Bankovní a nebankovní půjčky: Jak poznat férovou nabídku?

V čem se nejvíce liší oba typy půjček

Banky podléhají přísné regulaci České národní banky, kladou vyšší nároky na bonitu klienta, a ne každý žadatel proto na půjčku dosáhne. Na oplátku nabízejí vyšší míru ochrany spotřebitele, nižší úrokové sazby a zpravidla přehlednější podmínky.

Nebankovní společnosti bývají při posuzování žádostí méně přísné, což ale také znamená, že je potřeba být obezřetnější. Výhodou může být rychlejší schválení půjčky a méně administrativy. I tyto společnosti ale musejí mít platnou licenci od ČNB.

To, že je půjčka nebankovní, automaticky neznamená, že je nevýhodná. Důležité je rozlišovat mezi důvěryhodným poskytovatelem a firmou, která staví na neznalosti klienta. Pokud si nejste jistí, poraďte se s odborníky. Finanční konzultant vám pomůže vyhodnotit konkrétní nabídku a najít bezpečné řešení.

Co si pohlídat, než podepíšete smlouvu

Klíčovým ukazatelem výhodnosti půjčky není úrok, ale RPSN, tedy roční procentní sazba nákladů. Ta zahrnuje veškeré poplatky a ukazuje, kolik za půjčku skutečně zaplatíte.

Například pokud je úrok 6 %, ale RPSN 24 %, zpozorněte. Je zřejmé, že zbytek tvoří poplatky za sjednání a vedení účtu či jiné skryté poplatky. Zpozornět byste měli i u nabídek s extrémně nízkým nebo nulovým úrokem. Nikdo vám nedá nic zadarmo a nějaký ten „háček“ může být napsaný nepříjemně malým písmem.

Pět znaků férové půjčky

• RPSN je jasně uvedena a odpovídá běžné úrovni na trhu.
• Smlouva je přehledná, bez skrytých poplatků.
• Poskytovatel má platnou licenci ČNB.
• Společnost komunikuje srozumitelně a bez nátlaku.
• Možnost předčasného splacení bez sankcí nebo za minimální poplatek.

Férový poskytovatel komunikuje otevřeně, ochotně odpovídá na otázky a netlačí vás do rychlého rozhodnutí. Pokud něco ve smlouvě chybí nebo je to nesrozumitelné, raději od záměru vzít si půjčku upusťte.

Na půjčku jen s rozvahou a plánem

Nebankovní půjčky mohou dávat v mimořádných situacích smysl, pokud potřebujete menší částku na kratší dobu a jste si jistí svou schopností splácet. Existují přitom renomované společnosti, které hrají fér a jsou členy profesních asociací dohlížejících na etiku podnikání.

Půjčka by ale měla být až poslední možností. V první řadě je dobré zvážit přivýdělek, přesčasy nebo brigády. Pomoci může i revize výdajů nebo podpora v rodině. Pokud si už půjčujeme, měli bychom mít jasný plán splácení a co nejdříve začít tvořit rezervu.

Než se pro půjčku rozhodnete, dejte si čas na promyšlení, porovnání a ověření všech podmínek. Nepodléhejte prvnímu dojmu ani časovému tlaku. Dobré rozhodnutí nevzniká ve spěchu, ale na základě relevantních informací, realistického zhodnocení situace a rozumného plánu splácení.

Zdroj: Broker Consulting