Sám sobě je člověk často špatným rádcem, a to zejména u tak zásadních otázek, jako je sestavování finančního plánu. Ten má být účinným nástrojem, jak efektivně řídit finanční situaci, a současně má pomoci odpovědně nakládat s vlastním majetkem a chránit sebe i blízké před tím, aby se nenadálé události staly fatální finanční zátěží. Podle zkušenosti finančních poradců však Češi mají často tendenci nepříjemná fakta přikrášlovat, případně mají o své situaci nesprávnou či neúplnou představu. Mnohdy nemají žádný nebo mají jen špatně nastavený finanční plán, a připravují se tak o nemálo peněz.
