Peníze by měly vydělávat aneb Jaké možnosti má (nejen) začínající investor

Od vypuknutí koronavirové krize v České republice přibylo na účtech domácností okolo 20 miliard korun. O rostoucí úspory se lidé ale příliš dobře nestarají, většinou je totiž nechávají na běžných či spořicích účtech. To je sice nejjednodušší způsob, jak "uskladnit" úspory, ale je také nejméně efektivní. Většina běžných a spořicích produktů v bankách poskytuje zhodnocení blízké nule. Kvůli inflaci tak lidé přicházejí o reálnou hodnotu svých peněz.

Ti, kteří chtějí, aby jejich peníze vydělávaly další peníze, by se měli začít zajímat o svět investic. V něm naleznou širokou škálu investičních produktů, které lze zvolit téměř na míru. Někteří lidé preferují nižší výnos a bezpečí pro své prostředky, jiní zase požadují vysoké výnosy a jsou ochotni podstoupit vyšší riziko. Někteří potřebují mít peníze neustále k dispozici, jiní naopak vědí, že po následující roky nebudou muset na své úspory sáhnout.

Zlato (a další drahé kovy, případně komodity)

Podle různých preferencí lze zvolit optimální investiční produkty. Ty by měly být vybrány s ohledem na ekonomickou situaci, která momentálně rozhodně není ideální. K oblíbeným produktům, které reflektují současný vývoj na trzích, patří investiční fyzické zlato. To je osvobozeno od DPH, každý si na ně může sáhnout a odnést si je domů. Zlato má svou nezpochybnitelnou hodnotu již 4 000 let a v době plné nejistot opět začalo stoupat na ceně. Centrální banky navíc začaly uvolňovat měnovou politiku, což růstu ceny zlata prospívá.

Dluhopisy

Zlato však nenabízí žádné pravidelné výnosy. K tomu jsou vhodné například dluhopisy, u kterých investoři pravidelně inkasují úroky. Jejich výše u jednotlivých bondů se přitom může měnit podle jejich rizikovosti. Zatímco korporátní dluhopisy mohou nabízet výnos klidně i přes deset procent ročně, státní dluhopisy v některých případech dosahují záporného zhodnocení. To je pak lepší spořicí účet.

Dluhopisy se záporným výnosem: Historické maximum je na dosah, dražší ještě bondy nebyly

Akcie

Akcie jsou dalším oblíbeným investičním produktem. V případě vyplácení dividend poskytují investorům pravidelný příjem, a navíc se v čase mění jejich hodnota. Pro zaneprázdněné lidi je většinou obtížné sledovat vývoj na trzích, a proto je pro ně zajímavé využít služby správy aktiv, v jehož rámci se o portfolio starají profesionálové podle stanovených podmínek.

Fondy

Vedle klasických podílových fondů, které spravují manažeři a aktivně skládají jejich portfolia, je trh plný nízkonákladových burzovně obchodovaných fondů (ETF), které sledují celé sektory či indexy, a to zpravidla s výrazně nižšími poplatky.

Fondy kvalifikovaných investorů

Stále oblíbenějším investičním produktem jsou fondy kvalifikovaných investorů. V těch je sice nutné investovat vyšší částky (zpravidla nad milion korun), ale v mnoha případech nabízejí velice zajímavý poměr mezi výnosem a rizikem. Fondy kvalifikovaných investorů se mohou zaměřovat na různá odvětví, jakou jsou například nemovitosti, private equity, akcie, dluhopisy nebo třeba raritní automobily.

Investiční svět je natolik bohatý, že si v něm může vybrat každý. Je ale velice vhodné se poradit s odborníky, než do tohoto světa případně vstoupíte. Cílem by mělo být nalezení strategie toho, jak nejlépe zhodnocovat úspory, aby přitom byly naplňovány finanční cíle konkrétního člověka. Jde o to, aby vydělané peníze neležely dominantně na bankovních účtech, ale začaly generovat další příjmy.

Jak (ne)snadná je strategie "kup a drž"

Zdroj: BH Securities