradce zároveň srozumitelně vysvětlí podmínky různých nabídek, protože nikdy nejde pouze o výši úrokové sazby nebo cenu pojištění. Důležité jsou i další parametry a podmínky daných produktů, které jsou v každé bance či pojišťovně jiné. Sami byste si pojistné podmínky spíše nepřečetli, a pokud ano, možná byste z nich nebyli dvakrát moudří.

Rodinný poradce také zodpoví vaše případné dotazy, například týkající se poplatků u úvěrů nebo při investování, výluk v pojištěních a podobně. Vyhnete se tak nepříjemným překvapením, která by jinak mohla nastat při pojistných událostech, protože byste zjistili, že třeba nějaká specifická situace není v pojistce zahrnuta.

Rodinný finanční poradce vám doporučí to nejlepší finanční řešení a pomůže i s papírováním. Mnozí poradci pomáhají i s "vyběháním si" podkladů na úřadech, například s katastrem nemovitostí u hypotéky. Spoustu produktů také zvládnete s poradcem uzavřít on-line.

Uzavřením smlouvy o čerpání produktu pomoc rodinného finančního poradce ale ani zdaleka nekončí. Jeho práce pokračuje i po podpisu smlouvy k vaší hypotéce nebo pojistce nemovitosti. Zkušený poradce vám pohlídá důležité termíny, změny podmínek u úvěrů či pojištění a pravidelně vám bude kontrolovat smlouvy, jejichž výhodnost se může v čase nebo při změně rodinné situace měnit.

Finanční zprostředkovatel pomáhá zadarmo

Rodinný finanční poradce od vás nemůže přijmout žádnou odměnu. Peníze ve formě provize získává od finanční instituce, tedy například od banky, pojišťovny nebo investiční společnosti, a to pouze v případě, že s vámi uzavře smlouvu. Za porovnání a vyřízení produktu tedy finančnímu poradci nic neplatíte, přitom díky němu ušetříte spoustu času a mnohdy i peněz.

Lidé se často domnívají, že produkty vyřízené rodinným poradcem jsou dražší. Není to ale pravda, pokud uzavřete smlouvu s poradcem nebo přímo v bance, pojišťovně nebo ve správcovské společnosti, cena i poplatky budou naprosto totožné.

Co by vás mělo při kontaktu s poradcem zajímat

Rodinného finančního poradce byste se měli vždy zeptat, zda spolupracuje se všemi významnými finančními společnostmi (bankami, pojišťovnami, penzijními nebo investičními společnostmi a tak dále). Jedině pak vám totiž dokáže připravit skutečně relevantní srovnání produktů.

Nevybírejte si všechny produkty v jedné bance nebo pojišťovně. Na trhu je řada možností. Zvolte takovou, která nabízí pro vás nejlepší podmínky. Zároveň byste měli vědět, že spolupráce s rodinným finančním poradcem je nezávazná. To znamená, že pokud vám vyřídí například hypotéku, ale o další jeho služby nemáte zájem, může tím vaše spolupráce skončit.

Další služby rodinných finančních poradců 

Jednou za čas je potřeba ve smlouvách k finančním produktům udělat pořádek. I na tyto úkony můžete využít služby rodinného finančního poradce, protože pokud jste si kdysi vzali spotřební úvěr, sjednali termínovaný vklad v bance, uzavřeli investiční pojištění či pojistku bytu, nyní již mohou být podmínky těchto produktů překonané nebo nevýhodné.

Situace na finančním trhu se mění a banky, pojišťovny či investiční společnosti své produkty modernizují a přizpůsobují poptávce. Tak proč mít produkt, který vám reálně nepomůže nebo jej zbytečně přeplácíte? I s tím vám pomůže informovaný rodinný finanční poradce, který má vždy přehled o aktuálních podmínkách na trhu. Ani za kontrolu smluv poradci nic neplatíte, přitom díky tomu můžete v rodinném rozpočtu ušetřit tisíce korun ročně.

Pokud tedy chcete, aby vám někdo zodpovědně pomohl s finančními produkty, vyberte si nejen špičkového odborníka s dlouholetými zkušenostmi, ale také solidního člověka, na kterého se můžete spolehnout a pro kterého jsou férovost, rychlost, ale hlavně spokojenost klientů na prvním místě. Není od věci sehnat si reference a zjistit něco více společnosti, která jeho činnost zastřešuje, kontroluje ho, vzdělává a hlídá kvalitu jeho práce.

Zdroj: FinGO