Bankovní účet je investiční past. Vsaďte raději na vyvážené portfolio investic
|

Bankovní účet je investiční past. Vsaďte raději na vyvážené portfolio investic

Z červencového průzkumu Bankrate vyplynulo, že více než čtvrtina Američanů považuje za dlouhodobě nejlepší strategii pro uchování úspor bankovní konto. Jak šeredně se mohou mýlit.

Investice Diverzifikace investic Spoření Bankovní vklady

Hotovost byla mezi respondenty hlavní volbou ve 26 % případů, nemovitosti ve 23 % a 16 % lidí hlasovalo pro drahé kovy, jako je například zlato. Jen 14 % investovalo "dlouhodobé peníze" na akciový trh a 8 % do dluhopisů. Ti, kteří volili cash, tak udělali proto, že se jim bankovní konto zdálo být nejbezpečnější volbou. V dlouhodobém horizontu je ale toto zdánlivé bezpečí iluzí.

Nejlepším místem pro investice na budoucnost není banka, ale diverzifikované portfolio

Bankovní spořicí konta a depozita jsou bezpečným místem k uchování relativně malých peněžních částek, které potřebujete v řádu několika měsíců, maximálně let. Jsou chráněny pojištěním vkladů, víte přesně, kde jsou, a můžete je dostat na ruku, kdykoli si vzpomenete.

Toto krátkodobé bezpečí není přesvědčivým důvodem k tomu, abyste do banky přinesli své úspory na penzi nebo jiné dlouhodobé cíle (v horizontu 10 let a dále). Jako bezpečné investování to jen vypadá, protože se zdá, že suma peněz na účtu nemůže nikdy klesnout; dokonce ještě vždy vyděláte úrok. Ten ale zpravidla nestačí ani k vyrovnání inflace. Kupní síla úspor na bankovním kontě klesá, s pouhými vklady zkrátka reálně přicházíte o peníze. Nepůsobí to jako ztráta, protože nominální částka neklesá.

Naproti tomu akciový trh kolísá. Média denně řeší, jestli jsou Dow a Nasdaq zrovna dost nahoře nebo dole, jako by denní vývoj hrál roli. To navozuje pocit, že je investování do akciového trhu riskantní. Vzhledem k přetrvávající nižší finanční gramotnosti není divu, že se lidé bojí akciového trhu a vnímají investování jako formu hazardu.

Rozumné dlouhodobé investování na akciovém trhu je ale cokoli, jen ne hazard. Místo sázek na růst a pokles akcií a střídavých nákupů a prodejů rozumní investoři neutralizují dopad tržních fluktuací portfoliem s mnoha třídami aktiv.

Dvojfázová strategie

První část strategie spočívá v investování raději do fondů než do jednotlivých akcií. S jedním indexovým fondem můžete získat tisíce různých akcií. Vaše těžko vydělané bohatství tak nebude závislé na výkonu jen několika mála akcií.

Druhým bodem je diverzifikace tříd aktiv. Těmi se rozumí druh investice, jako jsou například americké akcie nebo dluhopisy, cenné papíry z ostatních regionů, nemovitosti, komodity, TIPS (inflačně zajištěné cenné papíry) a dluhopisy spekulativních stupňů (takzvané junk bondy). Ideálně by diverzifikované portfolio mělo obsahovat minimálně devět tříd aktiv.

Tím, že budete držet různé firmy a třídy aktiv po malých dílech, rozprostřete rizika natolik, že se nevyhnutelné fluktuace na trzích stanou jen malými vlnkami. Na gigantické ztráty (a analogicky zisky) zapomeňte. Když některé typy investic klesají na hodnotě, jiné ji nabývají. Dlouhodobě celé portfolio roste a investování je bezpečnější než peníze v bance podléhající zkáze vlivem inflace.

Zdroj: Advice IQ
V Maďarsku na nemoc COVID-19 zemřelo dalších šest osob, celkový počet…
14:41

V Maďarsku na nemoc COVID-19 zemřelo dalších šest osob, celkový počet obětí stoupl na 32

Počet lidí s potvrzeným onemocněním covid-19 způsobeným koronavirem v Maďarsku stoupl na 678. Dalších šest osob za...
Maďarsko Koronavirus
S&P potvrdila rating Německa na nejvyšší úrovni AAA
09:17

S&P potvrdila rating Německa na nejvyšší úrovni AAA

Mezinárodní ratingová agentura Standard & Poor's (S&P) potvrdila hodnocení úvěrové spolehlivosti Německa na nejvyšší...
Německo Rating
Ford prodloužil odstávky výroby v Evropě do 4. dubna
08:15

Ford prodloužil odstávky výroby v Evropě do 4. dubna

Americká automobilka Ford Motor prodloužila dočasné přerušení výroby automobilů a motorů ve většině svých evropských...
Ford Auta Průmysl
RBK: V ruské pomoci USA byly i výrobky firmy pod americkými sankcemi
včera v 22:31

RBK: V ruské pomoci USA byly i výrobky firmy pod americkými sankcemi

Mezi zdravotnickým materiálem poslaným Ruskem Spojeným státům na pomoc v boji proti koronaviru byly i výrobky...
Rusko Spojené státy americké (USA) Koronavirus
Americké akcie v pátek klesly po nepříznivých datech z trhu práce, v…
Americké akcie v pátek klesly po nepříznivých datech z trhu práce, v…
včera v 22:30

Americké akcie v pátek klesly po nepříznivých datech z trhu práce, v červených číslech skončily hlavní indexy i v týdenním horizontu

Americké akcie v pátek oslabily. Úvodní ztráty během dne prohlubovaly v reakci na zprávu, že na trhu práce USA v...
Americké akcie Shrnutí obchodování v USA
Pátek na trzích (3. dubna 2020): Evropské i americké akcie klesly.…
Pátek na trzích (3. dubna 2020): Evropské i americké akcie klesly.…
včera v 22:15

Pátek na trzích (3. dubna 2020): Evropské i americké akcie klesly. Data z trhu práce USA byla výrazně horší, než se čekalo

Obchodování na západoevropských akciových trzích začalo v pátek pod nulou a v červených číslech indexy seanci také...
Shrnutí obchodování v USA Shrnutí obchodování v Evropě Shrnutí obchodování v ČR
MMF: Koronavirus má na ekonomiku horší dopad než finanční krize
včera v 20:58

MMF: Koronavirus má na ekonomiku horší dopad než finanční krize

Koronavirus má na ekonomiku mnohem horší dopad, než měla globální finanční krize z let 2008 a 2009. Uvedla to v pátek...
Koronavirus Světová ekonomika Finanční krize
Schillerová: OSVČ nebudou muset pro získání 25 000 Kč dokládat pokles…
včera v 18:07

Schillerová: OSVČ nebudou muset pro získání 25 000 Kč dokládat pokles příjmů

Pro získání jednorázového příspěvku 25 000 korun nebudou muset živnostníci dokládat pokles příjmů. Na podporu budou...
Byznys a podnikání Česká republika
Evropské akcie v pátek zlevnily, ztráty indexy zaznamenaly i v…
Evropské akcie v pátek zlevnily, ztráty indexy zaznamenaly i v…
včera v 18:00

Evropské akcie v pátek zlevnily, ztráty indexy zaznamenaly i v týdenním horizontu

Západoevropské akcie zahájily páteční obchodování pod nulou a hlavní indexy, s výjimkou německého benchmarku DAX,...
Evropské akcie Shrnutí obchodování v Evropě
Afrika má kvůli koronaviru potíže s přepravou zboží a pomoci
včera v 17:53

Afrika má kvůli koronaviru potíže s přepravou zboží a pomoci

Více než polovina z 54 afrických států uzavřela kvůli koronaviru své pozemní, vzdušné i námořní hranice. Celý...
Afrika Koronavirus Mezinárodní obchod
Britský autoprůmysl potřebuje hotovost a žádá o pomoc vládu
včera v 17:46

Britský autoprůmysl potřebuje hotovost a žádá o pomoc vládu

Britský automobilový průmysl potřebuje okamžitě hotovost a žádá vládu o pomoc dodavatelům. Někteří mají v čase...
Spojené království Průmysl Auta
Polsko pracuje na aplikaci, která pomůže sledovat nakažené koronavirem
včera v 16:55

Polsko pracuje na aplikaci, která pomůže sledovat nakažené koronavirem

Polsko pracuje na aplikaci pro chytré telefony, která pomůže sledovat pohyb nemocných koronavirem a varovat ty, kteří...
Polsko Koronavirus Technologie
Pražská burza na konci týdne opět změnila směr a klesla, za pět…
Pražská burza na konci týdne opět změnila směr a klesla, za pět…
včera v 16:50

Pražská burza na konci týdne opět změnila směr a klesla, za pět obchodních dní index PX odepsal 0,9 %

Pražská burza na konci týdne opět změnila směr a klesla. Index PX se snížil o 0,83 % na 774,34 bodu. Dolů šly akcie...
Akcie ČR Shrnutí obchodování v ČR
EU přesvědčuje Británii, aby prodloužila přechodné období
včera v 16:03

EU přesvědčuje Británii, aby prodloužila přechodné období

Evropská unie se pokouší přesvědčit Británii, že přechodné období určené k vyjednání pobrexitových vztahů bude...
Evropská unie Spojené království Koronavirus
Vláda USA chce pomoct malým firmám úvěry za 350 miliard dolarů
včera v 15:37

Vláda USA chce pomoct malým firmám úvěry za 350 miliard dolarů

Americká vláda připravuje podporu malým firmám v podobě úvěrů za nejméně 350 miliard dolarů. Většina bank na to ale...
Spojené státy americké (USA) Americké banky Koronavirus
V ČR bylo v březnu vyhlášeno nejméně osobních bankrotů od června
včera v 14:47

V ČR bylo v březnu vyhlášeno nejméně osobních bankrotů od června

V Česku bylo v březnu vyhlášeno 1515 osobních bankrotů, o 303 méně než v únoru. Šlo o nejnižší počet od června 2019,...
Bankrot Česká republika Koronavirus
Majitelé: Vláda odkladem splátek nájmu přenáší problémy na jiné
včera v 14:36

Majitelé: Vláda odkladem splátek nájmu přenáší problémy na jiné

Vláda odkladem splátek nájmu pro firmy přenáší problémy na pronajímatele. Sama si přitom může půjčovat za nízký úrok...
Realitní trh Koronavirus
Americká ekonomika v březnu přišla o 701 tisíc pracovních míst,…
Americká ekonomika v březnu přišla o 701 tisíc pracovních míst,…
včera v 14:30

Americká ekonomika v březnu přišla o 701 tisíc pracovních míst, koronavirus si začíná vybírat svou daň

Ve Spojených státech v březnu mimo zemědělství zaniklo asi 701 tisíc pracovních míst. Analytici odhadovali, že ubylo...
Nezaměstnanost Americká ekonomika Spojené státy americké (USA)
Reuters: Airbus uvažuje o výrazném snížení výroby letadel A320
včera v 14:09

Reuters: Airbus uvažuje o výrazném snížení výroby letadel A320

Evropský výrobce letadel Airbus uvažuje o výrazném snížení výroby svých nejprodávanějších letadel A320. Chce tak...
Evropské akcie Airbus Koronavirus
Nárok podnikatelů na náhradu škody od státu trvá, tvrdí právníci
včera v 13:51

Nárok podnikatelů na náhradu škody od státu trvá, tvrdí právníci

Podnikatelé, které poškodil zákaz maloobchodního prodeje, mají právo na náhradu škody podle krizového zákona i přesto...
Byznys a podnikání Koronavirus